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目前分類:她們創業的那些鳥事3.0 (981)

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公親變事主,電宰大王身兼早餐店大王

喜歡吃現煎台式漢堡的消費者幾乎都吃過麥味登,麥味登是國內單一品牌據點數最多的早餐連鎖店,外界鮮少知道,麥味登曾經是一家瀕臨倒閉的公司,由卓元裕所經營的超秦實業,曾是麥味登最大的供應商,由於貨款積欠過多無力償還,最後卓元裕只好接下來自己做,他笑說:「我是公親變事主啦!」卻一路從接手的一百店,至今已達到一千五百店規模。

「聰明的和笨的走得一樣遠。」白手起家的卓元裕以勤能補拙來勉勵自己,認為速度不一定要最快,但每個腳步都一定要踏實;超秦是國內第一家專業雞肉電宰廠,從電宰大王到早餐店大王,對卓元裕都是一連串的「意外」,造就現在年營收二十億元的超秦集團。

家裡開磚窯廠的卓元裕,原本生活還算富裕,但他對磚窯事業沒有興趣,二十四歲就把家裡的生意交給弟弟,自己與朋友出來開公司做動物藥品銷售,因此賺到不少錢。原本準備要風光結婚,卻在結婚前幾天,突然被倒帳六百多萬元,聽到消息他整個人都傻住,「根本不敢給家裡的人知道,太太是嫁過來之後,才和道自己嫁給一個負債六百萬元的人。」

結婚前夕被倒帳 為償債一腳跨入農畜業

然而,危機就是轉機,卓元裕背著家人偷偷買了一部破舊的小發財車,為了多賺一點,除了繼續銷售動物藥品,還順便拿客戶的小雞去賣;他說當時的毛雞市場資訊很少、價格不透明,小雞的價差很大,從中賺到不少錢,沒想到債還清後,小雞的生意愈做愈大,反而成為他事業的開端。

「開始做小雞後,就發現台灣雞肉產銷嚴重失衡,只有興建電宰廠才能解決問題。」卓元裕發現,國內毛雞生產數量每年不同,市場經常會出現供過於求或供給不足的問題,造成雞肉業者的損失,只有透過電宰作業,把屠宰後的雞肉低溫保存,才能調節市場產銷失衡的問題;不過,當時國內根本沒有雞肉衛生電宰的概念,卓元裕帶著廠商到日本考察,自行開發電宰設備與設計流程,投資六千三百萬元,於一九八六年成立台灣第一座雞肉電宰廠。

卓元裕沒想到,電宰廠風光落成之後,卻也為他帶來人生最艱困的挑戰。「大家都習慣買現殺的溫體肉,沒有人要買冷凍雞肉。」超秦每天電宰出一批批的雞肉,全部囤放在冷凍庫裡,三、四個月都賣不出去,銀行的態度從支持轉向收手,「雨天收傘讓我頭痛得不得了,差點就決定要收掉不做了!最後是父親出手幫了我。」

卓元裕的父親不忍看他每天為錢奔波,在最後一刻拿出三千萬元解決資金缺口,要他再撐看看,果然就讓他熬了過去。在麥當勞、肯德基等國際速食連鎖店先後進入台灣市場之際,對於雞肉處理的要求很高,立即找上具有合格電宰設備的超秦,一夕間電宰雞肉價格扶搖直上,不僅立即清光了庫存,在市場爭相跟進的趨勢下,知名超市、學校團膳都來找超秦合作,電宰廠也如雨後春筍般在台灣愈蓋愈多。

歷經過多次事業起伏,卓元裕更深知穩健經營的重要,不只落實在製造業,連經營早餐店也是如此。「想知道這家早餐店是不是要長久經營下去,去看加盟總部就知道。」卓元裕堅持,經營加盟事業一定要有完整的後勤物流系統、採購與教育訓練的機制,雖然零售業的市場變化很快,但這些都是加盟事業的基礎工程。

麥味登貨款收不回來 索性接手經營

「最早因為欠我們太多貨款,乾脆接手過來做。」卓元裕談起這段公親變事主的往事,當時他只是單純想像早餐市場應該很大,但接手後幾乎所有的人員都走光,技術與經營根本沒有傳承,第一年虧了很多錢,「最後我自己撩下去做,全部從頭開始,第二年就可以賺錢!」

轉虧為盈的關鍵,就是與超秦的資源整合。為了能快速地把原料配送到全台,麥味登共用了超秦的物流倉儲系統,發揮集合採購的效益,商品開發更有超秦在肉品製造上的優勢,「國內第一片用機器做的漢堡肉,就是超秦為麥味登量身訂製的。」

架構好基礎後,麥味登從二○○○年開始快速成長,至今成為單一品牌據點最多的早餐連鎖店,十五年來麥味登順應消費趨勢,逐漸從傳統的早餐店,轉型為以養生為訴求的餐飲店,現在年營規模五億元,每股稅後盈餘可達二元,過去要靠「富爸爸」撐腰的麥味登,現在獲利率比超秦還要好,超秦反而「母以子貴」,卓元裕也計畫等待適合的時機點推動麥味登上市。

「超秦不是什麼大集團,卻可以在夾縫中求生存,機動性就是台灣中小企業的精神,當然,很多事其實也都是緣分啦!」卓元裕計畫在五年後,將麥味登的店數倍增至三千店,電宰事業則受限於市場規模不再擴張,誰也想不到,當時硬著頭皮接下來的爛攤子,卻成為推動卓元裕事業成長的火車頭。

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第10屆台北國際連鎖加盟大展13日登場,為期四天。由於失業潮湧現,帶動創業需求,今年參展攤位與廠商都較去年增加兩成,其中早餐業者如麥味登、拉亞、早安美之城等,更擴大展出,展現積極招募加盟的企圖心。
 
今年這項大展擴大展區,使用近500個攤位、150多家廠商、200多個加盟品牌。台灣連鎖加盟促進會理事長許湘鋐說,原本包子先生與京都豬排堡也要參展,因參展廠商暴增,因此讓出攤位。

許湘鋐說,今年增加育樂休閒加盟品牌,速食早餐品牌更規劃大規模展位,四大早餐品牌麥味登、弘爺、拉亞、早安美之城等,就占近百個攤位數,今年早餐業者較勁意味濃厚。

國內失業人口創新高,讓加盟市場蠢蠢欲動。許湘鋐觀察,去年第三、四季的加盟人數趨緩,較前年同期衰退。但許多失業超過半年,或是長期休無薪假的人愈來愈多,今年初各品牌開始接獲想創業的詢問。以拉亞漢堡為例,就吸引許多年輕創業族,因此今年在加盟展推出全新的外帶品牌「城市快客」。

今年也有些品牌缺席,往年都以大攤位、多品牌參展的休閒國聯,今年旗下休閒小站、QK咖啡、鮮芋仙甜品店等均未參展。休閒國聯董事長傅信卿說,鮮芋仙在各主要商圈已經有店,根據歷年參展經驗顯示,廣告效果大過實際招募加盟數量,加上今年因擴大廠房,因此缺席。

台灣連鎖加盟促進會預估,今年可招募至少6,000組以上加盟創業主,衍生創造新增就業人數3萬人。此次展區規劃為餐飲、非餐飲區及國際品牌交流專區等三大專區,包含連鎖美食、飲料咖啡小點、生活休閒、補教學習及經銷代理等的業態。

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     在收入不增反減的情況下,網路創業是個不錯的選項,但它和實體世界的競爭一樣,做好服務,累積好商譽,才是成功之道。

     PChome online表示,經濟不景氣,價格低廉的二手書市場在網拍平台格外受歡迎,學生族群最實用的教科書由於單價高,需求性強,交易流通性高,榮登熱銷商品冠軍;而受年輕人歡迎的愛情小說也站上熱銷商品的前幾名。

     露天拍賣逆勢成長,越來越多人加入網拍買賣,尤其以去年下半年成長最為明顯。PChome online統計,去年七至十二月與上半年度相較,就已成長百分之二十五,其中十二月單月成長更較十一月成長三成,今年一月也較去年同期營業額成長百分之一百二十。

     不過,在網拍交易中除了價格,賣家的信譽也是買家所重視的指標,評價多自然容易累積消費者購買信心與意願。網拍賣家說,從不斷累積好評價之中,自然會帶動更多新客上門,更有機會培養出固定客源。

     一位王姓賣家說,網購世界浩瀚如海,每天都有新手加入經營,不過,如果沒有仔細盤算,擬妥經營計畫,就會像絕大多數的賣家撐不了多久就會放棄,因為網購的競爭甚至比實體賣場還要激烈十倍、百倍。

 

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     大環境不景氣,網路購物業績不跌反漲,PChome電子商務總監林慕屏認為,宅經濟持續延燒是必然的趨勢,民生用品在網路購物快速成長,網路購物不但會越來越生活化,它的規模還會持續擴大。

     林慕屏表示,PChome「24h購物」去年十二月的單月業績達到三億元,而前年十二月僅一億元,年成長高達三倍。再從「PChome線上購物」商品銷售量類別前三名來看,分別是衛生紙、除濕盒及綠茶飲料,這些民生日用品都是過去網路購物很難想像會熱銷的商品。林慕屏舉例,今年一月有段時間寒流來襲,24h購物曾出現單日出貨一千多台電暖器紀錄,這在一般實體商店是很難辦到的,因為24h購物有商品種類豐富的優勢,還有商品庫存管理,以及保證到貨時間的物流宅配品質,都是宅經濟抬頭因素。

     Yahoo!奇摩去年營收也較前年成長三成,總經理洪小玲表示,經濟不景氣、油價高漲,促使消費者更願意利用網路來購物,因為不必開車出門,即可享有宅配到家的便利服務。Yahoo!奇摩購物中心品牌旗艦館去年十月上線,至今才四個月,品牌數由四十一個快速成長至六十八個,平均每月增加六個品牌。

     洪小玲說,根據資策會調查顯示,網路購物僅次於超商、超市、量販店,成為國人最常使用的通路第四名,擠下只有假日與周年慶才人潮洶湧的百貨公司。從實際的銷售來看,百貨公司營業高峰在周末假日,網站則是每天都很平均;而且百貨營業尖峰時段在每天下午六點後,但網站是連晚上十點之後還在高峰,所以有越來越多百貨廠商跟著架構網購百貨通路,全天候抓緊客群。

     PChome online網路家庭公關副理楊璿說,網購「商店街」受惠宅經濟網購免出門的便利性,加上商店街的集殺團購功能,年度銷售量創下一倍的成長率,單月營業額也創下破億紀錄,這些都是宅經濟爆發出實體賣場未曾見過的交易經驗。在店家招募上,低迷景氣也促使目前零售店家更積極加快e化的腳步,網購店家數自前年近二千七百家增加到五千四百家,成長率超過九成。

 

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真的很好運,神明真的有在託夢,讓一名年輕男子中了四億大樂透;一名年輕男子,晚上一直夢到財神爺在耳邊聲聲呼喚「大樂透」,隔天下班後,看到排隊人龍太長,還一度想放棄,幸好堅持到最後,最後真的碰到財神爺,中了四億大樂透!
在過年期間,大樂透加碼,果然吸引買氣,而中獎者買樂透的過程,更令人羨慕;根據台彩董事長尚瑞強的轉述,中獎者是因為神明託夢,他才去買樂透,這名男子花了三百五十元,用電腦選號「聰明包牌」,結果中了頭獎四億元,還有六注三獎,扣稅後,一共抱了三億多元回家。

這名得主今年只有二十七歲,也是台彩接待過的得主中,第二年輕的得主,他單身從事服務業,住在台北縣;根據台彩董事長尚瑞強轉述,得主平常很好入睡,但某天晚上就是輾轉難眠,甚至聽到財神爺在耳邊聲聲呼喚「大樂透」!

男子隔天到公司加班,下班之後,順道在公司附近買彩券,他跟著人群大排長龍,一度想放棄,還好堅持排到最後,真的碰上了財神爺!

這名得主在課稅之後,拿回三億多元,他買了兩億元儲蓄險,每年光利息就有四百多萬,留了一億元活存現金,要給家人換大一點的豪宅,另外也捐了兩千萬,指定給東部和南部比較窮的縣市政府,其中一百萬要給某學校長笛社團的出國旅費。

 

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吳先生現年30歲,任職於壽險公司,平時對於股票及基金頗有研究,在此次金融危機中只受到些許虧損,未對生活造成重大影響。據吳先生觀察,現在國際股市雖然仍顯震盪,但他判斷近期可能有低點可以搶進,如果投資順利的話,在這樣的股市波動裡應可以小賺一筆。

只是對國際主要股市頗有研究的吳先生,正苦惱要投資何種商品。因為前一陣子看好的能源產業,透過基金投資確實小賺一筆,可是與原油期貨價格比較起來,卻不如預期,他認為應該可以賺得更多才是。吳先生希望能夠輕鬆觀察大盤或主要股票指數,只要跟隨指數的漲跌,就可以達成投資獲利的理財目標,他該怎麼做?

目前投資人透過財經網站與投資工具的輔助,可以輕而易舉地掌握全球股市的投資訊息。建議吳先生可以選擇受到許多投資人詢問的ETF,就可輕鬆地觀察主要股票指數而進場投資,輕鬆理財,毋須為了共同基金的操作績效是否打敗大盤而傷神。

ETF:投資人追蹤大盤的良兵利器

ETF(Exchange Traded Fund)又稱為指數股票型基金,是設計用來追蹤指數的股票型基金,在歐美等證券交易所掛牌交易的有價證券,提供投資人幾乎沒有誤差地參與連結指數的報酬率。近年來,在海外普遍受到法人機構或自然人的青睞,成交量有增無減。

ETF的投資標的,以投資人最熟悉的股票指數、原物料指數、美元指數、利率指數等等為主,其中又以股票指數的ETF為最大宗。ETF同時具有股票、基金的特色、流動性高、低交易成本、高透明度,簡單易懂,投資人可以像投資股票的方式來投資ETF。

透過SPDR交易 掌握美500大企業市值

投資ETF的報酬,有來自買進賣出之間的價差及股利收益,因此投資人也面對如同股票交易一樣的市場風險、股價波動風險,還有被動式投資風險、追蹤指數誤差的風險、匯率風險等等。

目前全球最大的ETF發行商為美國證券交易所(AMEX),以最熱門交易標的SPDR為例,它是全球最大的ETF產品,成立於1993年1月29日,資產總市值達862億美元,約折合新台幣2兆8790億元,佔ETF總規模達16%左右。SPDR所追蹤的指數為S&P 500綜合指數(根據美國前500家大企業股價所組成的市值加權平均指數),SPDR與S&P 500指數之相關係數達0.99,由於該指數成份股包含美國主要產業,因此可以利用市值總變動來衡量美國的整體經濟表現,也因此,欲透過SPDR的交易,掌握S&P 500指數的漲跌變得輕而易舉。

新手進場 以個人總資產5%~10%為宜

吳先生可以選擇符合自身規劃,選擇適合自己的ETF商品,一般而言,可以先以個人總資產的5%~10%來進行投資,待充份掌握該ETF商品時,再依個人風險承受能力而擴大至其它ETF商品。由於簡單易懂的特性,預期ETF商品將可成為熱門新寵兒,新手投資人可以先由國人所熟悉的寶來台灣卓越五十基金入手(0050,追蹤台灣加權股價指數),該ETF與大盤的相關係數達0.97,資產總市值亦達新台幣329億元,亦可掌握與瞭解台股大盤的脈動。

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想拿年薪百萬嗎?中華電信將釋出四百廿八個工作機會,最引人注目的是,半數缺額徵求有工作經驗者,月薪最高有五萬元,若加上各種獎金,年薪超過百萬元,召募計畫三月起才會陸續公布,卻已引起一堆人透過立委「關切」。

招募計畫中包含九十名研發替代役男的名額,起薪就有四萬八千元,許多準役男已動員將領想辦法「喬位子」。

據了解,為配合行政院擴大就業計畫,中華電信年初董事會原本通過,今年招考七百人,同時優退四百四十名員工,但因去年鼓勵退休的成效不佳,加上景氣比去年更差,中華電信擔心今年更沒人願意主動優退,因此宣布招考縮水到四百廿八。

即便如此,中華電要招兵的消息,仍傳遍四方,大學剛畢業、中年失業、想換跑道的各自找門路打探。

尤其當多數行業都受創時,中華電去年年終獎金與績效獎金,平均每個人都還領到六點六個月,更讓許多人趨之若鶩。

中華電信董事長呂學錦昨天指出,新招募的四百廿八人,將分發到電信研究所、數據、行通、企業客戶與北區分公司,為因應多樣化業務需求,將進用電機、資訊等科系背景的人為主,部分將招募行銷業務人才。

其中半數職缺將招考有工作經驗者,薪水從三萬五到五萬元間起跳,以中華電信去年平均年終快七個月計算,如果月薪是五萬元,年薪將達近百萬。

中華電信這波大招兵,有七十五個名額給社會新鮮人,另有九十個名額開放給研發替代役男。

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     近日,信用卡循環信用利率,銀行全面調降、並且擴增分級計息,優良客戶利率最低,銀行主管說,信用卡享低利、三大關鍵揭密,卡款全額繳清、從不逾期欠款、沒有呆卡的客戶,三大條件齊備,利率只要3%、5%。

     這陣子,中信託、台新銀、北富銀、台銀、土銀,以及其它各銀行全面調降信用卡循環信用的利率,各家至少調降1.25個百分點。同時,擴大利率分級的層級數量,依照卡友的條件,提供六到十數級不等的利率,依照各家銀行利率條件不同,最低利率在2.75%、4.98%之間,最高在19.71%到20%。

     至於那些類型的卡友,可以適用低利率,聯邦銀行經理賴依玲說,人人都知道繳款正常最重要,其實,逐步細分有三大條件,這是決定卡友適用利率的關鍵:

     一、卡款全額繳清:賴依玲說,條件相同的卡友,如果信用卡卡款落入循環信用,平時全額繳清的卡友,和經常使用循環信用的卡友比起來,利率相對比較低。二者適用利率,可能相差2到5個百分點。

     二、從不逾期還款:針對還款期限,賴依玲指出,卡友如果曾經有逾期還款記錄,一旦卡款無法全額繳清、使用到循環信用功能,利率一定比較高,一向繳款正常、不曾逾期還款的卡友,利率較低。

     至於逾期狀況,賴依玲指出,遲繳三、五天還好,如果拖過一個月,留下逾期欠款的記錄,就會影響信用條件。

     三、卡片都有在刷,沒有呆卡:另外,卡友持有同一家銀行的卡片,如果不只一張,但是,只使用其中一張,另一張卻是呆卡、沒有刷卡使用,這種情況下,如果動用到循環信用的時候,利率也比較高。

     賴依玲說,在銀行眼中,一個全額繳清、沒有保本、從不逾期的客戶,可說是最優的客戶,如果動用到信用卡循環信用,便可以適用最低一級的利率。至於習慣使用循環信用的卡友,只要正常繳款、沒有呆卡,一樣可以適用相對較低的利率。

 

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     不少卡友皮包一打開,同一家銀行的信用卡,一共有二、三張,銀行主管指出,多卡通通有刷,而且繳款正常,有二大好處,一、年費都不用繳,二、信用評等相對高,循環利率低一些。

     銀行信用卡部門主管說,由於同一家銀行信用卡權益不同,有的是百貨購物打折、有的加油給折扣,有些卡友光是同一家銀行的卡,一拿二、三張。

     另外,信用卡等級不同,有一些卡友光是同一銀行的金卡、白金卡、世界卡,通通都有,一樣是「一家銀行、多張卡片」。

     一銀主管指出,已經持有多張信用卡的卡友,最好每一張卡都刷,不要變成呆卡,這種作法第一個好處是,至少不用繳年費,大部分銀行規定,只要有刷卡記錄,就不用繳納年費。

     同時,在一人多卡的情況下,銀行評定客戶等級的時候,每一張卡都有刷用的卡友,和持有多卡、卻有好幾張是呆卡,根本沒有在刷的客戶相比,等級相對較高,循環利率相對低一些。

     聯邦銀行經理賴依玲說,現在,銀行提供循環信用利率時,都是動態評定客戶的等級,每個月評等一次。

     有些客戶持有同一家銀行、兩張以上的卡片,其它條件不變的情況下,兩張卡片都有刷的話,循環利率低一些,如果有一個月,一張有刷、一張沒有刷卡記錄,很可能適用的循環信用利率馬上調高。

     銀行主管說,其實,持有多張信用卡的卡友,不妨持有不同銀行的卡片,繳款日不同、可以錯開運用,同時,也不會因為有呆卡,影響信用評級,拉高循環信用利率。


 

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     保證風潮席捲保險市場,利變型壽險也以大幅高過銀行定存的宣告利率開始吸引定存族的目光,不過,各保單的宣告利率並不等於實際的年化收益率,主要是因為附加費用率尚未扣除,民眾要特別留意。

     以目前各家保險公司的利率變動型壽險的宣告利率來看,一年期的適用利率在1.55%- 2.55%不等,附加費用率則在0.1%- 3%不等,而反映到實際的年化收益率上,宣告利率高的保單實際收益率並非最高,反不如附加費用率低的保單。

     利變型壽險宣告利率水準雖持續下滑,但是比起銀行定存利率還是頗具吸引力,因此近期在銀行通路熱賣。不過,銀行理專表示,民眾想買這類商品,通常緊盯著宣告利率,經常忽略所隱含的附加費用。

     很多人挑選和利率相關的保險商品,多只關心宣告利率水準,其實相關的附加費用和解約費用才是重點,尤其在挑選之前就應該先想清楚自己的這筆錢可以放多久,如果只是短期內找資金避風港,就從解約期只限制一年的同類商品去比較,如果打算放長的話,就可以挑選給予較高宣告利率、公司財務穩點的保單。

     目前這類保單以法國巴黎人壽「一舉得利」的利變型壽險保單的附加費用率最低,不過該保單首年度的解約率最高,但是如果第一年解約,以解約率加上附加費用率來看,其解約率最低,可見民眾在選擇這類商品的時候,最好把宣告利率、解約率、附加費用率一併考量。

     許多民眾陷入利變型商品「宣告利率等於報酬率」的迷思。事實上,很高的宣告利率不等於很高的實質報酬率,因為扣除附加費用率後,實際報酬率就會低很多。

     另外,有時候宣告利率雖然很高,可是扣除附加費用率後,若保戶在前幾年就解約,實際報酬率還可能是負數。所以,在判斷利變型商品的報酬率時,應將附加費用率暨宣告利率一併考量,才不會陷入高宣告利率就是高報酬率的迷思中。

 

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     金融海嘯吹垮投資型保單的買氣,也吹出掛保證保單的買氣!不論是傳統的利變型壽險還是投資型保單中的變額年金,壽險業者只要打出保證每年1%- 5%不等的收益率回饋保戶,買氣立即大增,不過,民眾要當心這類保單隱含三大迷思。

     迷思一:費用高且名目多:去年全球股市波動大,加上美國次貸風暴引發大小股災,讓許多投資型保單的保戶受傷不輕,壽險業者因此開始研發保證最低收益的投資型商品,預期這波去年開始的掛保證保單風潮,將在今年景氣低迷之際達到高峰。近期也成為銀行通路最夯的保險商品。

     這類保單保證的部分,主要分成保證最低收益或是每年保證給3- 5%複利的「保賺」機制,以及保證提領總額的「保本」機制。

     不過,財務顧問指出,以某張市售的變額年金為例,10年之後附加費用率將侵蝕實際收益率的7%,也就是說如果10年後保單實際收益率達14%,其中有7%是給保險公司的,但是保險公司強調若是10年後保單投資收益虧損7%則至少保本,但還是得支付附加費用,這樣就喪失保本功能,可見保本還是有「但書」。

     除了附加費用率可能侵蝕了實際收益率的一半,保險公司掛保證的保單,通常在投資條件上有設限,和一般投資型盈虧自負投資完全自主的情況不同,但是一樣會收取保單管理費用、提領費用或是解約費用等不同名目的費用,保險所給予的保證收益率中是否隱含這些費用也都可從保單條款中一窺究竟。

     迷思二:有綁約、資金被凍結、運用彈性小:因為這類保單多是變額年金,主要用於退休規畫保障老年生活,因此都多有「最低保證提領機制」,必須投保10年或是更長的時間才開始領回年金。財務顧問分析指出,期間如果保單僅有保本或是每年3%的收益,在資金運用的效益上並不算好,加上部分保單有收取解約費用,資金一卡就是10年,相較之下,比較適合手頭上有閒錢的保守族群。

     迷思三:保證收益有但書:保單雖然保證收益,但不見得到期全部給付,有些保單是分年給付,因此,保證收益率被打折扣。

     宏觀財務顧問王澤仁強調,保險公司所賦予的保證收益率數據不假,但是民眾要特別留意其計算的母數,是否是扣除附加費用之後的所繳保費來計算,每張保單都不相同,建議民眾最好投保之前上保險事業發展中心的網站仔細閱讀保單條款,了解收益率的計算方式,免得到時有受騙上當的感覺。

 

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不景氣時,直銷產業反而看到希望。直銷業者指出,許多人被裁員或放無薪假、減薪,轉而投入直銷,成為直銷界的生力軍。

強打廣告徵生力軍

台灣直銷業龍頭美商安麗最近強打電視廣告,宣傳加入安麗成為直銷商的事業機會。排名第二的美商雅芳,也將增加事業型直銷商訂為今年的重點策略。美商美樂家大中華區副總裁暨台灣分公司劉樹崇說:「不景氣時,會有更多人投入直銷業。」

在國內直銷業第五大的美商如新,台灣分公司總裁姜惠琳昨(9)日在雲門舞集2於台大兒童醫院義演活動後表示,金融風暴衝擊許多產業,過去的金飯碗、鐵飯碗可能瞬間不保,許多人此時會重新思考人生規畫。

面對大環境不景氣,如新將以事業機會為年度的主要訴求,並給直銷商訂出積極的目標,就是每個直銷商今年都要增加25%的會員。

今年是如新創立25周年,台灣通路將積極轉型,繼台南、新竹後,3月將把統一國際大樓的實體店面遷到一樓,今年在北部可能再開出兩間店。姜惠琳表示,希望在一樓成立實體店,讓消費者直接看見如新的產品。如新的營養保健品營收占比高達近七成,去年的營業額與前年持平,今年保守預估能成長5%。

不景氣時攻宅經濟

各大直銷商仍在結算去年的年度業績。以前年的業績為例,台灣直銷業前五大的業者依序是安麗、雅芳、美樂家、賀寶芙、如新,全部是美商直銷公司。

直銷業者除希望在不景氣時,逆勢拓展直銷商人數外,由於許多民眾縮減外出的預算,趁機搶攻「宅」經濟。

全球最大化妝品直銷商雅芳為鞏固保養品市場,13年前就斥資數億元,積極研發具有頂級沙龍保養效果的護膚品,要以居家做臉霜的策略,分食專業沙龍護膚市場。

大環境不景氣,過去被視為是金飯碗的金融業、靠配發股票造就許多新貴的科技業,都頓時失色。反觀進入門檻較低的直銷業,此時卻出現商機。

直銷產業長久以來不受重視,主因曾發生不肖廠商打著直銷的名號吸金,打壞直銷業形象。許多正規經營的直銷業者是老字號品牌,排名全台營收前五大的全是美商直銷公司,產品行銷許多國家、地區,有一定的品牌形象。

進入直銷業,基本上只要購買產品就能成為會員,享受進貨的折扣價。至於想要變成事業型的經營者,各公司有不同的獎勵制度及業績要求,但基本上就是透過人脈,銷售產品的模式。

直銷業讓沒有高學歷的民眾,透過親身使用產品的分享,藉著人脈網絡,開創自己的事業,甚至實現年薪上千萬元的夢想。大環境不景氣,許多人被減薪、休無薪假,可以兼差的直銷業,或許成為民眾開拓第二份收入的一種選擇。站在直銷公司的立場,正是逆勢招兵買馬的機會。

 

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由於科技業景氣急凍,加上媒體報導不少科技人轉型成功案例,讓不少科技人在裁員壓力下,開始認真思考當「漂鳥」的可能性,希望能夠闖出一片天,活得更自由自在,但科技人轉型不成的案例中,不乏將好不容易存的老本一次賠光,新竹三名科技人拿出數百萬元,認為腳踏車正夯,開了一家旗艦店,開幕不到半年就因虧損累累,六百萬的成本和店面,殺到兩百萬元求售仍乏人問津。

    去年腳踏車行業夯到不行,尤其高檔的腳踏車,下單要等半年以上,比汽車還要難訂,加上節能減碳的推波助瀾,一時間社會各階層和各年齡層,全都在迷腳踏車,也讓腳踏車相關產業成為最熱門的行業之一。

    但隨著金融海嘯景氣反轉,原油暴跌等因素,去年底開始,腳踏車目前生意最好的又回到了常態,並非高檔的腳踏車,而是一般的變速車和淑女車,腳踏車行目前最多的生意,反而是修理或是換零件,買車的人數明顯的減少。

    在景氣急凍的同時,科技業從去年第三季開始,就出現無薪假或是強迫休假的現象,第四季休無薪假或是裁員的情形更為嚴重。

    有三位科技人,去年暑假就看準腳踏車前景一片大好,也希望能夠擺脫裁員的壓力,三人出資數百萬元,希望能成為科技人的「漂鳥」,租了一間大店面,專賣高檔車和零件,這家腳踏車的旗艦店去年十月開幕時,景氣已開始沒落,高檔腳踏車的銷路也不如預期,在持續虧損的情況下,年初就準備認賠殺出,花了六百萬開價兩百萬還乏人問津。

    業界指出,隔行如隔山,除非是做好萬全的準備,貿然的投資只會讓事情變的更糟,不景氣多充電或是等待時機,以不變應萬變,畢竟腳踏車這行業悶了幾十年才回春一年,想當漂鳥的科技人最好三思而後行。

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    金融海嘯、無薪假、裁員,壞消息像滾雪球般接踵而至,對沒見識過幾回景氣循環的三十世代來說,2009 這個年,著實不好過。

    66 年次,在桃園主機板廠擔任客服部國內組課長的小王,這天雖然休無薪假,但和部門同事仍然很有默契地乖乖回公司上班,一整天下來,客戶的電話與主管的指示接不完。

    去年11 月,公司大陸廠就已經開始裁員了,台灣則進行「人事調查」,鎖定等著退休的老人、剛進公司沒多久的新人和表現不佳的員工,要求主管提出裁員名單。身為課長的小王,壓抑心中的忐忑,也交出了名單,後來客服部裁掉了國外組1 名員工。

    整個公司6 千名員工,共有相當於十分之一的6 百人被裁員;接著12 月起公司開始休8 天無薪假,等於減薪逾25%。「訂單決定一切!」

    小王指出,如果公司訂單未見起色,接下來肯定還有第二波、第三波裁員。他有自知之明,要是裁到了初階主管,一定是他走路,因為負責客服部國外組的課長,語言能力比他好!

    小王的年薪約80 萬元,從去年11 月金融海嘯開始,股票投資的損失相當於賠掉一輛進口車,手中現金存款已不到10 萬元;若被裁員,生活開銷的簡省不是問題,怕的是去年在桃園才剛購置的4 百萬元公寓,月月都不能少的兩萬多元房貸!

    年關將近,很多工作人收到的大禮,是無薪假、是裁員通知。在新年伊始,無論遇到什麼事、什麼環境,能幫助你迅速改換心情,頑強闖過難關的,不是專業知識、語言能力,也不是國際觀、人脈網,而是正面樂觀看待一切的鈍感力。

    金融海嘯對金融業的襲擊,更不在話下。這幾年人人稱羨的理專,已經成為精神門診和線上遊戲的主力客源。不僅投資人要告理專,金控公司也忙著和理專切割,要求簽署由理專個人概括承受客戶提告的協議書。不想簽?請離職。

    最近有位金控公司主管,被總經理召見後,哭喪著臉回到辦公室裡。一名理專見狀趕忙上前安慰,沒想到主管卻跟他說:「總經理剛剛跟我說,他要裁你!」這位三十多歲的理專,不僅官司纏身,小孩剛出生,還有房貸1 千萬元得付;而今,他卻失業了。

    鈍感力 不為逆境、挫折動搖

    2009 年,不想在這波失業海嘯中沒頂,除了國際觀、語言能力、專業能力......三十世代的你,還需要「鈍感力」,才能撐過這場人生的淘汰賽。

    日本著名的浪漫小說家渡邊淳一,以其刻畫人性與男女情愛的《失樂園》小說,被翻拍成電影而為國際熟知。2006 年,他出版了集結其人生智慧大成的《鈍感力》一書,並在日本熱賣1 百萬本!

    當年甫卸任首相一職的小泉純一郎,還以此書提醒繼任者安倍晉三:「首相不應凡事在意,鈍感力十分重要。」

    但究竟什麼是「鈍感力」?在十倍速的時代,遲鈍,怎麼可能會是什麼好特質?這完全顛覆了一般人的社會常識。

    今年不景氣,竹科黃金單身漢,已經變成「黃銅」單身漢。76 歲閱歷豐富的渡邊淳一,去年12月4號,在其東京原宿的工作室裡,接受《30 雜誌》專訪時強調,世界上不僅僅存在敏銳聰慧這種才能,相較之下,不為逆境、挫折所動搖的鈍感,才是生活中最為重要的才能。

    只有具備這種鈍感力,敏銳和敏感才能成為真正的才能,在人生的道路上發揮應有的作用。

    「在各行各業中取得成功的人們,當然擁有才能,但在他們的才能背後,一定隱藏著有益的鈍感力。

    鈍感就是一種才能,一種能讓人們的才華開花結果、發揚光大的力量。」渡邊淳一認為,仔細觀察各個領域出眾的佼佼者,就可以發現這些人不僅聰穎敏捷,還一定具備了某種程度的鈍感力。

    生於北海道、畢業於札幌醫學大學,並取得博士學位的渡邊淳一,書中提到一段故事。當他還在醫學院時,有位主任教授醫術高明,但在手術中總是不斷指斥責協助他的學生,令人感到沮喪畏縮,大家很怕被安排作教授主刀的助手。

    但渡邊淳一發現,有位學長戴著厚重眼鏡,長得一副沒出息的樣子,對於教授手術中的喝叱,總是輕答「是、是」,彷彿一搭一唱般承接教授手術中瑣碎的責罵,不僅緩和了現場氣氛,而他個人在手術後的心情也絲毫不受影響。

    多年後證明,這位抱持鈍感、經得住責罵的學長,當年只專注於掌握教授手術中的要點,對其餘的「雜音」充耳不聞;日後他成了極為出色的外科醫師,還擔任大醫院的院長。

    有才華未必成功

    爾後棄醫從文的渡邊淳一,對於鈍感力也有深刻的自我實踐。為了在文壇成名,他每每花了兩個星期、甚至一個月時間,費盡心血寄給出版社的創作,起初不是石沈大海,要不便原封不動地被退回。

    他表示,這種時候,不靠借酒澆愁、裝模作樣地抱怨一番,根本無法排遣心中的鬱悶。但埋頭喝上三天三夜,酒醒之後,他就會擺脫鬱悶,再次燃起想要重整旗鼓、執筆創作的慾望。

    當年,渡邊淳一曾認識一位極富文采的朋友,個性敏感容易受傷,又因才華出眾而十分自信;每遇Adecco日本子公司總經理杜禮呼籲年輕人,忍耐堅守工作崗位,別輕易離職。到被退稿的挫折,所受的傷害也很大,沈陷在難以東山再起的消沈意志中,不久就從文壇蒸發了。

    渡邊淳一認為,這種人如果發展順利,周圍掌聲不斷,才華或許能得到最大限度的發揮;但如果風向一旦發生改變,便難以調整心態,從打擊中恢復的時間太漫長,便失去再出發的機會。

    因此他認識到,一個人能否成功,不完全取決於才能;有才華的人不一定能成功,還需要有益的鈍感力,才是成功的必要條件。

    渡邊淳一在文壇稍有名氣後,由於一來成名得早,二來寫作風格又赤裸描寫人性、情愛、外遇等不倫題材,頻頻挑戰道德尺度,因而招致不少嚴厲的批判。

    「就是因為擁有鈍感力,才讓我走到今天。」渡邊淳一強調,「我從不把這些貶抑當作一回事,而是抱持著『我就是要這樣走下去』的想法,因為旁人的詆損就停下腳步是行不通的!」

    以人生智慧而言,鈍感確實比過份敏感要強得多。「無論遇到什麼事、什麼環境,都可以迅速改換心情,頑強地闖過難關,這就是鈍感力。」渡邊淳一闡釋。

    財富像牛奶 灑了再擠就好

    今年66 歲的陳和宗,可說是實踐鈍感力的代表,早年從事貿易工作、開過證券公司,現在還擔任證券公司的顧問;但是這波金融海嘯,連指導別人理財的他,也蒙受上千萬的損失。

    「財富像牛奶,灑地了,很可惜,但是再擠就有了!」面對媒體,陳和宗總是這麼豁達地說;大部分人不願多談損失,他卻能坦然接受,樂觀面對。

    「沒辦法,去年台灣一整年的股市大盤負46%,你連買郭台銘的股票,也是只剩下二、三折,這是非戰之罪。」他認為,「風雨再大還是會停,重點是雨停了你要往那個角度看,才會看到彩虹。」

    擔耕莘醫院精神科主任楊聰財認為,不景氣是包著苦難的祝任精神健康基金會志工的陳和宗,看到許多年福,是為了讓人更往上提升。年輕人投資失利、休無薪假或被裁員,而到精神科求診;見證過股市上萬點、股市泡沫等多次景氣循環的他,建議年輕人「心念要轉,觀念要改,選擇面對的方式,決定你未來會不會成功。」

    去年精神健康基金會發表「2008 年全國精神健康指數調查」,台灣民眾平均得分80.1 分,低於前年的82.6 分。調查發現,高達四成三的民眾對未來不樂觀,遠高於2006 年的三成一,另外,近三成五國人對自己的成就不滿意,比例亦創歷年新高。

    總之,在「心身健康」、「個人價值」、「生活掌握」項目上,台灣民眾都不及格。

    「醫界都很擔心,今年上半年會出現一波自殺潮!」耕莘醫院精神暨心理衛生中心楊聰財主任表示,現在很多人還只是休無薪假,處於焦慮、失眠的階段;若景氣再惡化,真的被裁員,就是遭遇挫折,而可能進一步轉變成憂鬱症了。

    鈍感力 負面思緒最佳消波塊

    金融海嘯造成失業海嘯,又連帶造成情緒海嘯;不景氣既打垮荷包,也衝擊個人精神健康,這時,鈍感力依然是最佳的「消波塊」,也是身心健康的基本條件。

    渡邊淳一認為,即使被老闆責罵、耳聞不中聽的話,馬上就能拋到腦後,平時睡得香甜、不易失眠,保持開朗放鬆心態的人,控制血管的自律神經,不易陷入異常刺激當中,血液通暢便不會造成胃潰瘍,甚至得到癌症。

    凡人的各種器官過於敏感,都會造成器官的消耗,唯有鈍感的人,才能悠閒自在、胸襟開闊地長壽下去。

    舉達爾文「物競天擇」說為例,渡邊淳一主張,在這個國際化的時代裡,無論到那個國家、處於怎樣的環境之中,都能精神保滿地生活下去,這種出色的適應環境能力,也就是鈍感力。

    而擁有堅強鈍感力的員工,對公司來說,可說是最寶貴的人才,以這種頑強的精神,才有可能擔任公司的要職,在芸芸眾生中出人頭地。

    楊聰財提到,在身心醫學上,有所謂的「A 型性格」,常見於高社經地位民眾、白領階級,以及東方民族如日、韓、華人。

    A 型性格傾向的人,自我期許高,一心想要求勝,隨時處於備戰狀態,個性非常積極,在職場上希望獲得升遷、得到大家肯定,臨床上容易出現心血管、消化性潰瘍等疾病和身心障礙。

    而鈍感力較接近與A 型性格相反的「B 型性格」,這樣的人很「樂活」,個性平和、從容、隨遇而安,不太會刻意追求大眾對他的肯定,喜歡悠哉的感覺。

    「東方人普遍相信一切操之在我,也很希望操之在我,我們強調水牛精神,手機不能關機,不能漏掉一個機會,不能輸在起跑點上,總是賣命演出。」

    楊聰財笑說,自己也曾經是凡事求好的「大A 性格」,現在身上也帶了四、五隻手機。對強烈具有A 型性格的人而言,一時的無薪假或失業,都可能成為生命中難以承受之重。

    「負面的情緒很傷身體,尤其是腦部的海馬迴,是記憶區,過度的壓力和負面情緒,會受傷,還可能回復不了。」楊聰財提到「TEA( thought、emotion、action)」的概念,就是調整好正面思考,但不是把事情想得很美好,而是視挫折為必然,再思考如何看待挫折、處理面對苦難的情緒,最後找出搭配適當的行動。

    「這包著『苦難的祝福』,是為了讓你更往上提升。」楊聰財如此解讀,他建議不論休無薪假還是待業中,三十世代仍應把握好身心健康的三根支柱:每日最少7 小時的睡眠,每週3 天,做至少30分鐘,讓心跳每分鐘130下的運動,可以轉移情緒。

    最後是吃得營養,腦科學研究指出,多喝鮮奶、香蕉、深海魚油,因為含有色胺酸,會轉變成血清素,減緩憂鬱,讓身心處於最低的負面狀態。

    跌倒,常會有意外收穫

    組織「希望園區讀書會」多年,在竹科擁有極大影響力的北極星知識工作公司董事長嚴守仁,提到《別急著吃棉花糖》一書,指出警覺是智慧的開端,三十世代應趁此機會重新檢視自己的核心職能,在寒冬時儲備能量,等待時機再出發。

    竹科讀書會成員嵐新認為,「現在企業必需讓一些人下電梯,才能往上爬升。」被裁員,除了大度成全公司,也應反省自己,為什麼進不了電梯;而且另一方面,說不定等到的下一部電梯,會爬得更快!「我們這些科技業的黃金單身漢,已經變成俗稱『愚人金』的黃銅單身漢了!」

    總是笑瞇瞇的面板廠經理陳子志豪自嘲。去年12 月起,公司將主管津貼減半、1 月開始休4 天無薪假,等於減薪13%;但他指示部屬進行材料倉管成本與維修記錄的檢視,也盤點自己的能力,準備進修。

    「冬天就是練身體的時候啊!」陳志豪舉奇美創辦人許文龍在《觀念》一書裡提到的一句名言勉勵三十世代:「跌倒了不必急著站起來,四周找找看有什麼可以撿的,再站起來!」

    的確,跌倒了,只要不是倒地不起,反而會有意外收穫。人生的逆境,對有鈍感、有智慧的人而言,都是寶貴經驗,甚至能從中累積未來成功的資本。

    無入而不自得的鈍感力,是這個時代必備的生存才能,也是2009 年被打下浪底泅泳的人,等待下一波景氣,蓄積翻身站上浪頭的力量!

    嚴守仁相信,在寒冬要做好「能量管理」,靠爭氣打敗不景氣。

    12 月,東京街頭寒風颯颯,景氣也彷彿又回到熟悉的十年大蕭條期間;而許多日本年輕人去年底收到的聖誕禮物竟是:企業取消「內定」與縮編裁員。

    日本厚生勞動省宣布,去年10 月至今年3 月,失業的非正式職員估計約有8 萬5 千人,比11月估算的3 萬人,短短1 個月就大增3 倍,顯示非正式職員的就業情況正急速惡化。

    而8 萬5 千名失業的非正式職員當中,有5 萬7300 人為派遣員工,占近7 成;短期約聘員工有1 萬5737人,承包案的SOHO 族將近8 千人。這些失業的非正式職員,有46%是於契約期滿前就遭企業違法解雇。

    「飛特族(freeter)」九○年代起,在日本蔚為風潮,大學畢業後就擔任派遣員工的本井葉月,11月開始在一家手機網路公司服務,工作之餘還進修網站課程。她提到,派遣員工合約是3 個月一簽,如今景氣不佳,她很擔心今年期滿後,將很難再找到下一份派遣工作。

    正在拓殖大學國際經濟研究所進修的菊谷桃代,剛結婚,先生是香港人,她在銀行擔任接待的派遣工作約滿後,即將飛往香港當家庭主婦,正好避開不景氣的衝擊。

    曾在貿易、房地產、會計、銀行等企業擔任過派遣員工,派遣經驗豐富的菊谷桃代觀察,以往企業還會開放「內升」的機會給表現優異的派遣員工,但現在這樣的管道也已經凍結了。

    此外,Adecco 人事顧問公司總經理馬克.杜禮(Mark Du Ree)指出,今年春天將從大學畢業的學生,許多去年便已事先被大企業錄取、但如今遭取消的所謂「內定」人數,多達 769 人,創下1988 年以來的新高水準。

    連續5 個學期,都在亞洲太平洋大學開授「生涯規劃」課程的杜禮指出,日本年輕人過於養尊處優,茫然不知自己未來的目標,所以不少人一畢業就放棄找工作,直接當起飛特族,想藉到處打工的派遣機會,慢慢摸索自己的興趣和方向。

    但是照目前嚴峻的景氣看來,杜禮觀察指出,上半年日本企業不僅裁員,甚至還停止派遣員工的需求;因此飛特族的工作機會今年上半年將直線下滑,必須等到企業瘦身到一定程度,或經濟情勢確定走到谷底反彈,才會再度出現派遣人力的需求。

    眼看著失業的年輕人負擔不起東京昂貴的房租,甚至聚集到東京日比谷公園搭帳棚暫住,形成一個臨時的「失業村」,「你只能找到這段人生旅程中的樂趣(Just find the joy in the journey)!」

    杜禮建議三十世代,「千萬不要輕易離職,在職場上凡事都要低頭『我慢(GAMANN,意指忍耐)』,以鈍感力度過寒冬。」

 

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經濟不景氣,向神明求發財金的信眾也增多!

供奉土地公、以借「發財金」聞名全國的南投縣竹山鎮社寮紫南宮統計,去年一整年前來「求金」人數約四十五萬人次,較前年三十八萬人次增加七萬人次,農曆春節大年初一到昨日為止,前往祈求「發財金」的人數便達十萬人次,較去年同期增加兩成。

竹山紫南宮有「神明銀行」之稱,管理委員會主委莊秋安指出,大年初一至昨日計十四天,前來的信眾人數約八十萬人次,其中「求金」人數約十萬人次,如果以每人最高可借六百元計算,借出額度約六千萬元。

去年借出2.5億 回收多達3億

莊秋安說,前來借發財金的人與日俱增,不外乎是「有拜有保佑」,生活較舒適者,希望好運勢能延續,遭裁員失業等日子較困頓者,希望能找到好工作,有穩定收入維持家計。

面對景氣如此差,廟方難道不怕信眾不還而「破產」?莊秋安說,以往信眾借六百元動輒還六千元或六萬元者比比皆是,甚至曾出現加碼一千倍還六十萬元的紀錄,如今因景氣差,加碼還金額度大都「縮水」,以還一千元居多,但還不至於賒帳不還。以去年為例,一整年借出約兩億五千萬元,回收達三億元,收支相抵,還盈餘五千萬元。

紫南宮管委會說,不敢對神明「欠錢不還」,是信眾信守約定的主因,至於加碼還金額度「縮水」,土地公一定可以體諒,也願與信眾「共體時艱」。

對於還金金額比借出去的還多,總統馬英九昨天到紫南宮祈福時強調,這就是台灣人善良、誠信、感恩的精神。

求金全年無休 信眾有借有還

紫南宮「發財金」源自清朝時期,但侷限於社寮聚落,因當時普遍貧窮,紫南宮是當地唯一的信仰中心,便借錢供大家渡過難關,當時金額最多可借到六千元。

一名綽號叫阿文的民眾,約二十年前從南投前往台北打拚,當時向紫南宮借了兩千元,後來在營造業界闖出名號,目前擁有的資產達億元以上,迄今每年固定向土地公參拜感謝庇佑。

因前來「求金」的人愈來愈多,紫南宮才將借發財金調降為六百元,資格也放寬至全國各地,且不管是要借或還願,全年無休受理。

依廟方規定,「發財金」最多只能借六百元,還金期限則以一年為限,若逾期不還,廟方會寄通知單催收。

但並非信眾要借「發財金」就一定借得到,以擲筊六次為限,第一次擲筊獲得「聖杯」者,可借六百元,第二次獲得「聖杯」者,金額遞減為五百元,以此類推。若六次擲筊均未能獲得「聖杯」者,便無法如願借到,須擇日再向土地公請示。

廟方也「取之於社會,用之於社會」,轄內的社寮、山崇、中央及富州等四聚落民眾從幼稚園至大學所須學費,寺廟均有補助,國中小午餐與學雜費更由該廟負擔,還有「敬老專車」,一年花在社會福利的金額,約兩千五百萬元。

 

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貧窮是一所很好的大學。
「葉子藝術指甲」老闆葉凱嫺自幼父喪、家境清寒,先天很糟,長大後又遭遇母亡,租屋被斷水、電,房租繳不出來,後天更慘,
居然還更墮落舉債度日,信用卡、現金卡負債70萬元。
她洗心革面,想學一技之長,卻被騙數萬元學費與違約金,她在夜市擺攤指甲彩繪討生活,又遭攤商排擠,做不成生意。
愈是挫折,她愈要拼搏,把人生賭上這1局,靠著控制進度、不讓客人跑掉的招牌攬客術,2年開2家店。
這位社會邊緣人,逆境求生的故事讓人感到誇張至極,但,這就是人生;入地獄還是上天堂?完全取決於你有多大彈性。


人生而平等?69年次的漂亮女生葉凱嫺,卻從出生就開始了一段很不像樣的人生;24歲,創業成立「葉子藝術指甲」,才逐漸掙脫「水人無水命」的緊箍咒。

父母雙亡 欠債70萬
童年時,她的父親離開人世,母親撐起一家之計。家境艱苦使她早熟、體恤媽媽的辛勞,爭氣考進台北市立職校第1志願,「因為學費便宜。」她說,放學再到麥當勞打工,就足以應付上學的基本開銷。
熬到畢業,同學都再升學,她卻說:「沒錢,念什麼書!」自知無法心無旁騖,她直接出社會,從端盤子開始。
家裡多1個人賺錢,經濟正要開始寬裕,母親卻突然心肌梗塞病逝,租來的房子被斷水、斷電,下個月房租沒有著落。
20歲的她,生活陷入混亂,從此自暴自棄,「身高157.5公分,一直胖到65公斤,應徵工作常被退貨。」連任職3C、手錶店,也因為沒熱忱,賣不出好成績,工作沒穩定過。
這時,信用卡、現金卡成了她的衣食父母,消費刷卡、缺錢預借現金,以卡養卡,短短1年,循環利息滾出70多萬元卡債,身上沒錢又被催債,她說:「心很苦、日子也苦,簡直比苦茶還苦。」


預借現金 周轉創業
苦痛會增長智慧,渾渾噩噩的她決定擺脫頹廢,學一技之長。她看報上刊登藝術指甲店徵助理,天真地刷卡付2.5萬元學費、簽了兩年合約,「沒想到要在路邊拉客賣保養品,以及接送老師的小孩上下學。」月薪1萬元的日子撐了半年,她才知道老師只會塗指甲油,不太懂彩繪。
為了脫身,她再用信用卡預借現金,賠償違約金3萬元,「不能再浪費時間!」她臨時找了1家徵助理的指甲彩繪店,「這次沒被騙,但老師會做不會教。」
每個月最少3萬多元的待繳款項,逼得她沒時間摸索,未正式出師,就到台北縣三重三和夜市的偏僻角落,分租1個小位置、放上1張小桌子擺攤營業,「攤租加上儲藏室,每個月要付2萬元。」而創業成本,她仍是靠預借現金周轉。


慢工細活 打開客源
當年,指甲彩繪市場剛熱,她推出平價彩繪250元,吸引很多人躍躍欲試。
只要有人上門,她都先為來客上基底油再逐一控制進度,「上門的,1個都跑不掉。」她笑說。
如果客人趕時間,她口頭上安撫,手頭工作依舊慢工出細活,「如果,幫客人趕了時間,彩繪卻失了水準,客人以後都不來,損失更多。」好品質不止讓熟客忠誠,也為她帶來更多新客。
但是,總埋首工作的她,卻忽略了商場上的「眉角」,遭到其他攤商排擠,小攤子被遮得不見天日,卻沒人挺身幫忙。
「大家只想好好做生意,不想淌渾水。」見識夜市生態的殘酷,她從此縮減擺攤時間,只要賺足攤租與生活費就開始擺爛,「其實是另外規劃著如何擺脫夜市生活?」她說。
2年後,她逮到機會,湊足30萬元,頂下位於西門町的店面,沿用夜市攬客絕招,2個月就讓小店起死回生,而且,不到1年還清卡債。
她注意眼前年輕過路客的忠誠度,不如以往夜市的社區客,發現做指甲的客人有地域性。
去年初,她跟著朋友在台北市捷運周邊觀察,「復興北路巷弄店家的生意不太好,但美容、Spa店的密集度卻還是很多。」她說,這代表附近上班族、住戶,愛美又有消費力。
1個多月後,她與弟弟合資100萬元,在此開了第2家店,訴求精緻服務,以預約客為主。目前,這兩家店,每個月可以創造40萬元營業額。
這,是正妹葉凱嫺絕處逢生的故事;擁有滿分人生的人,無法想像的真實世界。

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全球不景氣,讓沒工作的人發愁,有工作的人也會擔心隨時丟飯碗,兼差除可增加收入外,也可成為創業的跳板,而且從自己的興趣著手,更能貼近市場需求。就有自行車車友,開發騎車的貼身保養品,創業9個月,只賣7項產品,月營業額可達100至150萬元,也有科技人愛玩魔術方塊,從兼差變創業,在半導體「產業」被戲稱為「慘業」時,開創新事業,收入還比原先的工作增1倍。

本身是車友從事食品貿易的蔡俊宏與4位酷愛騎單車,原本從事食品、化妝品、腳踏車通路的車友,聯手開創專營單車配備商品的「欣樂國際實業有限公司」,因從自身經驗取材,精準抓住車友需求,開業9個月,產品項目僅有7個品項,鋪貨通路卻已多達260處,月營業額平均在100~150萬元。

從自我需求著手
因本身就是車友,蔡俊宏推出的首件商品,就從自身經驗而來,有感於長途騎車後,兩腿痠麻,於是從加拿大引進能舒緩肌肉神經的「胺基酸膠囊」(50元)。並將市面上減緩騎乘時胯下磨擦的「柔膚霜基底」(350元),由潤滑油改為粉底加矽膠,使柔膚霜可以填平車褲纖維,減少肌膚與車褲的磨擦,並解決潤滑油因流汗所造成的黏膩感。
而有鑑於騎車時褲管或手常會弄到油污、鐵屑,開發出「金箔負離子潔膚露」(450元),塗在髒污處,推一推,用衛生紙輕輕一擦即了無痕跡。從自我需求角度出發,貼心的商品輕鬆抓住車友的心。


魔術方塊商機大
不少人創業是有計劃,但也有人是無心插柳,看準魔術方塊有重新流行趨勢,加上本身原本就愛玩魔術方塊,網站業者魚.方塊達人鋪老闆李育賢從兼差做,剛開始1天賣幾顆至目前可賣百顆,生意愈來愈好,已成網購最大賣家,去年10月結婚後就與妻子洪榆琇一起全力在網路上賣魔術方塊,兩人的收入從約9萬元增加到15至20萬元,收入增1倍外,還贊助今年World Cube Association世界魔術方塊聯盟(簡稱WCA)認證的台灣魔術方塊大賽。
洪榆琇表示,目前魔術方塊有愈來愈流行的趨勢,但競爭也會愈來愈激烈,為提供更好服務,從大陸進貨的魔術方塊一律重新貼上材質較好的貼紙,並備有各式零件,提供後續維修服務,網站上也提供魔術方塊教學解答、保養等方法,才能留住客人。
而從事教職的李先生則與兩位友人在YLL魔術方塊專賣店網站上兼差賣魔術方塊,他說,一天銷售量約50顆,兼差收入約有2萬元,主要強調提供都是台製魔術方塊,不賣大陸製品,品質較有保障。


創意魔術方塊

魚.方塊達人鋪老闆娘洪榆琇說,大陸製貼紙品質較差,進大陸貨後,都會改貼台灣貼紙。

魚.方塊達人鋪販售各式特殊方塊,運費80元,購滿千元可以免運費。
A.2X2地球造型 售價600元
B.日本進口限量推出3X3空心方塊 售價1200元
C.Rubik's Magic魔板 售價400元

WCA魔術方塊大賽今舉行 報名踴躍
由World Cube Association世界魔術方塊聯盟(簡稱WCA)認證的2009 Taiwan Winter Open台灣冬季方塊大賽,將在今(8)日早上9點於國立台灣師範大學公館校區舉行,已是第4次在台辦比賽,報名踴躍,部分熱門項目還限制人數,今年並新增不少比賽項目如4×4盲解等。
目前魔術方塊依方塊數量分2×2、3×3、4×4、5×5、6×6與7×7,主辨人之一台灣師大數學系助理教授郭君逸指出,今年報名人數倍增,熱門報名項目如3×3與4×4都達到報名的上限,報名人數共計有118人,因每人會報名不同比賽項目,報名人次也創新高,達350人次,比往年250人次增加百人次,今年新增4×4盲解與7×7以及Square-1比賽,其中7×7還未正式列入WCA官方紀錄,希望藉由這次比賽,讓官方列入世界紀錄。
郭君逸表示,目前台灣WCA成績最好是張璿5×5的90.72秒世界排名第4、陳翰群4×4以52.85秒居世界第5,其他依序為陸嘉宏3×3盲解84.08秒世界第26、林鋙承3×3平均13.72秒,世界第61、張璿3×3單手平均24.33秒,世界第51。

魔術方塊檔案
●發明人:魔術方塊英文稱為Rubik's Cube,1974年由匈牙利的建築系教授魯比克Erno Rubik發明,最近魯比克又發明新版魔術方塊魔術360(Rubik360)。
●WCA比賽:1982年於匈牙利開辦第1屆世界大賽,而各國也會自行舉辨由WCA認證比賽,每月會在官網公布新紀錄,目前3×3平均秒數世界紀錄為日本Yu Nakajima保持的11.28秒。

 

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合作金庫銀行董事長劉燈城長期在政府部門工作,理財風格就和職場生涯一樣--穩健保守。

他曾任國安基金執行秘書,是數千億元台股投資基金的操盤手,個人的股票投資,卻是去年到合庫銀以後,才開始稍微「積極」起來。

去年底,劉燈城買進100張合庫銀股票,花了200萬元。金融海嘯發生重創台股,合庫銀股價也跟著拉回,不過劉燈城一點都不擔心,他奉行長期投資,也看好合庫銀未來發展,不介意股票暫時被套牢。

買100張合庫銀

長線釣魚不怕等

劉燈城說,過去在公務機關服務,買賣股票顧慮多。花太多時間研究股票、買股票,「好像不太好」,加上財力有限,多年來都是採「懶人投資術」,資產配置就是定存、共同基金、保險和外幣,股票投資並不積極,也沒有買過連動債這類衍生性商品。現在唯二持有的股票是兆豐金與合庫銀。劉燈城說:「以前曾做過兆豐金的常務董事,既然當了常董,好像應該買一點股票,做長期投資;來了合庫以後,就只買合庫銀。」

看台股,劉燈城認為,再差應該有限,不過要恢復生機,得看股民的信心和國外股市的表現。如果大家信心都不好,要靠買股票獲利,恐怕要多等待一些時間。

他認為,台股目前應該是波段相對低點,很多人都覺得這個時候股價已經很便宜了,只是,大家還是都抱持同樣的心態,想等股價再低一點、再過幾天才進去撿便宜。

就長遠來看,投資人如果沒有經濟上的壓力,以自有資金、而不是用融資買股,「未來台股應當是往上」,那劉燈城認為,現在應該是可以逢低布局。

除了可布局台股,劉燈城認為,債券商品可以適度納入資產配置當中。全球景氣衰退,股市交易低迷,各國央行陸續降息,債券價格可望持續揚升。

資產配置單純化

看好ETF與債券

此外,ETF(股票指數型基金)對沒有太多時間注意股市走勢的投資人來說,也是不錯的商品。如果未來要增加股票投資,ETF會是劉燈城優先考慮的標的。

至於購屋,房貸利率水準創新低,適不適合進場?劉燈城倒是趨向保守,認為不用那麼急。

房市不必躁進

要搞懂投資屬性

劉燈城強調,每種投資工具各有特性,投資人可以在不同的投資環境中,透過資產配置、投資組合,達到個人退休、存教育基金或購屋等的財務目標。最重要的,是要瞭解自己的投資屬性,才能做出最適當的組合搭配。

去年上半年之前,劉燈城會反思自己會不會太保守,現在反而覺得還好保守。去年上半年之前,國際股市漲翻天,身邊不少朋友帳面獲利豐厚,在和他們言談時,劉燈城說,往往覺得比較有壓力,但現在回過頭來,反而覺得「有賺就好」的想法很好,躲過金融海嘯襲擊、躲過景氣急速反轉的影響。

他說:「剛開始別人會笑你,怎麼賺得那麼少,怎麼那麼笨!但是,只要能克服這種比較心理,長期下來,我還是贏家!」

對劉燈城來說,理財這件事,腳步穩健最重要。

劉燈城小檔案

年齡 59歲

現職 合作金庫銀行董事長

學歷 台灣大學國際企業學研究所碩士、台灣大學法律系

經歷 財政部常務次長、財政部國庫署署長、財政部財稅人員訓練所所長、財政部參事兼中部辦公室主任、金融財務研究訓練中心兼任董事長

興趣 打桌球、爬山

由於公務繁忙,公務員體系有一套完整的退休俸制度,劉燈城的個人理財態度顯得輕鬆。

當問到劉燈城買哪一類共同基金和保險時,他都笑說,交給太太打理。太太買了哪一檔基金,他也不知道。

至於台股,劉燈城認為,再差應該有限,不過要恢復生機,股民信心和國外股市表現都很重要。如果信心不足,想靠買股獲利,恐怕有得等。

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「我想做一個賺錢的社群網站」,催生迷你窩社群網站的慧邦科技江永祥總經理開宗明義表示,開站短短1年後,靠著一群小宅女的支持,江永祥做到了。

曾任職於國內第一個遊戲網站–宏碁戲谷,見證遊戲社群如何累積龐大會員數,並從中找到獲利模式的江永祥說,2000年前網路熱過頭,泡沫化後,除了電子商務,所有網站又冷到冰點。慧邦科技成立於2005年9月,2006年4月推出迷你窩社群交友網站,剛好趕上Web2.0在台灣又掀起網路話題,創業的時間點,慧邦科技核心團隊其實經過深層思考,由江永祥領軍的六人小組,分別具有經營遊戲社群、BBS社群和文學社群的經驗,在網路的寒冬期,江永祥觀察認為,網站供需不對等,提供服務的網站少,上網搜尋服務的使用者多,加上對社群難以忘懷,決定自行創業。

甜度與黏度,策略經營網站

若單單僅有網誌、部落格、照片,其實蠻單調,江永祥思考,應該要創造不一樣的部落格經驗。因此,迷你窩首創同一個部落格的網友,可以一起聊天的服務,讓讀寫部落格不再是寂寞的閱讀行為,而是有趣的網路互動。而為讓網友間更容易互動,設計了寵物交友服務,江永祥說,此概念來自於日本電郵寵物(Post Pet),藉由餵養寵物,讓人與人開啟第一個陌生話題,也因為這個話題,部落格大量轉貼,迷你窩的寵物交友人氣大幅上升,開站第一個月有100人註冊,第三個月就吸引1000多人註冊。

江永祥分析,想要做一個賺錢的社群網站,就要有策略,逐步佈線。根據遊戲社群行銷守則,除了要施放「甜度」吸引網友進站、還要有「黏度」將網友圈在網站中活動。寵物、聊天服務,是吸引網友進入迷你窩的「甜」誘因,江永祥說,第一步:運用甜度衝會員人數,初步有了好的開始;緊接著,第二步:設計「迷你幣」黏住網友。

透過在自己的部落格寫文章、到別人的部落格留言、甚至只是單純的瀏覽部落格,都可以「撿」到迷你幣,當然,網站中也設計各類可愛但定價不高($5-150元)的裝飾小物品,讓網友用迷你幣購物。江永祥解釋,這樣設計的目的,是在等待一個聲音:等待網友主動提出是否有另外一個快速取得迷你幣的管道。

江永祥說,不付費就必須辛苦地撿錢,不想辛苦撿錢,付費是最快速的方式。而這個聲音在迷你窩成立滿一年,2007年4月會員數突破30萬人時發生了,網友開始付費購買迷你幣。江永祥分析,網友用迷你幣購物,不是單純為佈置而佈置,而是為了交朋友,為了向朋友展現「我的部落格很炫」;因此,迷你窩不斷推出新活動,吸引網友不斷駐足。他也坦承,有些活動並不成功,但一個成功案例,就能帶來廣大人潮,黏住會員。

分析迷你窩會員快速成長的原因,就在於2007年下半年推出「速配機」和「測驗機」兩個活動,「速配機」遊戲,藉由星座、血型、喜愛的顏色等基本資料,看看自己和朋友的速配指數,甫推出,一天就吸引2000人註冊;接著推出的「測驗機」遊戲,網友可以自己出10道題目,看看朋友瞭解自己的程度有多少,推出後,一天瀏覽次數也曾高達150萬次。江永祥說,這兩個遊戲,會員可以放在自己的部落格上,因此,會員主動對外邀集親朋好友參加,會員滾會員,雪球就越滾越大,這樣的行銷效益超乎預期。

就這樣,迷你窩至目前為止,已累積95萬註冊會員,每月會費收入平均可達新台幣120萬元。當年用600萬元創業(後增資至1,500萬元)的六人核心團隊,沒有想到,真的做到一個可以賺錢的社群網站。江永祥說,每個月團隊都要檢視四大指標:

●會員總數。

●「活」的會員占會員總數的比例。

●付費會員占會員總數的比例。

●付費會員每次付費的金額大小。

每次活動作對了,此四大指標就會飆高,最痛苦的是,當所有指標都往下掉時,還不能失去鬥志,必須不斷嘗試新的活動,直到作對為止。

江永祥不諱言說,當初迷你窩推出時,並沒有針對特定族群,而是希望一網打盡,但經過兩年的經營,發現主要會員是12至20歲的小女生,占會員數的75%,剛好與現有的網站目標市場有所區隔,使得原本沒有打算從廣告中收益的迷你窩,在定位清楚後,反而有利廣告經營,算是另一項收穫。

網站定位清楚 自然說服廣告客戶

但想起來容易,做起來困難。迷你窩成員只有經營社群、行銷網站的經驗,沒有拉廣告的經驗。江永祥說,初期完全自己發想,有哪些產品適合十幾歲的小女生? 可不可以用現有的網站服務和客戶的產品做結合? 辦哪一類活動,廣告主會有興趣? 有了初步構想,再一家一家打電話,投遞計畫書,從找到第一家客戶到現在,每個月也能帶進平均新台幣100萬元的廣告量。

江永祥認為,廣告經營也需要策略,定位清楚就占了相對優勢,同時也要替客戶想特殊的呈現方式,客戶下廣告後,全力推動,讓廣告效益超過客戶預期;另外,江永祥也分享一個實戰經驗,廣告代理商看的是「數據」,看的是網站是否具口碑效益,所以,迷你窩也加入ARO(Access Rating Online)網路收視率調查,紀錄顯示,一天Page view的瀏覽可達300萬次,這樣的數據能讓廣告代理商放心下廣告。迷你窩目前的收益來源,除了付費會員和廣告外,還有一項:肖像授權,將迷你窩網站中的玩偶,授權印製於文具用品上,還出版了一本書,江永祥說,這部分主要目的在於提升知名度,非營收主力。但這樣的營運方式,已使得迷你窩於2008年4月損益兩平。

跨足新戰場 Flash麻將闢藍海

如果迷你窩是小女生最愛的網站,那麼江永祥已著手打造一個屬於大人的網站。當年宏碁戲谷讓江永祥見識到麻將驚人的魅力,他分析,人們在虛擬麻將世界中得到真實世界中較難滿足的名、利,使得麻將成為少數可獲利的遊戲類軟體。但如何在眾多的麻將遊戲與網站中脫穎而出? 江永祥認為,慧邦科技必須以技術取勝,目前市面上的麻將軟體,都需要花時間下載,沒有以Flash為技術核心的麻將產品,不用下載,人人可玩。

慧邦科技2008年11月新推出的「神來也」麻將網站,目前已有6萬註冊會員。江永祥說,因神來也網站是新網站,所以他在Google做廣告,根據他分析,過去付費下載的麻將網站,每100人點進網頁,只有1-2人完成註冊,但網友點進神來也Flash頁面,馬上可以試玩,每100人有45人試玩、完成註冊的有10人,效果將近10倍。

從經營兩個截然不同的網站型態,江永祥給後進者的建議是,很多人都有架設網站的想法,但卻花太多時間做架設的動作,網站真正的決戰點在於網站正式推出後,被市場驗證的過程;這段過程,不會盡如人意,因此,心中必須先想好策略,規劃好步驟,最重要的事,遇到挫折,還要保持創業的熱誠與初衷。

慧邦科技 小檔案

成立:2005年9月
資本額:1500萬元
員工人數:17人

獲利情況:

2007年4月開始向會員收費、爭取廣告、肖像授權;2008年4月損益兩平。

給創業者的建議:

很多人都有架設網站的想法,但卻花太多時間做架設的動作,網站真正的決戰點在於網站推出後,被市場驗證的過程;這段過程,不會盡如人意,因此,心中必須先想好策略,規劃好步驟,最重要的事,遇到挫折,還要保持創業的熱誠與初衷。

Idea從何而來:

本身即從事社群網站經營,網路泡沫化後,看到網友的需求,加上對社群經營難以忘懷,決定結合日本電郵寵物的概念,提供網友一個不一樣的部落格社群網站。

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    對抗不景氣,網友力行節約、能省則省,2008年關鍵字搜尋中,以「省錢」最夯。「省錢」熱搜排行榜中,有速食店優惠券、及大學生自創的交換網站「欲換團」,甚至還有「NG餅乾」,賣相不佳但價格便宜,且口感不變,一開賣就秒殺。

     Yahoo!奇摩觀察,有別於去年的熱搜關鍵字,由資訊及遊戲網站獨占鰲頭的局面,去年在全球不景氣的衝擊下,網友最關心如何能節約,使得「省錢」的相關字眼大量湧現。

     而在「省錢」熱搜排行榜中,由「鐵馬」拿下第一,Yahoo!奇摩統計,去年的「單車」、「腳踏車」等搜尋量,高達1,600萬次。

     此外,省吃儉用也是網友的節流之道,像是速食店優惠券、省錢料理等,就高居第二、三名,優惠券不僅優惠在手,且可隨喜好自由配,是省錢的外食族首選;而省錢料理的撇步,能省荷包又兼顧美味,當然成為網友的熱門搜尋。

     有趣的是,「NG餅乾」雖賣相不佳,但價格便宜,Yahoo!奇摩發現,常掀起搶購風潮,一上網開賣就秒殺。

     此外,交換網站也在這波不景氣中當紅,業者觀察,一個由清大、交大學生自創的交換網站「欲換團」,開站後在大專院校造成轟動,熱度延燒到入口網站,一位精打細算的網友認為,透過「欲換團」平台,可將不需要的物品,與其他網友交換,是另類的摳門妙招。

     「以量制價」更是省錢的新觀念,例如「團購美食」、「共乘網」等,都在榜上分居第四名、第八名,想要享受美食,又擔心荷包大失血,可透過網路平台,號召同好,仗著「人多勢眾」向老闆大砍價。

     此外,想省下搭乘交通工具的通勤費,也可上共乘網,找人一起搭車、分攤車資,不無小補。

 

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