鬼才會計師林敏弘：股票我一年只做幾次，大盤跌30％、發生危機時才進場，不追高，也不必看盤。

股票，對林敏弘來說，是一項取代銀行存款的「存錢工具」，也是在房地產之外，另一個能讓人倍數獲利的途徑，他個人最高紀錄，單一檔股票獲利10倍。可是，你絕對想像不到，林敏弘根本不看盤、也不管現在市場流行什麼股票，他只認真「存」幾檔精選的股票，賺長線倍數增值的利潤。
回顧近30年的股票投資歷程，林敏弘一開始也是追逐市場「明牌」、炒短線，雖然有賺錢，但明牌股相繼出事，公司甚至爆出財務危機、股票下市，讓這位會計師開始研究如何用「存」的方式，買進精選的少數個股，靠股息、股利，加上有紀律的買進方式，股票獲利就這樣愈滾愈多，和房地產一樣產生倍數獲利。
曾追買明牌股，因不貪心而躲過地雷
林敏弘第一次買股票是民國70年，當時台灣股市剛起步，他聽朋友報明牌，買進中興紡織。那時候紡織業是台灣最大賺匯產業，中興紡織又因自創內衣品牌「三槍牌」大賺，股價一路狂飆，林敏弘投入300萬元，短短一個月就獲利200萬元出場。首次買股，投資報酬率就有67%，讓林敏弘對於買明牌股票興趣大增，而且每次挑的股票，股價多在10至20元之間，能力負擔得起。接下來幾年，陸續買進朋友推薦的中日、中友百貨等股，分別獲利10倍、1.7倍出場。不過，這3檔明牌股雖曾讓他大賺，但3家公司後來全都爆發財務危機變成地雷股，股票並陸續下市。
在買進這類明牌股時，林敏弘回憶：「我知道有人在炒作，但當時會想，只要順勢而為，跟著搶短線就可賺錢。」幸好，他不貪心，有獲利就出場。等到幾年後公司真的出事，長抱這些明牌股的朋友慘賠，林敏弘才體會，買股票聽明牌，非常危險。尤其是，企業的負債若沒研究清楚，投資風險更高，「老闆愛借錢擴充事業，早晚會像吹泡泡一樣破掉，這種老闆品德不好，少碰為妙。」這是他早年追買明牌股後最大的心得。

不碰明牌股後，林敏弘投資股票一定先研究上市櫃公司財報，大型股與小型股都買。他認為，大型股的價值在於提供比銀行利息高的股利，在股票資產裡是「保值」的工具；小型股的股價爆發力強，能在短期內賺取獲利。兩者一個扮演防守，一個扮演進攻，獲利比較穩健。
大型股看2族群，小型股設4標準
針對大型股，林敏弘鎖定兩類族群操作：
1. 房地產概念股：房地產是林敏弘的最愛，因此，與房地產息息相關的產業，或持有台北市精華區地產多的股票，自然納入他的投資組合，這類股票又可再細分為以下兩類。
◎房地產投資者，如國泰金、兆豐金、富邦金等，這些公司持有大量房地產，「而且買地幾乎無利息成本，房地產投資收益穩定。」
◎房地產原物料股，像中鋼、中鴻等鋼鐵股，「蓋房子一定要用鋼鐵，而且庫存問題小，放了不會壞，景氣好壞影響，不像科技類股那麼大。」
2. 高配息績優股：以台積電、中鋼為代表。會挑這兩家公司，是因為公司經營者有誠信而且穩定，產業波動雖大，但兩家公司卻能平穩經營，每年穩定配息可觀的股利，值得長期「存」。至於小型股，林敏弘則用4個標準選股：
1. 經營者品德：不像一般人把基本面擺第一，他把老闆品德擺在第一順位。「品德好的老闆，有責任感，一定會將公司營運得很好，認真打拼，長期下來公司一定賺錢。品德不好的老闆，事業早晚會出問題，股價表現再好也沒用。」林敏弘說。若是家族企業，林敏弘除了看品德之外，還會觀察「老一代、新一代的關係與表現」。如果第二代接班後，公司維持正常，持股會續抱；如果第二代出現紛爭，像台塑集團，因為擔心企業營運會受影響，就會降低持股。

2. 資本額10億元以下：股本小，有業績，股價就容易上漲。

3. 低負債比：「企業若財務擴張太快，就像吹氣球一樣，愈快愈容易破掉。」原則上愈低愈好，若負債比是零，那更好。
4. 業績好：連續半年獲利成長，算趨勢明顯，股價才有支撐。根據這4個標準，林敏弘挖出東元集團轉投資的聯昌電子。他說，聯昌電子從57年創業以來，只有3年因為轉型賠錢，但金額都不大，顯示公司業績穩健；更重要的是，這家公司不借錢投資，負債比為零。他在85年上櫃之前以50元買進，兩週後股價飆到500元，馬上獲利出場。
賺到掛牌行情之後，林敏弘認為，一家公司創業30年都賺錢，是難得的好公司，而且聯昌電子的主要產品變壓器、電源轉換器，又是家家戶戶電視必備的零件，因此，每當大盤重挫或聯昌電子股價下跌，他又進場再「撿」回來。像97年金融海嘯就進去「撿」，抱到現在，單這檔小型股，這波即讓他獲利超過4倍。
3招存股票，精選好股長抱15年
從80年代開始，林敏弘即用這套方法，選股愈來愈集中，搭配長短線操作；其中，一檔股票最短都會玩超過10年，抱最久的則是台積電與中鋼，約有15年，而且是只買不賣，唯有在公司需要資金周轉時，才偶爾賣一些股票換現金。為什麼抱這麼久都不換股？林敏弘說：「一直換股反而風險高，只要股票業績穩定，不管股價起伏，長期都會賺！」
同時為了拉高長抱持股的獲利，林敏弘還用以下3招來擴大獲利：
1. 看好的個股幾乎只進不出，而且現金股息一入帳，當天馬上全數滾入加碼買進同一檔股票。
2. 大盤一旦下跌30%，就出手加碼，平常則完全按兵不動。
3. 絕不融資買股，和買房子一樣，買股也全部用現金，「因為這樣股市下跌，我完全沒壓力，才可以長抱。」

用這樣的方式「存」股票，獲利到底有多高？《Smart智富》月刊以兩種方式分別試算台積電與中鋼的投資報酬率：
1. 大盤跌3成就加碼、股息全數滾入買進：用此方式長抱台積電、中鋼15年，且配股全部抱牢不賣，以買進10張台積電試算，15年累積報酬率高達742%（詳見試算1，平均年化報酬率15.26%），同期間大盤指數僅上漲16%。用同樣方式「存」中鋼，累積報酬率則為326%，年化報酬率亦有10.14%。
2. 只將每年配息全數滾入加碼：用此方式，過去5年「存」台積電和中鋼，累積報酬率分別是75%和79%（詳見試算2），而操作中鋼的績效，竟比台積電更佳，同期間指數漲幅則只有33%。用這樣的方式「存」股票，真的很簡單，而且只要長「存」一檔股票15年，就能獲利逾7倍，讓股票真的能和房子一樣，創造出倍數獲利，同時還保有可以隨時變現的便利。用這種方式「存」錢，難怪林敏弘笑著說：「年輕人應該先買股，再買房。」

專家叮嚀
試算1：存台積電15年，獲利逾7倍若你在84年1月6日，以股價155元買進10張（1萬股）台積電，之後採取以下兩個策略，到98年底為止，15年來獲利情況如何？

策略1》將每年配發的現金股利，在入帳當天投入買股，股票股利也留著不賣，連續這樣做15年，直到98年12月31日為止

策略2》在這15年當中，逢大盤跌30%，就進場加碼買2張（2,000股）台積電

用同樣方法買中鋼，結果如何？
投入成本：從84年1月6日以33.4元買進10張中鋼之後，15年來，大盤下跌次數共8次，合計加碼16張，總買股成本為69萬9,400元。
加計配息買股以及股票股利後，總持股達9萬725.03股，總市值以98年12月31日中鋼股價33元計，市值達297萬9,076.14元。

→投資報酬率325.95%

長期挑成長股，半年檢視一次
台積電投資報酬率優於中鋼，主因在台積電是成長股、中鋼是價值型股票，而過去15年又正好是台積電高速成長時期，才出現此結果。
從最終報酬率觀察，這種投資法確實省力，長期下來獲利很高，但標的很重要，要從基本面、產業趨勢來選，最好是景氣循環、原物料、內需消費等產業的成長股；政策扶植的新興產業，像生技類股應該有機會。但投資後一定要每半年或一季檢視一次。
試算2：滾股息，不另外加碼
93.12.31以35.8元買進1張（1,000股）中鋼股票，投入成本3萬5,800元，隔年開始參與除權除息  累積總持股數：1,000股

第1年(94年)
每股發放現金股利3.9元，股票股利0.5元
現金股利：3.9元×1,000股＝3,990元
8月24日入帳當天股價24.41元，投入買零股
3,990元÷24.41元＝159.77股
股票股利：（1,000股×0.5元）÷面額10元＝50股
累積總持股數：1,000股＋159.77股＋50股＝1,209.77股
第2年（95年）
每股發放現金股利3.75元，股票股利0.35元
累積總持股數：1,440.51股
第3年（96年）
每股發放現金股利2.78元，股票股利0.3元
累積總持股數：1,593.20股
第4年（97年）
每股發放現金股利3.5元，股票股利0.3元
累積總持股數：1,789.74股
第5年（98年）
每股發放現金股利1.3元，股票股利0.43元
累積總持股數：1,944.25股
98年12月31日股價為33元，總持股1,944.25股的市值為6萬4,160元，扣除成本3萬5,800元，累計報酬率79.22％
用同樣方法買台積電，結果如何？
93年12月31日以50.5元買進1張台積電，投入成本5萬500元，之後連續5年以股息持續「存」台積電，原本1,000股，連同股票股利最後滾成1,368.12股；依98年12月31日台積電股價64.5元計，市值為8萬8,243元，累計報酬率為74.74％。

台積電與中鋼報酬率不同，差別在於兩家公司配息配股政策不同，中鋼配息大概維持在3元左右，台積電是94年度（95年配發）開始，才調整政策改以現金股利為主。報酬率少許差異來自股利政策，非來自產業、股票性質，顯示投資人從基本面選股就好：股利政策常變動，也勿碰。

這是一個家庭主婦逐夢四十年的故事：  買股票賺錢送 孩子 上 名 校

她今年七十三歲，有六個小孩，其中三個博士、兩個醫生，都畢業自美國麻省理工學院、柏克萊等國際名校，還有十五個孫兒。

我們叫她雪蓮阿嬤。

出生於台南地主之家，她從小錦衣玉食，但後來家裡破產，一切歸零，結婚後，她相夫教子，從來沒上過班，卻自修經濟、英文、日文，投資股票、房地產，一點一滴的，不但攢進了台北精華地段的五棟房子，光是孩子教育費，就投資超過五千萬元。

最傳奇的，是她在股市的操盤成績，四十年從沒賠過，最輝煌時可以影響市場行情，媲美上海幫主力翁明昌（翁大銘父親）。

她的一生只有兩大夢想：「把家裡失去的錢賺回來」、「讓孩子讀最好的學校」。現在，「阮（我）人生的目標，攏（都）達成啊！」

時鐘十五分鐘響一次 就知道時間寶貴，動作要快一點！

那天下午，我們抵達她位於忠孝東路SOGO對面巷弄裡的家。四十年老公寓，牆壁都斑駁掉漆了，樓梯很陡，我們爬得氣喘吁吁，好不容易爬到四樓，阿嬤笑容可掬的迎接我們。她看上去只有五十歲，容光煥發。

一踏進門，牆上時鐘響起，「噹∼噹∼噹∼」，抬頭一看，時鐘指著二點三十分。我納悶的問：「您的時鐘半小時響一次喔？」她說：「不是喔，是十五分鐘響一次喔。」我納悶「那麼，半夜就關起來嗎？」

阿嬤搖頭笑答：「沒有。」「那不是很吵嗎？」我更納悶了。

阿嬤認真的說：「我找好久才找到這個大小剛好，而且，可以十五分鐘響一次的時鐘。」為什麼一定要十五分鐘？「因為我很忙啊，時鐘響的時候，我就知道十五分鐘過去了，時間寶貴，動作要快一點！」

阿嬤的時間竟然以十五分鐘計算！「你（不止）要省錢、也要省時間啦！」一個家庭主婦的時間真這麼珍貴？

「對，阮的時間很珍貴！因為喔，我是專職的家庭主婦。我的囝仔（孩子）從小，我就每一個人都寫日記寫到他十歲。」幫孩子寫日記？

阿嬤喝了一口茶，時而以標準的閩南語，時而以日式英文說：「十歲之前，囝仔都會忘記他的事情。所以我就從小……，也不是說日記，就是summary（指生活摘要），把那個重要的，一個一個寫起來。」

一個孩子一本嗎？「一個人一個鐵櫃啦！」阿嬤正經答道。

這是雪蓮阿嬤給我們上的第一堂課：惜時。

住豪宅要四、五萬管理費，可以請司機 ，出門省很多時間

接著，我們環顧阿嬤的家，幾乎沒有裝潢，走道上，還堆了不少資料，用的是量販店買回來的百元整理箱，唯一比較貴的應該是跑步機、專業雷射影印機。三十多坪的空間，走道只能一個人過；選了個位子打算坐下，阿嬤突然制止：「不要坐那個位子，壞掉了。」

為何不住豪宅？「豪宅我是可以買啦，但是，住豪宅一個月要花四、五萬元管理費喔，太貴了。這四、五萬元可以請一個司機，這樣出門就會省很多時間！時間很寶貴，省時間就是賺錢！」

訪談越深入，阿嬤致富傳奇的輪廓越來越清晰：她惜時、惜金、惜智慧。

這是最古早的致富智慧：珍惜萬物。

時間回到六十年前。雪蓮阿嬤出身富貴，不止家裡是大地主，爸爸還是牙醫，當時一般人月薪僅二、三十元，但爸爸每個月從上海寄回來的就有一千元，是一般人的三十至五十倍。

在那個大家都用電報聯絡的年代，「小時候我們家就有電話，那個電話可以通到上海耶！上海攏A通喔！」爸爸總是跟全家人約定日期，大家就聚在一起等電話，「唧鈴唧鈴」，電話鈴響時，「（我們就）要拿椅子去貼著牆壁，去聽。」

「那時候我們出門喔，都叫那個『hiya』，黑頭仔車啦！跟我阿嬤都坐那個去遊玩、去看電影……，」她回憶。

雖然當時日本政府規定食物配給，但「我阿嬤很愛吃好料」，常差人到黑市偷買「土魠魚」，整隻土魠魚很大，背回家時，「就像女人背一個囝仔一樣」。那時沒有冰箱，所以他們把魚切成一塊塊，醃成鹹鹹的，放到床底下，要吃的時候才拿一塊起來煎一煎。

但，美食飄香，常被警察發現，她的阿嬤揣想警察不會關老人家，每次都跟警察說：「我來給你們關啦」。但通常，警察問了一、兩個小時話，警告她「以後不可以這樣喔」後，她的阿嬤就又坐著「黑頭車」回家了。被警察抓了幾次？「數不清了」，雪蓮阿嬤笑個不停。

美好時光沒有太久，第二次世界大戰爆發，她的千 金 小姐歲月結束，父親誤聽收音機說台南被炸，急著租船回來和妻女相聚，沒想到，船來不及上岸，就被魚雷炸沉。

父親、船、和在上海賺的錢都不見了。

後來，連家裡的房子也被炸毀，「厝又火燒，又撞兩顆炸彈下去……，一顆炸彈、一顆火燒彈，」突然間，她的人生，什麼都沒了！

媽媽整天以淚洗面，親戚一看到他們都說：「真可憐，沒有爸爸，三個小孩都是女生！」

「所以對這個錢的問題，我實在是……，一定要「契普桑信」（keep something，日式英文）啦！這樣才不會（出問題）……。」

從富有到破產，又被親友看輕，深深刺痛雪蓮阿嬤的心，她暗中發誓：「我要把家裡不見的錢賺回來！」

資深精神科醫師王浩威說，曾經有過「邊緣人經驗」的人，譬如曾被歧視、家道中落，不在主流而在邊緣的人，常因想出人頭地，築夢動力會比一般人更強烈。

致富動機強烈外，雪蓮阿嬤對金錢的觀念很早就被啟蒙。

五、六歲時，她常跟著阿嬤去「博米筊」（編按：閩南語，指米的賭博、期貨交易），米尚未收成時，若預期行情好，就先賣出，等到收成時再交貨，看著大人賺賺賠賠，金錢交易的輪廓，已印在心裡。

此外，戰爭時，每次跑防空洞，媽媽總是把家裡的「青仔欉」（編按：當時一百日圓紙鈔的俗稱）一張一張捲起來，放進陳雪蓮的腰帶、帽子裡。雖然排行老二，但因為從小就精明靈巧，媽媽放心的把大半家產都交付給她。

然而戰爭結束，那些跟她一起逃難的「青仔叢」，從日圓變成舊台幣，貶值一次；民國三十八年，新台幣誕生，舊台幣又貶值一次，從每四萬元變成一元，「根本是破產啦！」四萬換一元

她看到媽媽拿磅秤秤舊台幣，一大把鈔票十萬元：「兩百萬，一夕變五十元！」那時，家裡付錢，都用秤的，貨幣貶值深印腦海。

房子沒了，錢也沒了，生活很苦，便當只有白飯，連讀書也要跟別人借錢。但她書讀得很好，初中考上台南女中，後來念台南師專，本來要保送師大，卻因為家裡沒錢而作罷。

這讓雪蓮阿嬤很遺憾，要努力賺錢、讓小孩讀最好學校的夢想，油然而生。

去洗頭，看兩本雜誌，兩百元洗頭錢就賺回來了！

她說，賺錢的第一步是攢錢，不浪費一毛五角。惜金，是雪蓮阿嬤給我們的第二堂課。

「我結婚的時候很節儉耶！五年不曾買一件衣服、一雙鞋子，」結婚三年後，先生在銀行上班的薪水，她一點一滴攢下來後，終於可以貸款買下第一間房子。因為房子是兩層樓，一家人住還有空間，於是就把空房間出租。

「阮和彭淮南同居四年！」此話一出，我們當場愣住，她隨之笑說，那時的房客之一，就是來台北念中興大學（台北大學前身）的央行總裁彭淮南。

即便到現在，她還是很節省。家住SOGO旁邊，她卻很少去逛，母親節媳婦拿兩萬元SOGO禮券給她，她一年都花不完。每年春天，她去逛百貨公司，不是採買，而是去看今年流行的衣服款式、顏色，回家再看看家裡的舊衣服，有什麼適合的顏色、類似的款式，能改就改，能不買就不買。

每次經過百貨公司，別人看的是櫥窗裡琳琅滿目的新商品，她看的是多少人提著袋子走出來，她發現SOGO復興館提袋率很低，「這樣能經營多久？」

去洗頭，她一定找有當期雜誌的美容院，「看兩本，兩百元洗頭錢就賺回來了，是不是？」出國搭飛機，她也是日本、美國雜誌猛看，孫子問：「阿嬤，你怎麼一直看雜誌？都不跟我們講話？」她抬頭告訴孫子：「阿嬤已經賺一千元了。」

她說，省錢才會有錢，有錢才能買股票賺錢。

於是，她在一九六三年，台灣證券交易所成立的隔年，向親友集資二十萬元，縱身股海。這一投資，就是四十年。

玩股票，當然賠錢，投資股票一定要認真！

合作十多年來的營業員 簡 小姐說，陳雪蓮買賣股票非常「阿沙力」，有獲利會加碼，但一旦行情不對，很捨得認賠，多年來投資方向，「她幾乎都抓對。」

譬如，她在一九六○年代剛開放股票交易時，就賺進數百萬元，其中台紙四元買，三十九元賣掉，幾乎賣在最高點（最高價四十元），她把賺的錢花六十萬元買下長春路一棟透天厝。朋友都戲稱那大樓為「台紙大樓」。

一九八五年，看好新台幣即將升值的「淹腳目」資金行情，她又向親友集資一億元，大舉進場。結果，她在一九八九年的萬點行情最高點時，出清所有股票，其中國壽（國泰金控前身）賣在一千九百多元（國壽的天價是一千九百七十五元）。即便去年失靈的「馬上行情」，她也全身而退。

為什麼這麼厲害？她的答案是：「我很認真！」

阿嬤家牆壁，藏著她的認真智慧。她每天必看NHK、CNN國際頻道；以電視為中心，左邊的牆，是一張世界地圖，如果看到電視報導一個陌生國家，就會望向地圖，找出這個國家所在，看離台灣多遠；再往右牆望去，書櫃裡擺滿大英百科全書，這時，她會翻一下那國的基本資料，像人口多少、主要物產是什麼？

四十年如一日，她說，做股票一定要懂經濟、政治、天災、人禍、油價、匯率、GDP（國內生產毛額）、不動產，「股票是這些東西的總合！」

如果有人說：「我最近玩股票賠錢」，她就會告訴他：「玩，當然賠錢！」「因為『玩』就像玩車、玩女人，是『pay money』（付錢），而不是『collect money』（集錢）」。

即便出國旅遊，她白天出去玩，晚上回到飯店時，服務人員都會交給她一張傳真，這張傳真是營業員從台灣傳給她的，上面有當天幾支龍頭股、和她投資的個股收盤價。

阿嬤說：「投資股票一定愛（要）認真，不然一定會輸！」從投資股市的第一天開始，她就是這麼認真。

早年，股票買賣沒有電腦化，是人工交易，必須到證券商公司報到、下單。阿嬤每天早上到證券商公司觀看行情，收盤回家後，和婆婆換班照顧小孩，還要找時間買菜、煮飯；晚上她學習畫K線圖、看報紙、雜誌，了解上市公司的動態，經濟變化；甚至自修英文、日文。

遇到不懂的經濟名詞、理論，她就把先生以前念的經濟學拿出來讀。「我幾乎每天都在讀書，」「我結婚後看的書，比結婚前還多，」股市後來出現電子股，這些新東西讓她很頭痛，不過，她還是卯起來學，叫小孩拿主機板、DRAM給她看。

買股票賺到錢以後呢？「買房地產！」

雪蓮阿嬤不止買股票神準，買房地產也很厲害。一九八五年時，她還曾一口氣在忠孝東路買下十棟房子，而且多半都是一樓店面。「我不買住宅，住宅很麻煩……，你知道，租房的人大部分都比較沒有錢，」她說，「一樓的就做生意，做不好，他要關門，我們也不用管，不用幫他裝潢還是什麼的。」

但她如何知道，房價是便宜的呢？阿嬤還是那句老話：「要做功課啊！」

為了掌握房價，她有一段時間是「上午看股票，下午看厝」，「每天都在看厝」。為了解當地的人潮變化，阿嬤會在尖峰時間，坐在咖啡廳裡看來往的人潮，一區一區比較，看哪一區的人潮比較多。當時房屋仲介公司不普遍，也沒有提供客戶各地區的行情價，因此，她就自己做表，把每一區的房價寫下來。等到有一天，房價跌下來，才會知道「便宜」。

雪蓮阿嬤還跟我們分享她四十年股市不敗的投資心法。

第一、買股票就是買董事長人品。上市櫃公司董事長如果自己做股票，就不要碰，因為他有錢又有股票，你一定會輸，有這麼多股票（可以選），為什麼一定選這些讓自己晚上睡不著覺的呢？

第二、不要相信報紙。如果報紙說公司有多好，結果當天沒漲，就是有人在出貨，或者說多壞多壞，但股價沒跌，那就是有人在買。另外，通常公司蓋大樓，差不多是最顛峰時期，老闆把所有資金都放在那裡，不專心了。

第三、金字塔投資法。股票便宜的時候多買，貴的時候就不要再買了，股價越高，股票越少，像金字塔一樣。

第四、不要聽內線消息。內線消息是有人刻意放出來，一定有人要賣，他買的時候不會跟你說，等他告訴你，多好多好時，他已經開始賣股票了。

我先生聰明，人品又好，這種基因，沒生十個，真可惜

除了惜時、惜金，阿嬤對「智慧」的投資也是大手筆，這是她給我們的第三堂課。

白天看股市、做家事，下午研究房地產價格，到了晚上，她總是在昏黃的燈光下，熬夜批改小孩作業，「晚上都要看囝仔功課，攏看到天光（天亮）喔！我沒時間一個一個跟他們講，就拿一張『諾特』（note，筆記），一人一張，你哪一個地方做得不好什麼的……，」她用便條紙寫下意見，夾在孩子們的書本裡面。

另外，阿嬤認為「數學很重要，數學不會，物理、化學都不會。」因此，她每天半夜都會針對每個小孩的程度，各出十題數學題，要求小孩上學前，要在五分鐘內寫完才能出門。

當年，孩子出國念書需要錢，即便當時行情不好，她還是很阿沙力的把忠孝東路四段的一塊地，便宜賣掉。「 五十坪 ，才賣五百萬而已，現在光是臨馬路的一點路地，就要賣兩千萬。」但是，五百萬「兩年就花光光了。」

給孩子最好的教育資源，在她精心打造下，六個小孩都念理科，從來沒補習，也都是美國名校畢業。

現在，她已經有十五個孫兒，人生目標已達成。但幽默的她說：「我本來要生十個，結果生六個以後，都生不出來？金（真）可惜！」

為什麼要生這麼多？只見阿嬤滿臉遺憾的說：「因為 阮 先生金聰明，人品擱（又）好，這種基因，沒生十個，金可惜！」

這位讓雪蓮阿嬤沒生足十個小孩，相當遺憾的另一半，是誰呢？他，就是前第一銀行董事長黃天麟。

或許有人認為，銀行董娘會投資股票有什麼了不起？但是，與他們親近的友人都說，黃天麟如果沒有陳雪蓮，或許就沒有今天的財經大老地位，尤其是財富。

我問黃天麟是不是娶到賢妻？他笑得很開心，一直一直點頭。

台灣民眾買投資型保單，常過度重視收益率，忽略了投資型保單的保障功能。中國人壽提醒民眾，投資型保單與傳統型保單相比，除了可在壽險部分省下保費外，投資型保單還可「根據人生階段調整保額」，讓人生各階段都能擁有充足保障。

景氣回溫，投資型保單的買氣也跟著回籠，中國人壽業務經理邱俊傑建議，民眾常將投資型保單的收益擺在第一位，卻忽略了投資型保單仍是以保障本質出發，堅持長期投入，才可收「投資不中斷、保障不中斷」之效。

邱俊傑認為，投資型保單與傳統型相比，最大的特色在於可根據人生階段調整保額。例如在還沒成家的階段，需要的保障較低，就可以把較大部分的保費投入投資的區塊；有了小孩之後，則可調整為高額度保障，保費也比傳統費率便宜。

舉例來說，一名25歲剛出社會的青年，每月可負擔約5000元保費，由於對家庭的責任不大，此時保額可設定較低的200萬元；假設到了35歲結婚生子，房貸、車貸、子女教養費用等隨之而來，這段期間的家庭保障就相形重要，透過投資型保單可把保費調高為1萬元、保額調高至1,000萬元，讓家人更安心。

等到20年後退休，子女已可獨立不須扶養，這時保額則可降低至200萬元，保單價值經過時間的累積已有一筆相當可觀的數目，更可用來作退休規劃，每年還可以部分終止的方式，提領所累積的保單帳戶價值出國旅遊，享受退休生活。

夜幕低垂，台北街頭五光十色的霓虹燈一盞盞地亮了起來，三五成群的上班族魚貫地進入這家知名五星級飯店，今晚有盛大的尾牙宴，除了設宴慰勞員工之外，還有表揚績優員工的大會，再加上眾所企盼的摸彩活動。

林志達剛到會場，人資部主管迎面而來，恭喜他高昇！隨後，在年度績效表揚大會上，林志達從董事長的手上接下最佳優良績效獎，這是他第八次接受這個獎項，可是，今年的意義非凡，董事長特別表揚他的業務團隊業績成長兩倍，並宣布他晉升副總經理的消息。

十八年前，林志達剛從大學畢業，就讀資訊系的他一心想要進入科技產業，當時有家公司的面試主管問他：「談談你心中，五年、十年、十五年後的目標是什麼？」「人一定會成長，我希望在不同的成長階段，都能在這家公司發揮所長，」這樣的回答，也讓林志達如願地進入這家高科技公司服務。

林志達牢記著他的目標，不論公司所賦予的任務有多麽艱難，他善於運用公司的資源，強化自己的管理能力，並整合團隊的力量，不斷地挑戰高目標，當然，在奮鬥的過程中難免有挫折與沮喪，還好他的高EQ使他能够冷靜思考，應付錯綜複雜的疑難雜症。

林志達回想過去工作上的起伏，除了要有解決難題的能力之外，就是自己的EQ、決心與毅力，再加上主管隨時給他灌能，以及輔導他成長的環境了。

換工作真能解決問題？

孫曉蘋看了辦公室最後一眼，她決定不參加尾牙宴，收拾好東西準備回家。一個星期前提出辭呈，而主管也沒有慰留她，她所提出的加薪要求，在主管沉默中批准了她的離職。

孫曉蘋進入職場八年，這是她第十個工作。

曉蘋從國外大學取得MBA學位後，回國進入一家知名的外商公司擔任行銷企畫的工作，雖然學識高、能力強，但是常常特立獨行，堅持己見，相較於她的IQ，顯然EQ並未跟進，不但同事之間相處常生齟齬，與上司意見不合、衝突更是時有所聞，第一份工作未做滿一年就離職了。

後來，她到一家本土大企業從事企畫專員的工作，剛開始主管非常器重她，將幾件重要的企畫案交付給她，她也覺得正是大展身手的好機會，幾次和主管溝通時，她的溝通技巧依舊未見進步，最後主管放手讓她全權負責，後來企畫案也在同事撒手不管的情况下，只好唱獨角戲，結果因為專案成效不彰，孫曉蘋只能又選擇了離職。

幾經多次轉職，儘管履歷表上所列的都是赫赫有名的公司，但是每家公司服務時間都不到一年。

去年，孫曉蘋立下決心，要全心投入工作，並且做出一番成就來。一年來，她自認為表現不錯，主動向主管提出加薪與升職的要求，但主管的沈默，換來了孫曉蘋今晚複雜的心情。

多數人換工作前，不換腦袋？

根據Yahoo！奇摩理財頻道針對上班族的線上調查發現，有高達71%的人不滿意現在的工作，其中有85%的人有了轉職的念頭，這項名為「職場工作滿意度大調查」的結果, 和104人力銀行及1111人力銀行調查的結果不相上下，約有超過五成的人有離職的想法。

員工為什麼想轉換公司工作？原因為何？如果只為了高薪，為何你的主管不願意為你加薪？假如是為了將來的發展而轉換公司，那麼你希望未來成就又是什麼？

再從另個角度來看，企業本來就需要人才來完成工作，而主管也需要部屬協力來達成任務，那麼人才供應面與需求面，如何求得平衡點，主管應該用什麼方法來留住這些人才？避免人才在過年前後提出辭呈。

要解決問題必須先找出問題的癥結，才能對症下藥。這樣大批的轉職人潮，猶如職場上的移民者一樣，表面上看起來像是「良禽擇木而棲」的異動，但是多數人是帶著不滿的情緒從這個工作換到另一個工作，問題癥結還是存在，換公司或換人做做看，還是無法解決問題。而綜觀員工工作滿意度調查結果顯示，不滿的情緒包括「工作環境」、「人的因素」。

對「工作環境」不滿意的原因：有31﹪認為公司不能提供一個令人滿意的平台、25﹪的人不知道他的工作目標在哪裡、21﹪只能聽主管的指令不能有自己的意見。

「人的因素」：有57%的受訪者與主管相處並不愉快，因為不愉快而考慮離職者高達85﹪，其中25﹪已經準備好過完春節離職。由此得知，很多人離職，離開的不是對公司不滿，而是想離開自己的上司。

在這些轉職潮大現象背後，也帶出三個值得主管進一步深思的管理議題：

員工的工作投入度不高

部屬若對工作不滿意，無論他是真的離職，還是留在原職，對工作投入度都不會高，也無法產生良好的工作表現；一個既沒投入度又無績效表現的部屬，到哪裡都不受歡迎 ! 對轉職者來說，轉職並無法解決問題。

工作環境不盡理想

對轉職者來說，工作環境好不好是否因人而異，為何有的人可以創造出對自己有利的工作環境，而有人卻始終在找心目中的桃花源。對公司主管來說，營造一個可以讓員工樂在工作的環境，也才能吸引到更多好人才，所謂良禽擇木而棲的道理在此。

主管功能尚未發揮

主管在部屬能不能投入工作，以及可不可以發揮績效上扮演重要的角色。如果部屬表現不好或工作上有問題都不聞不問，部屬績效就很難改善，部門的績效也很難有起色。

值此關鍵時刻，我們提出三大具體建議：

主管要成為部屬心中《好主管》，能夠有效地領導部屬，讓部屬可以在工作中學習成長，工作表現越來越好。

主管也要營造一個《好環境》，留住好人才，以降低人才的流動率。

建構一個《良性循環的公司》，公司擁有好主管與好環境後，才會有滿意的員工，有了滿意的員工才會提供好的服務和產品給顧客，當顧客滿意之後，績效自然來。

今周刊統計的台灣新首富，宏泰集團董事長林堉璘養地有成，以1400億的土地市值打敗鴻海董事長郭台銘，榮登台灣最有錢的人。

今年74歲的林堉璘旗下有多家建設公司，是台灣房地產業的傳奇人物，從蘆洲的一個小米商家庭，數十年間躍為台灣第一富豪，沒有金湯匙背景，就靠精準的獵地眼光，並耐心養地。他不僅是台北市信義區的最大地主，在士林、大直、淡海新市鎮也有大筆土地，每年光租金收入就高達3、40億元。

前省長宋楚瑜從前居住的國防部官舍土地剛以每坪602萬元的高價賣出，得標人邱寶慧據傳是林堉璘的三房太太。林堉璘手握全台最精華鑽石級土地，今周刊估算林堉璘資產總值至少1431億元，比鴻海集團董事長郭台銘1392億元還要高。

今周刊表示，林堉璘名下除了有上市公司宏盛建設外，還有許多私人投資的土地，像是寶路建設（外界多稱為湯泉團隊）與寶徠建設等。重要的土地大多不在宏盛名下，所以去年富比世台灣富豪排行中，他「只」名列第九。

林堉璘對房地產的趨勢判斷，被業界視為景氣鐵嘴。民國78年，台灣的股市、房市都處於主升段的沸騰狀態，其他建商還在積極搶地推案時，林堉璘卻提前發布警語，認為行情可能快要告一段落，要同仁提早因應，安然度過之後的房地產崩盤危機。

林堉璘也最早看出台北市的發展將「由西往東」。

30年前，宏泰已把獵地計畫鎖定在中山北路以東的區塊。在信義計畫區等精華商圈更只租不賣，為集團累積雄厚財力。

林堉璘作生意採取高自備款的原則，100元生意頂多只借20元。他教導員工與晚輩最重要的商業技巧，就是「誠信」。他認為人只要能做到「誠信」，絕對不怕沒有生意上門。

現行市場豪宅風，也是由林堉璘所帶動。國內知名豪宅帝寶是宏盛建設一手打造。推案時國內的房產景氣仍然低迷，帝寶鎖定金字塔頂端的設計風格與價格，在市場上令人側目。時至今日，即使億萬住宅推陳出新，但宏盛帝寶仍是業界代表作，證明台灣新首富領風氣之先的功力。

周遭朋友每次碰面都在問類似的話題，「現在應該投資什麼？買什麼賺最大？」或是「有什麼意外之財，可以讓人一夕致富？」。抓住一個賺錢機會，讓自己財富快速翻身，是一般人認定的「致富之道」、「理財之方」。
    　每次遇到這樣的問題時，就讓我回想起一個大家聽過的故事「瞎子摸象」。理財也是一樣，如果我們只看單一投資機會，想著如何從100萬元變200萬元，卻不去想想自己的個性、需求，不去考慮人生的夢想、目標與對別人的責任。在我看來，跟瞎子摸象一樣盲目。
    　「賺錢是為了什麼？」你有沒有問過自己這個問題？是為了環遊世界、為了買名牌、跑車、還是為了住豪宅？
    　應該都不是吧！追求財富不是只為了追求數字或是炫耀，是為了過一個符合自己期待的人生。
    　建立財富的第一步，先問自己一個問題，「我的人生計畫時間表怎麼安排？」
    　不同人生階段的理財需求
    　25歲完成學業後的單身階段。一人吃全家飽，生活壓力不大，年輕人因為手頭寬鬆，成為各種名牌商品主力消費群，這個階段許多人過得無憂無慮、花錢沒有節制。其實這個階段是人生理財黃金期，錯過了損失重大，年輕人應該把握這個階段儲存自己的第一桶金。
    　30歲開始是家庭建立階段。需求與責任逐漸加重，首先是結婚、購屋、接下來要迎接新生命，有些人甚至還要負擔年長父母生活，同時扛著老中青三代的重擔，我們稱這個階段為「三明治夾心族」，大部份人30到55歲左右，會經歷這個財務負擔最沉重的階段。很多人在這個階段感覺財務吃緊、入不敷出；但即使如此，還是不能只顧眼前不想未來，這段時間要重視細水長流的財富累積效果。
    　55歲後責任慢慢卸下。房貸、子女照顧與教育費陸續完成，對父母的奉養逐步告一個段落，可以喘一口氣多為自己的退休做準備。這是大量累積財富的階段，若能好好把握，有機會讓自己提早退休。
    　65歲之後進入退休階段。如果有充足退休金就可以輕鬆享受生活，但隨著年紀逐漸增加，越到晚年醫療問題、老年生活照顧等，將成為這個階段的主要花費。即使退休初期生活費用不高，但臨終前支出卻可能大幅成長，這些費用要預做準備才不致成為子女負擔。
    　中國人有句祝福話「五子登科」，形容圓滿人生寫照。五子指的是「妻子、兒子、車子、房子、銀子」，這五子確實把人生各階段需求一語道盡。每個人的收入支出需求不盡相同，所以我們要畫出自己的人生階段財富地圖。
    　不同人生階段有不同的需求與花費，我們看到支出曲線從單身期到家庭成長期、成熟期持續提高，生活負擔沉重，但另一方面隨著經驗與能力累積，我們的收入曲線會持續成長。另外，先前累積的資產也會創造所得，雙重來源讓收入曲線得以攀高。
    　拉大收支距離或拉長儲蓄時間
    　從人生財富地圖你可以發現，想要累積財富有2個方法：一個是拉大收入曲線與支出曲線距離，一個是拉長累積財富時間。
    　第一個方法，必須要強化工作能力、提高收入，或是控制預算降低生活支出。一般來說，控制花費比創造所得容易，即使收入不高的薪水族透過有效預算管控，還是可以存下不少積蓄。
    　第二個方法，拉長累積財富時間。我曾經進行過好幾次台灣民眾理財行為調查，發現30歲左右年輕人，無婚、無子、無存款的比例相當高。再進一步調查三明治族也一樣，有婚、有子、有房貸、但無存款。其實，如果從25歲有收入的第一天就開始儲蓄計畫，到55歲有長達30年的時間，即使是3千元的小錢，30年下來都可累積可觀收入，這是所有上班族都做得到的。
    　不要擔心自己收入低，也不要盲目搶搭別人的股票明牌，為自己的人生畫出一張財富地圖，你會發現一步一步慢慢做，即使像烏龜一樣爬得很慢，但循著畫出的路標緩步前進，仍可達到勝利的終點。
    　理財，就是理人生。寫自己人生計畫一定優先於問投資明牌。拿出紙筆，讓我們一起來畫出這張人生財富地圖吧！

最早被應用為網路日記的「部落格」，從網路潮詞，變成跨越傳媒的新興勢力，聚會用餐、揪團購物、訂購民宿，總要先上網察看部落格評價，7年級徐氏兄弟Chris與Walter，便將這生活中不可或缺的資訊來源，轉化為集氣關鍵、行銷利器，請人氣部落格試吃、寫食記，吸引網友討論、粉絲關切，再融合facebook、推特、噗浪共組行銷網，以最低成本，網住新時代的消費商機。採訪╱郭美懿 攝影╱康仲誠

在1999年，台灣名為部落格的「Web log（網誌，縮寫為Blog）」開始被廣泛使用，11年來從個人生活記錄，演變媒體新勢力：辦公室揪團購美食、姊妹淘約喝下午茶，下單、約定前，必先上網搜尋部落格。
「像我們這種7年級生，就算是親友大力推薦某家餐廳，去吃之前還是習慣上網，先google一下，看看網友的意見。」分別是73、75年次的「双人徐美食工作室」老闆Chris與Walter說。
徐家老大Chris，曾任職科技大廠、公關公司，從小受爸爸薰陶想創業，退伍後拉著在電視台工作的弟弟Walter一起合夥，網路上賣起奶奶家傳的炸醬麵，用的就是七年級思維：「不打廣告，拿預算請部落客試吃；不走低價，靠品牌做炸醬麵界的香奈兒！」

精品路線賣炸醬麵
徐家爺爺是國軍將領，湖南籍的奶奶到台灣才開始學做山東菜，炸醬麵這味，就是徐老爹承傳自奶奶的手藝。「吃過我家炸醬麵的朋友都說好，但總覺得他們吃人嘴軟，沒想到Walter拿麵請主管吃，竟有同事願集資來購買，證明是個商機。」Chris笑說。
兩兄弟請來爸爸當顧問，先把調味料份量、油炸溫度、烹調時間格式化，花半年時間測出最精準作法，更大手筆用了COSTCO的低脂絞肉、澳洲進口的橄欖油、基隆的馬記齊魯麻油為食材。
但產品一推出，就被打槍：「外面1碗40元就吃得到的炸醬麵，為什麼人家要花80元買，而且還要自己煮？」
Chris曾在合購網站上找了100名顧客試吃，「92％的人說好吃，70％的人說太貴，但我一直在想，是產品真的太貴？還是這個市場不對？」他認為市場M型化，有最便宜的8元乾麵，應該也有重視美味與健康的客群，「沒有人提供這個選擇，我們跳出來就是藍海。」於是把產品從合購網站撤下，改走部落格行銷。

部落格行銷增印象
他邀來50位美食部落客試吃，產出40多篇食記，「試吃後1個月陸續登出，消費者同時在不同部落格看到，會加深印象，看到第3、第4次就會心動。」冷凍炸醬麵食用前必須再處理，部落格能提供圖文示範，且只要有人在網上搜尋就會跳出來擴大行銷。
當時無名網站正在舉辦美食活動，「双人徐」同時被5位共筆部落客推上去，藉此打開知名度。至於臉書（facebook）、推特（twitter）、噗浪（PLURK）等社群平台，他也與部落格整合行銷、同步更新。加上與黑貓宅急便合作，藉助對方在博客來、PChome、MOMO購物台等8處網路通路，將觸角無限延伸。
「鼎泰豐的小籠包賣到160元，大家都覺得它好吃，只是太貴沒辦法天天吃，我們也希望這樣，只要有人半年、3個月吃一次，客群夠大就夠了。」他說。
這定位在精品路線的炸醬麵、紅油抄手，果真有一群死忠顧客默默支持著，還有人由司機開著黑頭車來訂貨。儘管目前月賣僅40餘萬元，但這對7年級兄弟檔相信，隨部落格持續發燒，網路無遠弗屆，只要是好味道就不會被埋沒。

社群網站多開放同步設定，可將噗浪訊息更新到推特、臉書，也可將部落格同步更新到臉書上，甚至加上手機簡訊，確保顧客不漏接訊息。

連結網友好評
可在官網或部落格首頁上連結歷來網友寫的食記、開箱文，透過第三者角度提升產品公信力。

部落名人代言
依產品類別請知名部落客試吃、試用，其影響力巨大，常因一篇好評帶動店家銷售，但須注意部分部落格已走向收費制，價碼從數千至上萬元。

內容具吸引力
台南「双品豬排」部落格除了與經營相關的「豬排文」，還有老闆攝影作品與心情，「有時貼正妹照，有時放心裡話，抓住客人八卦，想知道老闆故事，才能吸引網友回來。」

辦活動集人氣
不時舉辦活動或丟出議題，與網友保持互動，如「春捲包」曾在周年慶發起活動，揪團200個以上價格下殺到250元，結果格友相挺轉貼，不到2周達到50萬元業績目標。

產品夠好 才有利部落格行銷

目前除了店家自架部落格與消費者溝通，請部落客試吃、試用幾乎已是基本行銷手法，更有知名部落客開出價碼，收費寫推薦文，甚至有人成立公司，以「經紀人」模式募集一批部落客，專為商家寫開箱文、食記。

須願接受任何批評
「我們有朋友在賣男性內褲，有次請部落格寫手推文，結果1天就有25萬元進帳，以每件250~300元計算，共賣出800~1000件！」代理澳洲「ENVIROSAX」的「春捲包」老闆林志隆、李欣怡說。
但這種作法不無爭議，一旦被粉絲格友發現商業氣息太重，人氣自然流失，常上網看食記的Jason就表示，會看部落格的評語是否中肯，也會觀察格友留言是否支持他的看法。有些部落客為避免「吃人嘴軟」引起疑慮，也會註明「廠商提供」等免責申明。
不過店家要請部落客出馬，也不是隨便就能搞定，「双人徐」老闆徐君杰（Chris）說：「店家態度好、不催稿，且願接受任何批評，」才能獲得青睞。林志隆則分析，產品夠好是先決條件，「有些部落客認同你的產品，拍照、推薦文寫得比我還專精。」

頭家檔案
◎徐君杰（Chris）
年齡：1983年出生（27歲）
學歷：東吳大學企管系畢業
經歷：曾任職於趨勢科技、公關公司，去年開設「双人徐美食工作室」
◎徐君杭（Walter）
年齡：1986年出生（24歲）
學歷：復興商工美工科畢業
經歷：曾任職於東森購物台節目助理、三立電視台攝影助理，去年開設「双人徐美食工作室」

店家資訊
電話：(02)2634-2859
地址：台北市內湖區安泰街27號1樓(須電話或網路訂貨，現場僅供自取)
網站：http://www.shuangrenhsu.com
部落格：http://www.wretch.cc/blog/shuangrenhsu
噗浪：http://www.plurk.com/shuangrenhsu
facebook：http://zh-tw.facebook.com/people/Shuangrenhsu-Hsu/1837543583

營運狀況
總投資：250萬元
租金與押金：7.5萬元
生財設備：80萬元（含辦公室桌椅）
包材：10萬元
初期體驗包食材：3萬元
周轉金：149.5萬元
每月營運：平均月賣40萬元

壽險業人才濟濟，但國手級的業務員只有一位。被外國媒體譽為無敵鐵金剛、刺客的撞球國手夏揮凱，為了開拓更豐富的人生，二○○七年轉戰壽險業，入行兩年半已取得壽險界最高榮譽的百萬圓桌會（ＭＤＲＴ）資格，成為超級業務員。

    　十三歲就開始打撞球的夏揮凱，在國內撞球界是數一數二的人物，贏過亞運等國內外比賽冠軍無數。在二○○七年正值職業比賽生涯的高峰期，夏揮凱卻選擇急流湧退，而且還挑了一份挑戰性最高的壽險業務工作。目前任職全球人壽的夏揮凱說，國手不可能當一輩子，自己對理財很有興趣，因此就一頭裁進壽險業務的工作。

    　入行才兩年半，其中有一年的時間，壽險業籠罩在全球金融海嘯陰影下，但夏揮凱逆流而上，去年就取得ＭＤＲＴ資格，在全球人壽職務也由一般業務員，三級跳到行銷經理，連體委會的官員都感到驚訝。轉行後，由於業務工作太忙，夏揮凱幾乎封桿。為了充實自己，夏揮凱還從原本的高職學歷一路研讀，目前已是中正大學碩士班研究生。

    　「過去國手的背景，對他推廣業務有九成以上的幫助，最主要的好處是來自於信賴感的建立。」

    　每個客戶還見他時，第一個問題都問「你真的是夏揮凱嗎？」然後就是趕快拿出手機拍照。雖然球迷客戶很多，但夏揮凱的謙虛與努力，連醫師、教授等高階層客群，都喜歡向他買保單。

    　夏揮凱的業務主管分析，夏揮凱跑業務跟打撞球一樣專注。他把業務當撞球訓練，「以前練撞球一天至少十二小時，現在跑業務也比照辦理」。

    　目前客戶數已累積到三百多人，讓夏揮凱多了份責任。對於這些承諾，他語重心長的說，「以後會不會再打球不一定，但客戶當初對我的信任跟支持，壽險業的路肯定要堅持下去。」

為什麼要選擇OG咖啡的理由>>>數據會說話!

全球個人收入最高的公司！前八強占據六名！

成立5年多能創造出500多位~月入百萬鑽石！又跌破專家眼鏡！

它是業界的一隻超級大黑馬！

近年來最夯的產業~壓對寶沒煩惱 ：壓OG咖啡~絕對錯不了 !

【全球MLM獎金發放前五大公司】
全球收入排行前200名內最多事業商的公司！

OrganoGold有25名
Awmay安麗 有8名
Nuskin如新有12名
Herbalife賀寶芙有9名
Monvie有18名

OG為全球慷慨獎金計劃第一名公司!!
It's Easy、It's Simple、It's Coffee！

http://www.obtainer-online.com/incomelist.php

德國MLM雜誌公佈2013年全球直銷商收入排行!!
恭喜OG黑戰神勇奪第一!
前十名有六位OG事業商!!

OG咖啡有什麼特色呢?

OG咖啡產品採用與現煮咖啡相同等級的”阿拉比卡原豆”品質高。

OG咖啡有三大特色：

一、低咖啡因：每包咖啡的咖啡因為100毫克左右是一般現煮咖啡的三分之一。

二、無烘焙咖啡豆所產生的焦油：OG咖啡的生產製程已經將會使人喝了心悸和不舒適的焦油拿掉因此請安心使用。

三、100%有機靈芝粹取物：可以安定精神並減少咖啡因對人體造成的傷害，達到人體保健的功效。

OG咖啡制度十大優勢:
1.七種獲利方式，全球直銷公司獎金發放率最高公司。
2.無須囤貨、依個人需求靈活進貨。
3.1650元終身入會，就能取得終身經營資格。
4.事業商續約資格：第2年資訊費750元/年。
5.緊縮歸併、職級只升不下降。 
6.獎金制度是採取銷售+雙軌+階層混合制，銷售組織兼顧、互助不超越。
7.新人可藉由銷售產品及雙軌組織快速站穩腳步，立即增加收入。  
8.產品簡單好複製，容易發展組織通路財，建立永續收入。
9.日結零售獎金、週結組織發展獎金、月結組織營業額獎金、每季可領全球分紅。
10.享出國旅遊及贈車獎勵計劃、永續經營真世襲。

OG公司優勢:
1.公司穩健五年開發經營36國家市場
2.2013年營業額進入全球直銷百大企業55名
3.全球直銷商收入前200強佔25名(前十名有六位),是當今全球獎金發放最慷慨公司

OG產品五大優勢:
1.市場大:全球75%國家都喝咖啡
2.獨特性:100%有機靈芝
3.循環性:全球消耗量高的飲品僅次於水
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5.延續性:咖啡和靈芝已有千年歷史,未來100年一樣有人喝

OG咖啡-ATT鑽石團隊優勢:
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☏手機:0910-999564  咖啡王子蔡大哥

7月19號，洋基隊舉辦老骨頭日(old-timers day)，許多曾身披藍色條紋衫的老洋基紛紛回娘家，現身新洋基球場作客。毫無疑問，在眾多洋基校友中，高齡84仍然生龍活虎的貝拉(Yogi Berra)，絕對是洋基掛頭牌的living legend。

貝拉打得一手好球，他更令人津津樂道的，是字句珠璣的口才。他隨口拈來的話，有的幽默，有的無厘頭，都成為老美琅琅上口的流行話。最近，有兩位在金融海嘯襲擊下，仍創造優異績效的股市操盤高手，在部落格大大褒揚貝拉一番—如果投資人把貝拉的名言奉為圭臬，也許不會成為股海亡魂。有個避險基金網站，也把貝拉的名言視為投資策略。很妙吧。

貝拉當然不是什麼股海明燈，但把以下三句貝氏名言套在投資上，卻意外講得通。

「未來將不會是我們熟悉的樣子」、「五分錢再也不值一角了」、「我知道，紀錄被破前都會屹立不搖」。

三句話怪異中卻都有其哲理：五分錢本來就不等於一角，金錢的價值瞬息萬變；紀錄沒被突破，等於還被保持，未來和現在當然不一樣，都代表金融市場的未來、商品的行情皆無法預料。套用在商場，房市，股市上，好像還真有那麼回事，若能在投資時徹底落實所謂貝氏心法，也許就能在金融海嘯中全身而退。

不過，說到棒球史上眼光最厲害的投資客，可就另有其人了。

他就是打擊機器—柯布(Ty Cobb)。柯布生涯打擊率(0.367)高居第一，拿過破紀錄的12次打擊王，前無古人勇盜本壘35次。他在場上球風剽悍，在投資上一樣快狠準。讓他從賺高薪的球星，成為坐擁金山銀山富豪的關鍵，就是因為他投資了可口可樂。

可口可樂總部在喬治亞州，同樣出身喬治亞的柯布，在成名前就當過可口可樂的代言人，他這輩子買下的第一檔股票，也是可口可樂。1918年，已經是一線巨星的柯布，在好友、也就是後來可口可樂老闆伍卓夫(R. Woodruff)建議下，買進一千股可口可樂，之後還持續買進。柯布雖然為人機車，不受同儕歡迎，與親人關係疏離，但他好康道相報，建議隊友家人作伙當可口可樂股東。

柯布球員生涯結束後，雖然美國籠罩在經濟大蕭條陰霾中，但投資有道的柯布，還是過著優渥的退休生活。他的可口可樂持股高達兩萬股，一路從小股東躋身董事會，甚至買下三座裝瓶工廠。據運動新聞(Sporting News)推測，柯布財產超過1200萬美元，光是可口可樂就為他賺進400萬以上。和許多投資失利或恣意揮霍財富，老來落魄的運動員相比，柯布堪稱是轉進股海最成功的典範。

35 歲是人生分水嶺——35 歲以後想轉職，可能沒公司要你；想生小孩變得很吃力；自由了幾十年，單身的人更懶得嫁娶；沒買房子難免感到壓力；爬樓梯開始喘到不行。最可怕的是，工作應該滿10 年了，但存款數字卻可能讓人感到同情。

35 歲的各種難題，也許都有補救之道，但是只有財富沒辦法走捷徑。調查了周遭朋友一輪，希望什麼時候擁有財富自由，不再被工作壓得喘不過氣來？答案普遍落在50 ? 55 歲。我們知道，投資需要一段時間的複利累積，如果是個收入一般的上班族，想要達到所謂的財富自由，至少要花上15 ?20年。

所以，答案很明顯。35歲之後，生理上的優勢開始往下降，心理上的壓力卻開始往上增加，時間更是現實的提醒：只剩20 年了，如果不把握最後時機好好學投資，想要在55 歲時到處遊山玩水，或是希望妥善照顧家人，隨心所欲享受人生，根本不可能。

最長的青春期 35歲繼續「啃老」

台灣的6 年級生（30 ? 40 歲）不是很早熟、就是很晚熟。早熟的6 年級生，有人危機意識強，從學生時代就急著學習投資賺錢或創業，35 歲時已有千萬身價。但是更多的人則是晚熟一族，因此6年級生也被形容為「青春期最長的一個世代」——因為有超過三分之一的人不結婚，結婚了也不想生小孩，外表看起來遠比實際年輕，父母還健在，甚至還供應吃住，心態上仍把自己當個大孩子，沒什麼責任感，所以經常被形容為「啃老族」或「尼特族」（指無所事事的年輕人）。

但是同樣的世代，在一切向「錢」看的中國社會，卻是另一種景況。根據統計，中國擁有100 萬美元資產以上的富人，平均年齡僅34 歲，換句話說，這群人在35 歲之前已經取得富豪門票；而資產在1000 萬美元以上的富豪，平均年齡僅39 歲。中國的崛起，和人民追求財富的企圖心密不可分。

其實只要懷抱企圖心，35歲才開始想學投資並不晚，因為比起社會新鮮人，應該已經有機會存下第1 桶金在手，這第1 桶金的複利威力無窮。而就算還沒有第1 桶金，只要願意開始，都還來得及當上富豪。再晚，恐怕就只能平庸過一生。

大環境給壓力 35歲變成關卡

即使自己不給壓力，外在大環境也會很自然的讓人感覺35歲是個「關卡」。

根據人力銀行調查，近幾年經濟不景氣，不但新鮮人起薪到退回10 年前水準，失業率逐年攀升，許多企業更表示，錄用一般員工的年齡上限平均僅38歲，高達4成6的企業將上限定在35歲以下。如果35 歲前沒有在職場上站穩一席之地，隨著年齡漸長，要面對競爭力下降的問題，甚至淪為「窮忙族」，很忙，但很窮。

35歲也是離開固定職，出走創業的高峰期。經濟部中小企業處創業諮詢服務中心統計過，創業者平均年齡層介於31 ? 35 歲之間；美國哈佛商學院也做過調查，能夠建立高潛力企業的創業者，平均年齡就落在35歲。

此外，35歲同樣是生理與心理的關卡。根據醫學統計，大家知道女性過35 歲就是高齡產婦，台中榮總婦產部生殖醫學科主任陳明哲強調，男性也一樣。過了35 歲還想「做人」，精子已經開始有稀少和游不動的跡象，身體會自動發出提醒：「快喔，你要老化了。」

而荷蘭菲力普斯健康福祉中心最近剛做完研究，結果發現，35 歲的受訪者中，將近80% 擔心經濟狀況，75% 有健康保險方面的煩惱，這些壓力使原本40 歲才該有的中年危機，提前在35 歲到來。也就是現代人壽命雖長，卻又流失了5年的「青春」。

中年想過得好 35歲時要突破

星座專家星星王子表示，就星象的角度來看，35 歲會感到「該做什麼突破」的壓力，確實事出有因。「在星座命盤中，每隔12 年是一個大轉折，所以24 歲、36 歲、48 歲是關鍵數字。青年時代想過得好，要看24 歲時做到了什麼；中年時代想過得好，要看36 歲時做到了什麼；晚年時代想過的好，是看48歲時做到了什麼。」

在36 歲轉折年來臨之前，35 歲的人會不由自主感覺躁動，因為若沒在此時準備好、或是突破原來的窠臼，那中年時代可能就很普通了。這樣的說法，與日本管理學大師大前研一在《後50 歲的選擇》這本書中，描繪的如出一轍。

大前研一主要是針對日本高齡化社會來臨，大量人口年齡已經來到50 歲，之後還有很長的歲月要過，該怎麼過得精彩、甚至再度創造高峰？提出必須要看35 歲到50 歲之間，是否做出突破和創新的看法。根據大前延一的說法，35 歲到50 歲這15年，稱之為「魔?時期」。

這「魔?時期」中，習慣用傳統模式上班、過生活，卻無法創新的人，到了50 歲會發覺沒有任何成就，不知要怎麼面對剩下約30年的歲月。

累積財富亦是如此！願意開始的人，將享有財富不斷累加的「魔?時期」，等你到50 歲的時候，會發現可以達到的成果、可以享受的事物，遠比年輕時多太多。

如果35歲時有100萬元，假設每年報酬率20%，22 年後就能達到5000 萬元；如果35 歲時有300 萬元，同樣以每年報酬率20% 計算，20 年後就能有1 億元；如果35 歲時什麼積蓄都沒有，報酬率也不敢要求這麼高，沒關係，只要願意每個月扣3 萬元，每年報酬率有9%，20年後也有2000萬元。

提高財富自覺 搶領富豪門票

再從置產來看，由於房價拼命漲，全台灣的平均購屋年齡已是往上提高的趨勢，2008 年全台平均購屋年齡37.7歲，台北市為39.2歲，比起上一代多半工作幾年就買房，現在35 歲買得起房子的人，已愈來愈少。

我們要闡述的，不是一個「愈來愈難致富」的現象，相反的，我們認為現代人並非缺乏累積財富的能力，而是因為從小生活較優渥，比上一輩缺少累積財富的動力，最後輸給了時間。

後續篇章有侯秀靜、陳揚明、陳聖儀3 人的現身說法，他們開始學投資的時間，都超過35 歲，陳聖儀甚至遲至46 歲才開始投資，但是憑著工作、投資雙管齊下的努力，有人退休時，累積資產已經達到1.5億元！

他們的故事，想必能帶給讀者許多啟發與鼓勵，35歲開始學投資，有錢人俱樂部的最後門票等著發給你。如果超過35 歲的人也不需要氣餒，就算不當富豪，也絕對有機會達到安穩退休的門檻。

你，35歲了嗎？走吧，一起去領門票！

40年前，趙藤雄提著一卡皮箱和300元，從苗栗北上謀生，40年後，他帶著一卡皮箱與上千億的身價，行走天涯，企圖為自己的建築事業尋求更前衛的生命內涵。

早年的皮箱早就不能使用了，現在的皮箱卻是身經百戰，歷經多年歲月，即使身上穿的西裝、外套，隨便一套都有歷史，跟在他身邊二十多年。簡樸與念舊是趙藤雄身上一直存在的特質，不因事業做大而改變。

年輕時，趙藤雄興建能住、重視堅固的房子，讓買房子的人有一個安全的窩；一切土法煉鋼，重點就是堅固，紮實的功夫獲得肯定，也奠定基礎。

內湖蓋廠辦 贏得教父美名

中年時，把科技加到廠房中，先進的廠辦大樓成了代表作，現在年產值二兆多的內湖科學園區的第一棟廠辦大樓，就是趙藤雄興建的，在一片稻田中間，興建高樓廠辦，引進立體廠房的概念，隨後40多棟的廠辦大樓，為他贏得廠辦教父的美名。

邁入60歲，趙藤雄的建築加入生活的元素，造鎮式的建築，開闢遠雄建設另一個天地，不止是建築，不止是要堅固，還要科技整合的融入生活，包括讓人更方便的光纖技術、遠端照護等，全部都搶先放在建築中，光只有設備不夠，視覺美感、藝術薰陶等，都成為建築的配備，為他同一代的人建立一個方便的家，也建立二代宅，為三代同堂家庭做準備，讓自己的老年生活擁有溫暖與親情。

趙藤雄很用功，學校學歷只有初中畢業，但社會大學的學力卻十分了得，業界人士都知道，在遠雄工作，除了本業做好外，每個人寫報告的功力都很強，遠雄企業團裡，最重視的務實與創新，都靠著一本本的報告奠基起來，而遠雄的經理人，甚至是趙藤雄本人，還要認真的閱讀報告，做成新的整合報告，同仁的工作能力，就在事業體內一件件實現與報告書本中呈現。

進入65歲，趙藤雄事業體更擴大，建設業跨過太平洋與台灣海峽，包括美國、中國，最近正準備前往中東的阿布達比，也考慮越南的設點。為了這些跨國的事業，趙藤雄經常是帶著一卡皮箱，飛越各大洲，考察新的建築、看新的事務，有時一個人，有時帶著專業經理人，共同尋找新的創意，期望每次新的事業發展都能超越前一次。

國內市值最大、也是歷年推案規模居業界之冠的遠雄建設（5522），其對房地產景氣的看法，被視為是市場指標，董事長趙藤雄接受本報專訪時強調，依然看好今年台灣房市，並樂觀認為房價還會再走揚；但他指出，失業率居高不下、民眾所得沒增加，對國內房市景氣絕對是負面壓力，更痛批政府開徵豪宅稅等作法，將造成消費緊縮的惡性循環，不少作為更將台灣帶向菲律賓化。以下是專訪主要內容：

記者問：去年下半年揮別金融海嘯陰霾，房地產景氣漸入佳境，似乎回到金融海嘯前水準，對今年房市看法如何？

趙藤雄答：以目前全球經濟環境而言，似乎各地方都逐漸回穩，國際機構預估全球今年經濟成長率將可恢復成長，達2.8%，當然台灣、中國及鄰近國家，也會表現不錯，台灣的民間活力仍然充沛，所以目前看起來，房市今年應該可以比去年好，房價也有機會小幅上揚。

而且目前全台灣超過30年屋齡的房子相當多，預估換屋族也會增加，而且兩岸關係回穩，政策也逐漸明朗，豪宅價格也僅是亞洲地區平均值的四分之一，這些都是房市的正面因素。

問：今年房市的變數為何？

答：當然，今年的房市變數也存在，除失業率仍然不低之外，一般民眾的國民所得也沒有增加，而且還不知道政府要如何打壓房市，舉例來說，就像課徵豪宅稅，我們現在也不知道影響如何，但是課了豪宅稅，有錢人不拿錢回來消費，沒有辦法幫助降低失業率、提高民眾薪資，經濟成長率也會下滑、稅收減少，這會變成一個惡性循環，從來也沒有看過哪個政府這樣打壓豪宅。

國民所得未增加 房市變數

其實政府應該要做的是，去統計哪些地區有哪些豪宅，價格到底有多貴、一共有多少戶，資訊透明化，不要讓民眾以為到處都是豪宅，對未來沒信心，而且現在的問題是在國民所得沒有增加，全世界薪資不增反減的只有台灣，政府應該要塑造良好的環境，讓民眾薪水能提高才對，這樣大家才有能力買房子。

問：遠雄建設去年獲利創下新高，今年展望如何？

答：今年遠雄建設預計推案400億元，重點地區包括林口、三峽、台北市內湖區、中山區以及台北縣兩個地區，明年的推案也都規劃好了，大概是500億元、後年是600億元，土地原料也都已經買齊，今年計畫還要買很多土地，除非大環境不佳、或是民眾更加保守，否則遠雄推案會照計畫進行。

去年遠雄獲利創下新高，我想，今年應該會再成長，未來兩、三年，將是遠雄獲利的高峰期，有機會一年比一年好，不過前提當然是大環境要好，不要再發生金融海嘯，政府的施政也要上軌道等多個條件的配合才行。

「為了生存，我曾去做時薪一百元的警衛工作。」文化大學推廣教育部講師張振澤，曾是國內知名廣告公司業務總監，後來自行出來創業卻失敗，他人生一度陷入絕望。

    　五十歲後，他決定做自己喜歡的事，現在他開武館、當正骨師，走出另外一片天。

    　現年五十二歲的張振澤，讀台北市仁愛國中時，跟台北縣長周錫瑋同時籃球校隊。但張振澤愛打架，學校要他不要來上課，他成為中輟生。他讀東南工專時，開始學習武術，還參加過亞洲盃武術比賽，得到第三名。

    　張振澤當兵回來，就在廣告業界工作，曾當到知名廣告公司業務總監。「四十歲時，我不想再替別人做嫁，決定出來創業。」張振澤說，以前在大公司當主管，瑣事都是秘書在做，自行創業才發現連到銀行存錢、領錢都不會。

    　張振澤自己創立廣告公司、行銷顧問公司，但搞了八、九年宣告失敗，欠了一屁股債，房子、車子沒了，還跟老婆離婚，面臨三餐不繼、妻離子散狀況，為了生活，去當時薪一百元的大樓警衛。

    　周錫瑋及周錫珽（周錫瑋的雙胞胎哥哥）知道國中同學張振澤處境，相當不捨，要求張振澤不要再當警衛。周錫瑋當選台北縣長後，張在台北縣新聞處待了幾個月就離開，決定去做自己喜歡的事。二年前張振澤五十歲時，找到文化大學推廣教育部講師的工作，他教自己擅長的民俗療法、正骨整復師培訓課程。

    　張振澤武術底子深厚，在文化大學推廣部教課時，時常有一些學員或推廣部的人覺得腰痠背痛，會請他幫忙正骨。

    　因為找他的人實在太多，他乾脆自己再創業一次，九十八年七月起開武館及幫人正骨。他現在也是文化推廣教育部最受歡迎的講師之一，他開的「正骨整復師培訓班」課程，二十個招生名額早就爆滿，還有兩百人登記候補。

五十年次的由利正忠十四年前來到台灣，娶妻、生子、札根。為了有多一點時間陪伴家人，他毅然辭去年薪百萬的研究工作，中年轉業當起婚禮攝影師，用照片為新人「說故事」，即便收入不穩定，他仍甘之如飴。

    　由利正忠表示，他卅五歲來台，任職於行政院同步輻射研究中心，每天沒日沒夜做研究，一晃眼就是七年，一直到大女兒出生後，才下定決心要參與孩子的童年，「想好好看著女兒、陪她玩、陪她長大」，毫不戀棧的離開優渥報酬工作。

    　自願「失業」後，由利正忠先是創業賣精油，但過程並不順遂。五年前，他因參加親戚的婚禮，幫忙拍攝照片，成果令人驚豔，才開啟他對婚禮攝影的興趣，靠著自學，成為專業的婚禮攝影師。

    　不過，由利正忠苦笑，他從事這一行五年，拍過的新人不到二百對，收入其實並不穩定，自己憑著對攝影的興趣與熱忱而堅持下去。

    　不少婚禮攝影僅聚焦新娘、新郎，由利正忠不忘捕捉親友的畫面，多半是新人沒有發現的一面，格外珍貴。

    　例如，新娘告別父母後，父親難掩悲傷，在角落偷偷拭淚；捨不得姊姊出嫁，在喜宴上淚眼汪汪的兄弟姊妹；遠嫁日本東北的新娘，與相依為命的奶奶擁抱痛哭，站在後頭的新郎也落下男兒淚。

    　「有位新娘看著我的照片，聽我述說照片裡的故事，情不自禁流下眼淚。」由利正忠說，當下他心中有滿滿的感動，再一次確定，自己選擇的工作是有意義、有價值的。

    　對由利正忠來說，台灣的婚禮很特別，還保留許多傳統習俗，有趣的是，有愈來愈多人選擇在飯店舉行婚禮，但吵雜、擁擠的流水席，光線對比好，他拍起來反而更帶勁。

 　威力彩頭獎上看7.8億，台彩總經理黃志宜表示，今年最後一個大獎，就是威力彩，在已連續22期槓龜，預估這期銷售額至少比上期增加2成，銷售額達2.7億，頭彩獎金上看7.8億。

    　黃志宜指出，威力彩頭獎中獎率是所有彩券中最低，只有2,200萬分之1，因此，很容易槓龜，目前連槓期數最長是36期，以致當期頭彩獎金高達19.67億，其次是10.35億、9.2億，至於今年最後一個大獎，威力彩目前頭彩獎金已位居第4高，獎金已6.31億。

    　不過，依過去經驗來看，只要頭彩獎金逾5億後，每期銷售金額就會從平常的7,500萬元，大幅成長到2-3億，一旦頭彩逾10億後，銷售額至少都會3-5億，逾15億，銷售額將衝到5-8億，以目前最高紀錄19.67億來看，當時最高銷售額就達到約8億。

    　也就是說，一般民眾對頭彩低於5億，其實不會有太大的感受，一旦破5億後，才能慢慢激發平時很少購買彩券的民眾且獎金越高，吸引力就越大，銷售額成長也會跟著大幅增加。

    　以目前威力彩頭獎6.31億來看，由於頭彩已逾5億，因此，銷售額也破2億元，預估這期銷售額將從2.25億提高到2.7億，今（28）日開獎的頭彩獎金上看7.8億。

    　不過，威力彩的中獎機率只有2,200萬分之1，若周一未開出，那麼今年還有1次機會，就是跨年夜當天，預期當期的買氣可望大幅增加到3.5億元，不過以目前銷售數字來看，就算銷售額達3.5億，頭獎也很難破10億，要再看頭獎逾10億，可能要等明年。

    　內蒙古自治區副主席、內蒙古大學校長連輯日前在公開場合說，中國經濟增速最快的是內蒙鄂爾多斯市。今年鄂爾多斯的人均GDP超越了香港。連輯所言並非空穴來風，鄂爾多斯靠煤礦致富，農民搖身一變成了富翁。但許多鄂爾多斯網友卻說，「不要迷戀鄂爾多斯，鄂爾多斯只是個傳說。」

    　統計顯示，按常住人口159.13萬人計算，鄂爾多斯2008年人均GDP達10萬多元（人民幣，下同），年增19.9%。超過中國2008年人均GDP2.3萬元近5倍。香港總人口680萬，2008年人均GDP為3.07萬美元，約合人民幣20萬。

    　資源型發展致暴富成長

    　很多鄂爾多斯人聽後，內心充滿了驕傲。對於鄂爾多斯政府而言，卻多少有些尷尬，因為媒體對鄂爾多斯資源型發展模式的質疑不斷；更有媒體稱，這樣的炫耀不值一提。

    　當地的官員強調，連輯的本意並非如此。鄂爾多斯聯興拍賣公司副總經理王峰也是這麼認為。他說，連輯在那樣的場合說這樣的話，本意是想向在場的企業家們宣傳鄂爾多斯的投資環境。

    　但連輯的話的確起到了一定的宣傳作用。一名溫州商人就說，他已經計畫近期赴鄂爾多斯考察投資環境。「聽說他們人均GDP已經超過香港了！」

    　羊絨是鄂爾多斯最有影響力的品牌，長期以來，鄂爾多斯的羊絨產品成為鄂爾多斯人的送禮佳品。王峰說，每當有遠方的客人來時，他們都會送上鄂爾多斯集團的羊絨產品。直到今天，來鄂爾多斯旅遊出差的外地人臨走時，也習慣帶上一些羊絨產品。

    　蓋房挖地基 能挖出煤炭

    　以羊絨起家的鄂爾多斯集團給鄂爾多斯帶來了名聲與榮譽，但真正帶給鄂爾多斯人財富的，是近幾年來興起的「黑金」經濟-─煤炭。

    　資料顯示，鄂爾多斯已探明煤炭儲量1496億噸，約占中國總儲量的1/6。鄂爾多斯與陝北的榆林一起被稱為中國的「能源走廊」。但在10年前，當隔壁的山西人已經靠煤炭發家時，多數的鄂爾多斯人還只能依靠草原和羊毛吃飯。那個時候，鄂爾多斯的土地上除了草和沙，一無所有。

    　後來埋藏在地底下的煤礦被發現。一些自蓋房的牧民在開挖自家地基時發現，屋底下有煤。先挖煤，再蓋房，成了很多鄂爾多斯人發家致富的門道。幾乎一夜之間，百萬富翁、千萬富翁在鄂爾多斯陸續出現。

    　2002年前後，中國的煤炭行業迎來巨大轉機，煤炭價格急劇攀升，到2003年，每噸原煤價格約為200至300元人民幣，最高時甚至超過400元。煤炭行業井噴之際，正是鄂爾多斯人坐擁財富之時。

    　神華包辦採礦到炒房

    　很快，鄂爾多斯成為中國第一個產煤過2億噸的城市，煤炭開始成為這座城市經濟的巨大動力。其實早50年代，這裡已經發現大規模的煤層，但由於當地的開採條件和技術，未能真正大規模開發。2000年中國最大的國有煤礦企業神華集團的入駐，為鄂爾多斯的煤業發展推波助瀾。

    　神華集團到來之後，合併整治小煤窯成為當地政府的首要行動之一。神華集團開礦築路，也給當地帶來了完整的煤礦產業鏈。神華集團的觸角更是伸入了鄂爾多斯經濟的多個角落，從煤礦開採到洗煤、運輸、銷售，從商場到酒店、到房地產開發。

    　在鄂爾多斯去年的GDP結構中，第一產業對GDP的貢獻率為2.2%；第二產業對GDP的貢獻率最高，為65.7%；第三產業對GDP的貢獻率為32.1%。香港2008年的GDP中，第三產業占GDP比重最高，為92.3%。

    　存款超過百萬 稀鬆平常

    　曾有一名鄂爾多斯官員給這些被徵地農民講課，當他問在場的農民，家有存款100萬元以下的請舉手時，竟然沒有什麼人回應，當問到存款100萬元以上的時，幾乎全都舉起了手。

    　這在鄂爾多斯市區是平常不過的事情。鐵西新區中高樓林立，儘管冬季的夜晚冷冷清清，但並不妨礙羊場壕人享受他們的暴富式生活。在社區中，BMW、奧迪等一輛輛高檔家車驗證了這種財富。

    　這些過去以種菜為生，甚至連大糞都要哄搶的農民，在一夜之間變成了當地的有錢人。他們如今靠錢滾錢、靠房賺錢，住著別墅，開著豪車，很多人閒得發慌，靠打麻將和去商場購物來打發時光。

    　當地的暴富也給在鄂爾多斯尋找生活的外地人帶來了財富。李萬林是東勝區1810位計程車司機中的一員，10年前從一家國企失業後來到東勝開計程車。李萬林稱自己是半個鄂爾多斯人，來自下屬旗縣。幾年前在東勝，開計程車的多為本地人；但現在，除了他這樣的下屬旗縣人之外，大多來自陝西和東北。

    　關於鄂爾多斯人炫富性消費的傳說不斷。鄂爾多斯的女人坐著飛機去廣州或北京購物；近3年來，「鄂爾多斯購房團」的足跡，遍布青島、威海、大連、三亞等沿海城市。除了暴富起來的普通民眾，當地政府的炫耀性投資同樣高調。

    2006年鄂爾多斯市委、市政府搬到了離東勝城區25公里左右的康巴什新區。除了有通勤卡的公務員，人們從東勝到康巴什坐K21路車需要花費7元。

    　在康巴什新區市政府大樓前，耗費鉅資的博物館、歌劇院、圖書館、文化中心等建築，堪稱中國建築藝術新的實驗場。造型怪異的博物館更是被一些人稱為像被割了四肢的醜八怪。

    　當地牧民也喝星巴克

    　不過當地人也有自己的樂趣，李萬林說在博物館建成時，自己曾特意帶家人來參觀過。「原本以為只有北京等大都市才有的怪建築，原來在鄂爾多斯也能看到。」

    　但對絕大多數的鄂爾多斯人來說，這些公共建築與他們的生活並沒有多大的關係。

    　儘管不缺錢，但如果不是免費，他們也很難有意願坐在裡面欣賞高雅藝術。正如一位來鄂爾多斯的外地人所說，「你很難想像，在星巴克裡和臉上依然帶著高原紅、尚未脫去牧民氣質的鄂爾多斯人，坐在一起喝咖啡會是件很有意思的事情。」

    　宏偉建設 缺錢缺技術

    　站在康巴什新區的道路上，向路北側望去，這裡就是鄂爾多斯文化創意產業園。在藝術家看來，鄂爾多斯是個瘋狂的城市，它讓鄂爾多斯人覺得自己的城市有成為杜拜的可能。

    　在荒涼的沙地上建設上百萬平公尺的各類新奇建築，這是鄂爾多斯100項目2008年啟動時的宏偉計畫。一年多的時間過去了，創意產業園區裡除了黑灰色的鄂爾多斯美術館之外，傳說中的鄂爾多斯100項目依然處於停滯狀態。

    　產業轉型 寄望高科技

    　由鄂爾多斯江源水務工程有限責任公司投資建設的鄂爾多斯文化創意產業園，原計畫分三期建設，但據鄂爾多斯市商務局外經科科長吳沙說，包括美術館在內的一期工程已經建成，但二、三期工程可能存在問題；資金、技術上都有一定的困難。

    　鄂爾多斯發改委副主任楊雲說，早在幾年前，當地政府就已經將「資源依賴型」經濟發展模式改為「資源依託型」經濟發展模式。鄂爾多斯為此曾提出過實現工業化的「六個高」戰略，即高起點、高科技、高效益、高產業鏈、高附加值、高節能環保。

    　在楊雲看來，賣煤賣電已經不再是鄂爾多斯的出路，主要的經濟成長點已經轉向了煤化工、裝備製造和物流等產業。「單純挖煤賣煤，產值最低；把煤炭轉化為電力，產值可以增加8倍；而把煤炭轉化為加工產品，則產值可以增加20倍。」楊雲解釋說。

    　另外，洗煤成為這裡很多企業的新興業務。王峰說，洗過的煤汙染減少了，價格卻上去了，成為了真正的「黑金」。神華集團則將此地當成了中國煤變油的第一基地。

    　填補內蒙古整車生產空白的華泰汽車工業園區占據了幾乎整個康巴什新區的東部。

    　這個項目被當時的鄂爾多斯當作了招商引資和產業轉型的亮點。據稱，工業園可為鄂爾多斯市提供4萬個新就業機會，年上繳利稅將達到70億元。

    　但這個占地5300多畝的華泰汽車工業園區目前只建設了不到1/4的地塊。被鐵欄杆圍著閒置了幾年的土地保持著原有的沙化地狀態。

    　財富重分配 成新問題

    　第三產業的落後是整個鄂爾多斯工商界的共識。王峰說，現在鄂爾多斯的服務業還停留在10年前，服務水準非常落後，價格卻高得離譜。他說，他們經常開著車去百里之外的包頭吃飯，即使這樣來回，消費也比鄂爾多斯低了近一半的價格。

    　來鄂爾多斯的外地人很快就能體會到這裡的諸多不便。計程車很難招到，尤其中午吃飯時間，司機們寧願不掙錢，也要回家吃飯；如果不事先預訂，酒店很難有空房，因為有錢的鄂爾多斯人經常開房間玩麻將；吃飯是個難題，好不容易找著一家飯館，價格又貴得嚇人。

    　楊雲說，鄂爾多斯將大力發展服務業，提高自主創新能力，努力打造先進製造業、物流業、文化旅遊業、現代金融業等新的經濟成長點。

    　當然，人均GDP超過香港之後，如何真正讓財富重新分配是個問題。楊雲說，今年7月1日起，鄂爾多斯已開始對煤炭行業徵收煤炭收益調節基金，試圖透過財政轉移支付的手段逐步實現「均貧富」的目標。

    　除此之外，鄂爾多斯的「八項民生工程」和「十件實事」也全面推開。比如繼續增加行政事業單位幹部職工地方津補貼，全市企業退休人員養老金標準平均提高120元，創業培訓5萬人，實施萬名大學生就業行動，建設200萬平方公尺經濟適用房、5萬平方公尺廉租房、100萬平方公尺農牧民轉移安置房等。

全民學美語，幕後推手正是像一顆顆種子般，散佈在全台各地的美語老師，而拜全民學美語風潮之賜，美語老師也成為學習產業中最夯的工作。

可別以為美語老師就能教兒童美語或成人美語，在台灣補教市場上，美語老師這一行的分科很精細，包括幼兒美語、兒童美語、國高中美語、成人美語、證照檢定、寫作、翻譯、學術潤稿，及醫療、建築等特殊美語。

科見美語副總侯光杰表示，目前科見美語的台籍和外籍美語老師共約700人，台籍美語老師占比超過一半，達400多人；台籍美語老師以教授兒童美語居多、成人美語則是外籍老師比較多。

四分之三是兼職

在補教業教授美語的老師，受限於行業特性，有四分之三是兼職的，白天工作，晚上或週末假日到補習班兼職教美語；僅四分之一是正職教美語，並兼任補習班行政工作或教務主管。薪資則大多採「時薪制」，兒童美語老師平均時薪為350元至500元；成人及專業美語平均時薪為500元至800元；教寫作時薪較高，主要是要改作業；翻譯則看字數及內容。

教授升學美語及證照檢定測驗，時薪約700元至800元，但還要看開班人數，升學班薪水比較高，若是能教一班超過50人的升學英語，有些名師甚至一天只要教3小時就現賺一萬元，相當於時薪3,000多元。

侯光杰指出，科見對美語老師的要求至少大學畢業，其中有TESOL、TEFL、DELTA、CELTA等國際教師證照，英語系、教育系、幼教系、有國內外教學經驗者、能教特殊英語（不同職業背景）、證照檢定英語或升學英語者優先聘用。

甄選美語老師的共同條件是英語聽說讀寫的流利度、發音等專業度要夠，個性則要活潑、熱誠、有耐心、親和力，且自我要求高；教學生年齡愈小的美語老師，個性和親和力尤其重要。科見甄選美語老師，履歷表也會要求用英文寫一篇200字以內的教育理念；筆試則要考作文、聽力；口試則由外籍老師直接對話口試，觀察應試者的單字、文法、習慣用語及流利度。

他建議，想成為美語老師的社會新鮮人，若英文不夠流利，可以先從補習班的櫃台秘書、美語老師助理做起，或取得幼保執照，先從幼兒美語教起；教全民英檢或多益等證照檢定的美語老師也不會要求一定要有國外留學經驗。

空中美語補習班一加盟分校英文部主任梁文玲則表示，該分校甄選美語老師，學經歷會要求知名大學英文本科系畢業，而且有三至五年的教學經驗；國、高中美語老師則要求英文研究所畢業，有中級英檢以上程度。

美語老師分科精細，補教業資深美語老師建議，要踏入這一行的新鮮人，不能只會教會話或閱讀寫作單一科，至少要培養二至三個分科的教學專長，兼職彈性和選擇比較多。

在補教業長達15年，先後在美語補教連鎖品牌、私人美語補習班，以及大學推廣部兼任美語老師的Amy表示，美語安親班上課時間通常是下午，升學或成人美語則在晚上或假日。

所以，補習班多數是以兼職的模式聘用美語老師，不僅可省掉勞、健保費用，兼職的老師也沒有額外的中秋、端午和年終獎金，收入多寡全看兼職的時數，比較不穩定，每週兼課20小時就算多了。

科見美語副總侯光杰則指出，成人美語通常是一期二個月八週；兒童是一期三個月12週，每期教完之後，補習班都會考核學生的續讀力，若老師教得不夠好，補習班就不會再續聘或者減班，下一期的收入會少很多。

Amy說，在補習班教授成人美語和兒童美語壓力不一樣，到補習班上成人美語的學生，是自己付錢上課的，很清楚自己要學的是什麼，對老師的要求比較高，問的問題也千奇百怪，老師必須不斷自我充實，才不會被學生問倒。

教兒童美語則要非常有耐心和教學熱誠，小孩子上課通常比較不專心，且容易吵鬧，兒美老師需要花很多心思設計有趣的遊戲，引導孩子學習，並不斷透過遊戲復習，才能見得到孩子的學習成果。

在這學習過程中，很多家長對孩子的期待過高，孩子上課不專心怪老師、打瞌睡也怪老師，又不配合老師在家陪孩子復習、播放CD，孩子沒學好，責任全推給老師，教學熱誠很容易被家長不合理的要求打擊。

侯光杰就表示，科見招募幼兒和兒童美語老師時，就要求需要具備保育員資格，個性要特別活潑、有耐心，不怕孩童的吵雜哭鬧，能與家長溝通，不怕麻煩；成人及專業美語老師則是流利度要夠、教學要有彈性、了解學生需求。

教授國、高中升學英語，以及全民英檢、多益等證照測驗的美語老師，則得熟悉題型、解題技巧、懂得化繁為簡、幽默、能激勵學生，年輕學生尤其偏愛帥哥美女或親和力好老師。

Amy指出，剛成為美語老師的第一年是最辛苦的，上三小時的課，可能要準備六至十小時，甚至要先旁聽觀摩有經驗的老師如何教學？至少要觀摩三至五堂課，才能開始備課。

可先到連鎖補習班學經驗

建議完全沒教學經驗的新鮮人，可以優先到美語連鎖補習班應徵，因為連鎖品牌的教學制度完整，會給老師資源，每堂課、每個級數要教些什麼？都有一定的教學大綱，可省下自己摸索的時間。

傳統的私人美語補習班雖然願意多加50至100元的時薪聘請有教學經驗的老師，但通常只會給老師教學的課本，剩下的教案、出考題、改作業等，老師都要一手包。

景氣冷颼颼，工作難找，六、七○年代，在台灣興盛的家庭代工再度成為就業市場新寵，物換星移，「客廳即工廠」的場景再現，為了和人力成本更便宜的中國代工業搶單，二度就業貼補家用的婆婆媽媽們，得靠更精緻的手工、「說到做到」的配合度，才有機會賺到外快。

「效率快、配合度高，手工細，比人力品質，台灣還是有一定優勢。」從事代工批發仲介逾20年的林先生說，早年家庭代工的主要成品都是外銷出口，現在這些產業全數都外移了，留下來的產業，能發派到家庭代工的訂單量，只能說是「零星仔」，但即使如此，景氣不好時，還是有一堆人搶著做，「閒著也是閒著，加減賺，卡 散啦！」

走進中和工業區的龍冠紙器公司廠房，堆高機不斷把兩層樓高的硬紙盒成品送進貨櫃，鐵門旁的客廳，17、18個工人，有歐巴桑、待業青年、外籍配偶，忙著趕著一批有聲書CD進盒裝箱。

除了2、3名正職幹部外，工廠客廳裡幾乎都是領時薪的家庭代工一族，捱過年初最寒冷的景氣寒冬，這裡的臨時工靠著約90元的時薪，一週做5天，一個月大約可領到近2萬元的薪水。

像龍冠這樣的包材工廠，附近少說還有100家，都有不同生意門路，但一樣的是，工廠客廳裡，都有一堆人忙著做手工；老闆張雲伍說，這幾年撐下來的印刷廠同業，都有各自生存之道，雖然撐得辛苦，但還是養活了很多家庭，替政府解決不少社會問題。

忙著操作壓模機的黃女士，曾在小公司做過會計，後來被資遣，50歲的她找不到工作，但還有一雙巧手，她說，「這幾年工廠最常做的代工就是手機外盒，一個內盒要弄出16個折角，沒辦法用機器，只能靠人手，加貼條碼、商標，完成一個最快要一分半鐘，但白紙硬盒一弄髒就毀了。

「有時候上包的印刷廠臨時下單幾萬件，3天就要交貨，大家卯起來加班，但現在這種時機，有班加，大家就要偷笑。」黃女士感嘆，「加了幾天，可能下禮拜要休3、4天，也說不定。」張雲伍說，上游業者信得過我們趕出來的成品，小的訂單，寧願多花3、4成的成本，才會來找我們，但大的訂單，多數人還是去找「對面的阿陸仔」。

資深仲介代工廠商林先生說，台灣家庭代工市場還有一線生機，都是靠中小企業強韌的生命力，業者靠內銷市場、新興產業夾縫中的商機活下來。

例如國內高檔品牌時裝的車工、縫線、串珠，都必須仰賴人工，以他發包的利潤為例，代工的歐巴桑，一件可以賺250元左右，一個月做4、50件，「養活自己，甚至給孫子零用錢都不成問題！」

您GDI了沒!

♡呆呆向錢衝，網路圓美夢♡

我準備好啦!   你呢?   你準備好了嗎?

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網路世界總是令人充滿驚奇，每天與報紙為伍的送報生，也可以變成網拍大王。

現年36歲的李大戶（化名），高中畢業後一度無所事事，偕好友遍遊義大利、法國、荷蘭、美國等一、二十個國家，當同學都在拚大學文憑時，他18歲至24歲的日子卻都是在玩樂中度過。

玩了六年，原本做送報生的妹婿正好考上公家機關的工作，問他要不要接手送報？這時李大戶也覺得自己玩夠了，該找些正事做做，於是開始了每日送報的生涯。

冬天送報 寒風徹骨

1997年開始送報時，金門的阿兵哥還很多，訂報踴躍，單單他一個人，一天就得分送800份的報紙，每天早上八點第一班飛機飛抵金門，領到報紙後要送到下午三點才送得完，一刻都不能停歇。

最慘的是，當時金門機場還沒有裝設導航系統，一起濃霧，飛機三天沒辦法降落，濃霧散去後，三天的報紙一次到齊，曾經挨家挨戶送到凌晨兩點，尤其金門冬天超冷，路旁的草還會結霜，騎機車送報真的是寒風徹骨。

隨著金門阿兵哥人數大幅裁減，訂報份數跟著一年年的減少，至2004年左右，李大戶每天送報的份數已縮水至五百多份，早上九點開始送，下午約一點就送完了，「漫長的午後，開始感到無聊」。

試賣特產 深受矚目

當時正逢網路拍賣市場萌芽，喜歡音樂的李大戶，每天送完報紙後，開始玩票性質的透過拍賣網站，網拍私藏的古典音樂CD、DVD等二手物品，甚至用半價拍賣過華航歐美頭等艙來回機票。

邊送報、邊玩網拍大約兩年，有一天，李大戶的妹婿又心血來潮的跟他說，金門的牛肉乾、貢糖和菜刀等特產很有名，建議他在拍賣網站上試賣金門牛肉乾、貢糖或菜刀等地方名特產。

這似乎是個有趣的提議，就這樣，李大戶開始從單純的網拍CD、DVD等二手物品市場，跨足地方名特產網拍市場，當時他在拍賣網站上評價只有700多分，網拍同行評價則不到100分。

同行競爭 雙方拚價

剛開始網拍金門地方名特產時，李大戶是以金門高坑和良金高粱牛肉乾為主打，每包網拍價180元、三包500元，和金門當地實體通路販售的價格一模一樣。

但李大戶會花些廣告費，在奇摩拍賣網站的「食品與地方特產」類別刊登「注目商品」廣告，一開始牛肉乾拍賣訊息貼上去之後，只有二、三十位網友會下標，同行則是沒幾個人下標。

漸漸地，同行在競爭壓力驅使下，常常會在結標時間前五天更改網拍價格，發動價格戰，第一次先是把每包180元的牛肉乾下殺至170元、第二次又從每包170元再下殺至160元。

雙方你來我往，拚價拚了大約一年，李大戶被激怒了，決定狠狠地打回去，直接將牛肉乾價格下殺至每包150元，同時打出一次訂購10包免郵局包裹運費、滿15包免費空運宅配到家的訴求，跟他拚了。

出乎意料的是，牛肉乾下殺至每包150元的價位後，銷售量馬上激增，每個月銷售包數從百位數成長至千位數；農曆春節前一個月，他更打出買肉乾搶亞洲線國際機票的行銷活動，一舉讓銷售量暴增八倍，包裹包到手軟。

網拍交易量大增，李大戶開始分身乏術，決定辭去送報生的工作，專營金門地方名特產網拍，至今短短兩年，李大戶經營的「無限的家」地方名特產網拍，已成為奇摩、露天和合購網等網站上網拍金門名特產銷售量第一名的賣家。

網拍新貴 年收百萬

在拍賣網站上的評價也已飆升至6,741，買家給的正面評價百分比達99.97%；而李大戶揮別終日風吹、雨淋、日曬的送報生生涯後，現在年收入已超過「七位數」，蛻變為令人稱羨的網拍新貴。

李大戶並非拍賣網站上第一個網拍金門牛肉乾的人，卻能以後起之秀姿態竄升為銷售量第一的個體戶，關鍵在於他提供了消費者更快速且便宜的取貨的方式，懂得幫消費者省運費。

李大戶表示，金門郵局運送包裹到台灣本島的船隻，只有每週二、四、六才有船班，消費者在網站下單購買牛肉乾等名特產之後，若從金門郵局以包裹的形式寄送，時間拉得很長。

南台灣消費者平均三天才會拿到商品、中台灣消費者約五天、北台灣消費者則要枯等七天才拿得到貨；若消費者選擇從金門透過宅配公司運送，雖然多數貨品隔天就可送達，但消費者卻得多支付40元至120元的運費。

家住金門的李大戶，正好每週都會固定到台北一次，為了讓買家更快、更省的拿到商品，每週他都會趁著到台北的那一天，扛著重重的網拍的商品，提供大台北地區的買家在松山機場或者台北捷運面交的服務。

對於中、南台灣的消費者，他則從金門把買家訂購的商品扛到松山機場，從松山機場的郵局寄貨，他說，從松山機場郵局寄貨給中南部消費者，寄送費用是一樣的，但消費者隔天就能拿到貨，平均「省下三至五天的到貨時間」。

李大戶說，他曾創下一次扛著重達300公斤網拍商品到台北寄送或面交的紀錄，平常每週平均也要扛上五、六十公斤的網拍商品到台北，如此彈性的取貨方式，競爭同業根本難以匹敵。

最近他更與黑貓宅急便合作，提供消費者更迅速的到貨服務，前一天下午三點以後至凌晨一點下單，選擇空運宅配者，隔天下午約三點至五點，台北縣市和基隆地區客戶就可收到訂購的名特產。

不僅取貨方式多元，避免訂貨和出貨數量不一致的爭議，每件要透過空運宅配寄送給消費者的網拍商品，李大戶都會用電子磅秤秤重，並在出貨單上註明出貨數量和公克數，減少交易糾紛。

所有的出貨單和收據，他還會逐一用電腦掃描，再透過電子郵件寄給客戶，而不會直接用評價回覆給客人，以保護客人隱私；所有出貨程序都完成後，最後一個步驟李大戶則會稱職的一一給買方評價，「常常評價寫完就到了凌晨一、兩點」。

同樣是金門牛肉乾、金門貢糖，本是「我有、別人也有」的無差異化商品，在網拍競爭上如何創造差異化競爭呢？

網拍是個大者恆大的市場，除非商品很獨特、有吸引力，若是市場已經有的商品，產品的售價要便宜是最基本的，否則絕對玩不贏搶先進入市場的人。

所以網拍商品訂價通常要低於市價，若與市價相同，則要提供訂貨的便利性。

他並指出，目前他所拍賣的金門地方名特產交易量，高坑和良金牛肉乾占比高達85%、貢糖占10%，其餘為麵線、菜刀等名特產，最近並開始代銷金門高職學生生產的檸檬香茅酸白菜、檸檬香茅茶等實習產品。

由於牛肉乾是他的拍賣主力產品，他在肉乾的特色上主打「最新鮮」的訴求，目前高坑牛肉乾保存期限為四個月，良金牛肉乾保存期限為100天，他所拍賣的牛肉乾，出廠日期都和高坑與良金實體門市同步，新鮮度比網拍同行領先二星期至一個月。

在網拍通路的拓展上，目前他的商品同時在奇摩拍賣網站、露天拍賣和合購網等三天流量較大的網站上貼售，其中，奇摩和露天拍賣網站有六成是散客訂購、四成是團購；合購網則有九成客人是團購、一成是散客。

希望透過不同拍賣網站，吸引到不同客層，並以薄利多銷的策略，衝高出貨量，有了高出貨量，自然能換取商品的高迴轉率和新鮮度，贏得消費者青睞。