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沒有人能否認，糖果曾在童年時光佔有的美好歡愉，不管是微酸或甜膩，小小一顆就能湧起幸福感受，更何況看著糖漿從調色到揉捏成型，化成繽紛圖案、可愛造型，讓她10多年前在澳洲為之神迷，一路追尋到西班牙學藝。
這樣的手工糖果，價格貴、耗損高，她用台灣口味、節慶限定，迎合在地客群，另推客製服務，開發結婚喜糖、企業訂單，從I LOVE YOU、囍字到公司logo，盡能化為糖果，小小甜頭藏進無限創意，走出藝術設計人另一條路，也讓業績甜美無比。

童話故事裡，小兄妹循著香香甜甜的氣味，找到了夢想中的糖果屋，這樣的甜蜜夢幻，恐怕連成人也難抵抗。
台北東區西班牙手工糖果店「Papabubble」，一開門便迎進這樣的驚嘆：「是小熊耶！真的假的！」一群熟女圍著色彩繽紛的糖果驚呼。只見拇指大小的糖果裡藏著奇異果、小熊圖案，囍、旺、I LOVE YOU等文字也能放進直徑1~1.5公分小糖。
製糖過程更宛如一場魔幻秀：噴著熱氣的濃稠糖漿被揉捏成型，經過調色、組合，拉出細長糖柱，冷卻後削成一塊塊糖，「觀眾」們還能搶先品嚐剛完成、帶著餘溫的成品。

糖果工藝 令人神迷
引進Papabubble的林怡蕙，也曾是工作台前為糖神迷的眾人之一。
10多年前，她在澳洲念設計，蹺課途中，被商場裡一股香甜氣味吸引。「隨著香味找到一家手工糖果店，坐在那裡看人家作糖、吃糖，好幸福的感覺，讓人忘了煩惱、忘了人在國外。」
從此她把糖果店當成秘密基地，沒事就往這裡跑，連妹妹留學澳洲，也帶來朝聖。當時她只覺得：「把可以吃的東西變成藝術，假如台灣有這種店，該有多好！」沒想到3年前妹妹想創業，意外在網路上找到相關資訊，又勾起昔日記憶。
原來這門糖果工藝，最早是一群藝術系學生，向移民澳洲的北歐老先生所學成，其中就包括Papabubble創始者Tommy Tang與Christopher King。兩位藝術家四處流浪，最後落腳西班牙，7年前在巴塞隆納創立糖果品牌，並陸續釋出代理權，阿姆斯特丹、東京、紐約等地都有分店。

苦爭代理 學藝賣糖
她在廣告公司工作多年，受夠設計淪為美工的沮喪，讓她決定爭取台灣代理權。不過，手工製糖除了需要美感，還要體力，對方看她是弱女子，遲遲不肯答應，雙方e-mail往來400~500封，中間又飛到日本、韓國開會，花了1年多才終於簽約。
2009年初，她和妹妹飛到西班牙學藝3個月，從打掃做起。「一開始連甩3公斤的糖都會掉，肌肉痛到每天都要推藥膏，一躺下就睡著。」人在異鄉，心裡也很惶恐：「台灣人有這麼喜歡吃糖嗎？假如失敗怎麼辦？」經商的林爸爸更是火大：「你們兩個碩士，竟然去作糖仔！」
但她說服自己：「我們賣的不只糖果，也賣工藝和創意。」儘管如此，找店面時依舊踢到鐵板，多數房東直問：「你要在東區開柑仔店？」好不容易才找到現址，如今房東見她假日客滿排隊，仍疑惑：「開柑仔店怎麼生意這麼好？」

製作嚴謹 吸名人客
這門生意太新鮮，一開業便獲媒體青睞，迅速打開知名度。但西班牙學到的只是基礎，變化全靠自己摸索，曾接到企業訂製10公斤的老鷹logo糖果，「做到50公斤時終於做出來，結果不小心把翅膀拼反，變成翅膀很短的小雞，只好重作。」
每款新糖都是挑戰，「中間有點細節沒掌握好，圓形就變橢圓。」即使花了兩小時拼接組合、耗了再多材料，一個字母拼錯，只能打掉丟棄。難道沒有稍微妥協的空間？她和學雕塑、設計的工作夥伴們搖搖頭：「自己不滿意，拿不出去。」
堅持與細膩，把糖果變成了藝術品，讓小店每月賣出100萬元佳績，更有藝人蕭亞軒與李倩蓉、企業客戶如Mini Cooper汽車找上門，為它的甜香滋味而瘋狂入迷。

林怡蕙小檔案
★年齡：1978年出生，33歲
★學歷：澳洲雪梨大學多媒體研究所碩士
★經歷：
※18歲 復興商工畢業後赴澳洲念設計，因蹺課接觸到西班牙手工糖果
※23歲 返台從事設計，1年後再赴澳洲攻讀多媒體碩士
※25歲 回台在廣告公司上班
※29歲 開始和西班牙品牌Papabubble聯繫，1年後取得台灣代理權
※31歲 與妹妹赴西班牙學習製糖工藝，6月在台北開店

店家資料
★地址：台北市大安區仁愛路4段151巷12號
★電話：（02）8773-0955
★網址：http://www.papabubble.com
★部落格：http://tw.myblog.yahoo.com/papabubbletaiwan

營運解碼
★開店成本：約600萬元(裝潢、房租、押金與權利金)
★每月營運：每月營收約100萬元，訂製部分另計（淡旺季平均）
★客群類型：訂製以喜糖、企業客戶為大宗，零售則多年輕、女客
★營收佔比：訂製與零售各佔50%，零售淡季為春節過後的3~4月與酷熱8月，但下半年喜糖訂單多，彌補零售業績

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本期特別邀訪中國信託、玉山銀行、台新金控、花旗銀行、星展銀行、第一銀行、渣打銀行、滙豐銀行和遠東商銀等9間招募儲備幹部的本土及外商公司，以及台灣金融研訓院，為讀者剖析成為新世代金融領導人才MA一員的卡位關鍵。

MA金飯碗光環閃爍　菁英人才生死鬥

由外商銀行率先引入臺灣的MA人才制度，近幾年愈來愈多本土銀行也紛紛仿效，一同加入MA「搶人才」大戰。

對於想進入金融界的年輕上班族或新鮮人來說，MA可說是「晉升高階主管的終南捷徑」，不但可成為銀行重點培育的對象，也是未來金融業的領導接班人；對銀行而言，MA則是引進生力軍，提高競爭力，因應國際化挑戰的最大根本。

然而，錄取率極低的MA招募，要如何才能在這場菁英人才生死鬥中脫穎而出，踏入人人稱羨的新世代金融領導人才職涯呢？

想捧MA金飯碗，除了基本條件――大學或研究所以上的學歷之外，「語言力」更是不可或缺的必備能力之一。本土銀行多以多益 750 分以上為標準，外商銀行雖並無具體列出英語檢定成績標準，但也不約而同要求應試者需具備流利英語溝通能力。

金融業會如此要求語言能力，與金融的國際化有著密不可分的關係。如同本專題中專訪台灣金融研訓院一文中所提，「金融全球化，人才國際化」，具備語言能力才能掌握最新的國際金融發展。

掌握5大卡位特質　穩操MA入場勝券

綜觀各大銀行列出的MA人格特質要求，本刊特別整理出5大卡位關鍵：語言力、領導力、問題分析及解決能力、創新力和熱忱。

1.語言力：幾乎可說是基本門檻了，就連IT產業龍頭－－廣達電腦也認為，英語能力是 MA之本，因而定出多益750分的門檻，更別說是金融產業了。

2. 領導力：MA是銀行計畫培育成未來主管的菁英人選，因此MA的特質首重「領導力」。像是滙豐銀行的「年輕銀行家」計劃，就是以培育領導人為出發點，必須要能主導團隊工作，有激發團隊一同向前的能力。

3. 問題分析及解決能力：當你遇到問題時，能否分析它的前因後果，找出解決方案，並成功處理它？而要看出這項特質，多數銀行都採用 case study的方式，以小組為單位，藉由討論的過程觀察應徵者解決問題及團隊合作的能力；連帶著，也能看出應徵者勇於接受挑戰、不逃避的特質。

4. 創新力：面對日新月異的金融市場，為了跟上時代的潮流，有「創新力」才能推陳出新，抓住大眾的胃口。例如「創新」是台新銀行的DNA，理所當然在招募MA時，也將「創新力」作為最看重的特質之一。

5. 熱忱：最後，最關鍵也是最基本的一點，就是對於金融業的「熱忱」。當你熱愛這個領域時，才會付出所有心力，任何與金融相關的蛛絲馬跡都不放過。如同玉山銀行期許MA人才能將自己的觸角延伸出去，擴大自己的視野，才能拉開與其他競爭者的距離。

由於各大銀行對MA人才的要求不一，個性積極主動、擅長團隊合作、溝通協調能力良好，挑戰自我極限……，多如牛毛，這些都是 MA的重要人格特質。

本刊整理出的5大新世代金融領袖卡位關鍵，希望能讓志在成為金融界MA的菁英們，自我檢視邁向成功的金融領導職涯。

5年前這家熱炒店，在看似錯的時間點：11月淡季，錯的Location：入夜如空城的內科，外加錯的人：老闆餐飲業新手，異想天開在賣二手車的坡地賣熱炒，一切錯得離譜，卻開出熱炒佳績。
創業前輩都說：內科生意難做，入夜與周末乏人光顧，但他經營的熱炒店，開在報廢公共汽車上，就屬入夜與周末生意最好。
軍人退役的他，是餐飲大外行，外行優點，就是不被內行所役。
從二手車商就地轉型，闖出人聲鼎沸公車餐廳傳奇。

職業軍人退役、天下第一味老闆王鼎濡說：「退役前我也很怕，怕與社會脫節，想到都會掉淚…」
不過，退役後他自行創業，做過2種生意，一是賣二手車、一是賣熱炒，2種生意前後還都開在同一地點，同樣做得有聲有色。

二手車商 就地轉型
「賣了10多年二手車，以前二手車貸放貸120%，生意很好做，不料卡奴問題一爆發，放貸緊縮…」王鼎濡馬上感受生意愈來愈難做，決定「就地」轉型。
但地點所在，是展示二手車的傾斜坡地，如何轉型？
一天凌晨他到八里釣魚，在路上看到有人拖吊飛機，原來對方打算用報廢飛機開餐廳，愛玩車的王鼎濡靈機一動：「何不利用報廢公車來開餐廳。」透過人脈找到廢棄公車購買管道，購入2輛公車打算轉型賣料理。
賣二手車通常選在人煙稀少的空地，開餐廳通常選在人流充沛的鬧區，兩者本質互斥，他卻想：「附近賣吃的店少，只有幾家…」他阿Q地認為這也許是機會。
「公車吊來時，還被朋友罵。」他憑著一股傻勁、大舉填平斜坡，親友聽聞公車構想，全都在笑他。

噱頭吸客 菜色留客
「找來鐵工、水電工改裝公車內部」、「多餘公車手把欄杆，銲成餐廳大門」、「二手車招牌換字再利用」，省錢改裝術難不倒他，正是改車經再翻版。
但從沒餐飲經驗的王鼎濡，找來眷村一起長大廚師朋友協助規劃、開菜單，第1天開業，「完全不知開餐廳要這麼多人力，連洗碗阿姨都沒請、廚餘也不知要分類…我徒手從餿水裡挑出免洗碗筷，從半夜2點撿到凌晨4點…」
能屈能伸的王鼎濡坦言：「這大概是軍中管過人事、管過裝備、管過福利站…」練究一身兵來將當的適應力與應變力。
公車噱頭果真吸客，第2年馬上再購2輛公車增座次。但空有噱頭無法留住客人，外行王鼎濡開始鑽研菜色。

平價路線 守穩薄利
初始菜色有限，他派員工熱炒店用餐拿菜單、參考別人菜色，王鼎濡說：「廚房我外行，只能用吃的、跟廚師用討論的…」在外頭吃到好菜色，就包回來請廚師試吃、試做。」初始第1年，外行領導內行吃足苦頭，光廚師就換過30餘人次。
廚師更替中，他發現：「川菜料理，味覺色澤分明，比台菜拌炒，更有層次、更適合當菜色。」店內一道「轟炸雞」就是源自川菜作法，下酒下飯長年熱銷。
因為他不懂，反而多了改進空間。
訴求百元起跳平價熱炒，王鼎濡告訴廚師：「菜量一定要給足。」隔月卻發現：「月營業額賣150萬，利潤卻比賣120萬還少。」追根究底這才發現：「廚房菜量沒控好。」他分析：「百元熱炒利潤薄，於是請廚師精算肉量、菜量、佐料成本，先秤好每盤幾兩，守穩薄利。」

聚會解壓 上班族愛
「初始食材請人送來、海鮮全是冷凍…」王鼎濡漸學會，海鮮自己跑去基隆批發地─崁仔頂，甚至跑到宜蘭養殖場找尋貨源。
一度經營中餐、晚餐、宵夜檔，搞得筋疲力盡，「中午只有12~1點，搶1小時客源，精算只夠攤平人事。」於是他捨棄中午，專注經營內科最冷門入夜時段。
現在每當夜幕低垂，天下第一味閃閃霓虹燈亮起，公車上演下班後的聚會與小酌，杯觥交錯中，切中上班族平價與解壓的下班需求。
退役時他原本擔心自己：「只會刺槍、踢正步。」現在證明：當年「鐵的紀律」，淬鍊他十八般武藝，成就今天「熱的生意」。

創業成本
總投資：300萬元
裝潢成本：75萬元（包括車體）
填平斜坡地：110萬元
生財器具：90萬元
其他雜支：25萬元

每月營運
營業額：120萬元
食材及租金成本：47萬元
人事成本：40萬元水電雜支：3萬元
利潤：30萬元

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　推行六十多年的統一發票今天首開一千萬大獎，財政部說，預期至少誕生八個千萬富翁；二百元的小獎從三組增加為五組，中獎機率從千分之三提高到千分之五，估計創造一三六萬個中獎機會。

　若來不及看直播發票開獎節目的民眾，也可以在明天買份《中國時報》，看頭版登出的中獎號碼對獎。

　今日要開獎的是今年一、二月統一發票，下午一時四十五分在非凡新聞台現場直播開獎，就在台股收盤後。社福團體日前抱怨統一發票增加千萬特別獎後，民眾捐發票給社福團體的意願大減，因此這次開獎活動，財政部特別低調，不派任何官員參加。

　財政部統計，平均每期最大獎兌領率約八張，在高額獎金吸引下，今天最少誕生八個千萬富翁。財政部今年首度編足統一發票給獎經費逾二十六億元，今年起「大獎變大、小獎變多」，最大獎從二百萬暴增為一千萬元特別獎，最小的二百元獎也增開二組，增加約一三六萬個中獎機會。

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過完農曆年，就業市場活絡起來，就連打開電視，人力銀行的廣告一檔接著一檔播送，想要在新的一年找到適合自己的理想工作，更是許多求職者、上班族的重要目標，新識力3月號在文大推廣教育部官網，針對2011年夢想職業進行問卷調查「你夢想中的職業是哪一類工作？」，來看看網友們心目中的理想工作到底是哪個類型？

設計當道，人人搶當設計師

根據文大推廣教育部官網問卷調查發現，第一名選項是「設計類：平面設計師、網頁設計師、美術設計師等」，獲得21％的得票數，這樣的結果，其實並不令人意外，近幾年來，文化創意產業在台灣就業市場發酵，加上幾位知名設計在國際舞台上發光發熱，學術界更是推崇青年學子們的天馬行空創意發想，讓不少擁有創意天分的人紛紛希望可以一展長才，展現自己設計的天賦，就連編輯部採訪視覺創意設計師—漂漂老師，她都表示，許多科班或非科班出身的設計人，都很願意學習視覺創意相關軟體，加上現在是追求包裝的年代，不論你是否真正從事創意工作，懂得視覺、設計、包裝，更可以讓自己成為眾人矚目的焦點。

嚮往自由，樂當SOHO

問卷調查中，「自由類：旅遊攝影家、旅遊作家、SOHO族等」工作類型，也獲得高達21％網友的喜愛，這幾年，網路盛行，不少部落客因此出了名、發了財，羨煞不少上班族，覺得只要在家經營部落格就可以輕鬆賺，但事實上部落客背後付出的心血可不見得比上班族少，想要從事SOHO、旅遊攝影家、旅遊作家或是部落客工作，首先最現實的考量就是會面臨初期收入不穩定的狀況，如果真的想從事這類工作，先替自己打好經濟基礎，再來圓夢都不遲。

心理類與時尚類工作居第三

問卷調查統計結果，第三名選項的是「心理類：心理諮商師、心理輔導師、心靈導師等」、「時尚類：雜誌編輯、時尚品牌經營、品牌行銷公關等」這兩類工作；心靈類工作也是近幾年迅速竄紅的熱門職業，可能跟現代人生活壓力大，總是需要找心靈諮商師進行抒壓有關，造成心靈相關工作成為不少人嚮往的工作行業，但專業心理諮商老師也強調，由於這類工作的專業背景與個人特質必須要有一定的專業與要求，想要從事此類工作者，最好經過專業訓練，才能知道自己到底適不適合。

另外，時尚類工作也在這幾年就業市場中備受矚目，特別是國際資訊發達，國內外時尚產業新聞，一直不斷透過網路、平面書報雜誌、電視台傳送，讓不少喜愛品牌、追求時尚者，都一心一意想進入時尚產業工作，也難怪會有20％的網友都認為時尚類工作是他們的夢想職業。

創業當老闆，成本為優先考量

面對物價飛漲，創業當老闆這件事情，原本應該是很多人的夢想，但受到現實考量，著實變成了整個問卷調查中的最後一名，當市場景氣時，誰都想要自己創業當老闆，當就業市場比創業市場更活絡時，受雇於老闆的風險比自己是老闆小很多。聰明的現代人，很能懂得市場趨勢來選擇心中的夢想職業，就算如此，仍有17％的網友認為，自己當老闆才是一生中重要的目標、夢想的職業。

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創業當老闆 完成老闆夢想

不少人心中的理想工作就是「當老闆」，與其在別人公司底下做事，還不如自己創業賺大錢，創業輔導達人林政忠老師，根據授課與工作經驗，提供給想要當老闆的夢想者最精準實際的創業哲學，完成「老闆夢」有方法就不難。

不論景氣或不景氣，都有人想創業當老闆，但是否能順利創業成功，人格特質是一個十分重要的因素，從這幾年來的授課及輔導經驗中可以發現，能夠創業成功的人；以及敢投入創業工作的人，多具有好奇的態度、樂於追求新知、具有一定膽識及冒險精神、略帶霸氣及堅強的意志力、敢投資自己、能放下身段、耐心下足功夫做功課等特質。

而在這些特質當中，我覺得敢投資自己及樂於追求新知這兩項，是創業成功的最關鍵原因，以最近請我當輔導顧問的兩家餐飲業老闆來說，他們都是極為賺錢的中小企業，為了能使事業成功，不但到處觀摩別人的長處以增加實戰經驗，還四處上課尋訪名師汲取新知，自然能使得決策的考量更為精準，發展的方向更加正確；而他們對於人脈的經營更是細膩，謙和有禮的態度自然得到多數人的幫助。有時靜下心來對過去認識的創業成功案例加以分析比較與歸納，多能看出上述所講的關鍵特質；反之，猶豫裹足不前、斤斤計較、眼高手低、只想依賴他人伸出援手的人，就只能原地踏步，毫無結果。

創業前停看聽

很多人開實體店面都會問一個問題，要開在哪裡比較好？這邊給大家一個建議，與其花很多功夫想開店的地點，不如先檢視自己幾個要點；一是商品力是否足夠？包裝及附屬服務是否能增加商品的附加價值？二是價格訂定是否妥適，消費者能不能接受？三是有無差異化的行銷作為，並提供更完善的服務機制與近便性（例如：可否外帶或外送、顧客停車問題等）？四是成本控管是否妥當？經營預算編列是否合理？結合上述方向；進而搭配良好的地點，方能發揮經營綜效。而對於沒有從事門市服務工作經驗或沒幫家裡做過生意的人來說；最好選擇住辦混合區或密集社區型的地點開店，這些區域營業變率小，房租較低，客源穩定，熟客經營容易，人員較容易安排與配置，可以以戰練兵，做為未來事業擴張的基礎。

至於很多人思考創業時是否要加盟現有連鎖品牌的問題；則要視自己是否有經營技術而定，如果己身有堅強的經營技術及商品開發能力，只要配合適當的市場定位及品牌輔導，搭配特色行銷，成功機會將可大增。但如果沒有經營技術及產品，選擇有水準及聲譽的加盟總部，確實是一條比較穩當的道路。根據最近輔導經驗發現，一些經營小有規模的成功老闆，都是從加盟體系中練功多年而養成的，雖然期間繳了不少學費，但卻從與顧客的互動中，和在地商圈裡辛勤耕耘的經驗，淬鍊出更適合當地消費型態的商品，並在既有模式中進行差異化，而後進一步自創品牌，贏得消費者的肯定。此種創業成功模式雖然不是直線式的，也歷經較長的醞釀過程，但卻可摸索出自己一條特有的成功道路，不能不說是一個值得參考的方向。

選對創業形象，是成功的重要關鍵

其實開店創業最難的是如何規劃形象的展現，也就是SI、CI色系的選擇，因為成功的「顏色」，不但能與商品相互呼應，還能強化立地條件，在商圈中凸顯出來，同時也能帶給消費者深刻的印象及舒適的體驗，因此創業者一定要慎選自己店的「顏色」，並與設計師充分討論，發揮較佳的集客效果。

創業者要選擇甚麼樣的課程才能打好自己的基礎，我認為有兩個課程最為重要，一是商品管理的課程，因為商品管理是零售業經營的核心，藉由商品管理，方能進行妥善的商品規劃及開發，並以良好的商品組合與商品陳列，增進商品的銷售，進一步減少庫存與耗損，發揮最佳的營運績效。第二則是商品定價課程，創業者可藉由妥適的定價策略，發展出自有的市場定位，與對手競爭，創造實質之提帶率。

多年的教學及輔導經驗告訴我，最可憐創業者就是不知道「行情」的方向，因為一時興起而投入金錢創業，卻往往走向錯誤的道路，進而全盤皆輸；其主要原因在於資訊蒐集的不完全，加上缺乏專業者的輔導，因此導致規劃的失準，因此在這裡必須要提醒有心創業的朋友，必須做好準備再出發，方能掌握成功的商機。

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創業，大家愛歌頌「夢想型」老闆。
其實，理智，才能讓老闆養得起員工、撐得起市場，一直當老闆。
66年次的大學講師蔡湘怡，有餐廳規劃的底。
2年多前，在自家廚房手做、上網販售巧克力。
請來助理，增設提貨點，租金水電薪資，是老闆最真實的壓力。突破淡季，須添購冰淇淋機、其他烘焙器具。
有量有能，就得展店、擴充品項，老闆忙得像八爪章魚。
有目標，就會找方法，她跟原料、機器廠商，談條件學藝，和同業揪團，出國求師。
精算至極，維持2家店、1個專櫃，真的了不起。

讀者愛看身世坎坷、熱血逐夢的創業故事，但對Choco Mission：「巧克力任務」老闆蔡湘怡來說，創業，並非人人可為，資格是冷冷4個字：絕對理智。
「第一緊張，是資金，沒錢根本不用想！」她說。「工作7~8年，累積一定資本：200萬元，才拿這些錢創業，不是額外借貸。想說萬一失敗，還有自家當後盾，就住家裡，再找其他工作。」

合股未果 自己來賣
她從美國佛羅里達州，拿到服務業綜合管理碩士回台，在中部大學兼課，也接案做開店企劃，從菜單設計、現場流程、到行銷管理等，一切統包。
其中一案，是南投山城：車埕，木業轉型做觀光商圈，老闆邀她入股，積蓄就這樣全數投入。卻因經營不善，資金燒盡，股東決議不增資，大夥把機器、設備分一分，她拿到巧克力製作工具及店名：「森製菓」商標、網路經營權。
會出現「巧克力」，是當初商圈規劃為DIY城，股東獻策：全世界觀光區，都在賣巧克力，舊金山有公車造型、奧地利有莫札特人頭造型，若把台灣食材結合巧克力，可當伴手禮，還能宅配，賣出深山。
當時，師傅在教，蔡湘怡跟著學。2008年拆夥後，她帶著工具在家做、上網賣，每月淨賺7~8萬元。請來助手，客人想實際看到、吃到，勢必得增加提貨點，租金水電、員工薪資的開銷出來，老闆的壓力就來了！

理性擴充 積極求師
「巧克力並不好賣，台灣溼熱，大家想吃的欲望時間，只有冬天幾個月，和夏天淡季相比，營業額落差達4倍。」那麼夏天，用什麼來補？
當然是「冰！」決定投資冰淇淋設備，這回借貸300萬元，盤算「身邊要留些錢周轉；而且銀行借貸利息低，拿外幣定存的利息去還，都夠！」一路精打細算，當機器大大提升產能，她必須展店，去年在台中勤美誠品旁，新開Choco Mission，品項擴大到蛋糕、飲品。
「我的最大優點，是知道自己缺點：坐不住。」她說。「所以，我很會（把製程）標準化，讓員工來執行，我趕快去開發新東西。」
她不是廚師底，開發靠交流：接案時，許多西點師傅會回饋一些訣竅，像巧克力可以用微波爐，不用傳統大理石板調溫。

交易付現 精算調節
但更重要，是靠老闆為求突破，無所不用其極的耐力。她買機器，先跟廠商言明，不必算她便宜，但有外國師傅來，要撥1天去她廚房，指導疑難雜症，交流出創意食譜、以及資源有限下的製作眉角。
她也和同業，揪團赴日上課；上網觀察歐美趨勢，看名店推出什麼，日本最大網購平台：樂天，最近夯什麼。連買原料，她也問廠商：「我叫多少量，你願意讓我去上課？」
「前老闆教我，年輕人創業，不要申請支票，用現金才會有警惕，不然以後有跑不玩的3點半。」所以，她習慣現金交易，原料商對這樣的好咖，會以新貨優先選擇權回報，但她還要先算，保存期限內能否用完，再整批吃下，「可以確保熱賣產品不斷貨，掌握別家沒有的原料。」

品項齊全 推陳出新
如此一來，她的巧克力店不分冬夏，品項齊全，還會依時令推陳出新。路邊店營業額，必有起伏，「所以我有30%，幫人代工，」讓廚房維持量能全開。「買機器、請員工之前，都先想好，我有什麼資源發薪水？師傅薪資多少，工作1天可以有多少營業額產出？」
精算到極點，她身上只放百元、沒有千元鈔，以防亂花錢。34歲的女生，理智成這樣，說明當老闆，毅力須達到拂逆人性的等級。

蔡湘怡小檔案
★年齡：1977年生，34歲
★學歷：靜宜大學觀光系畢業，美國佛羅里達國際大學（Florida International University）服務業綜合管理（Hospitality Management）碩士
★經歷：
25歲：美國飯店餐飲部實習
26歲回台：僑光、弘光科技大學，台中技術學院擔任講師，教授企管、餐飲、旅運休閒
28歲：揚波公司企劃，協助餐飲規劃
31歲：買下森製菓商標、經營權
33歲：開設Choco Mission巧克力任務

營運概況
★創業成本：50萬元（在家做巧克力資金）
★月營業額：120萬元（2家店面、1個專櫃合計）
★食材成本：48萬元通路費、包材、研發投資 38萬元
★人事開銷：25萬元
★每月淨利：9萬元
◎註：部份數據為記者估算

店家資料
★Choco Mission：台中市中港路1段257-3號(04)2329-2809
★森製菓：台中市華興街51號1樓(04)2208-0167
★網址：http://www.morisweet.com

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自覺與選擇 你可以更有錢

對大多數還在M型社會左側掙扎的受薪階級來說，這簡直是不可能的任務；但是新婚的Tony與Joy卻憑藉著最簡單而踏實的理財策略，在他們剛邁入三十而立的時候，逐一地達成。

新婚不久的Tony與Joy兩位同是30歲左右，畢業於私立大學，出生於小康家庭，男方的父親為退伍軍人，女方的家人則居住在台中，兩人皆為每月支領固定薪水的上班族；按照這樣的背景條件，以大數法則來說，他們應該與眾多的白領階級一樣，每日為收入如何戰勝支出而發愁。

但是「自覺」與「選擇」，讓他們走向一條不同的道路；由於很早就有了體悟，不能依賴家裡援助、投資理財很重要，讓這兩人在相戀初期就達成共識，一齊為共同的目標而努力；先是女方省吃儉用，堅守正確的消費習慣，並激勵男方考取財金研究所，畢業後得以從事財經相關領域工作，認真投資股票；一個主節流，一個主開源，夫妻齊頭並進，共同為「有餘裕無餘慮」的生活打拼。

老實說，他們累積財富的方法再平實不過，而過程也沒有大起大落、精彩聳動的爆點，但是，財富不是本來就應該慢慢累積，用簡單、重複又有效的步驟來達到目的嗎？

透過以下由Joy口述的故事，告訴千千萬萬的呆薪族們，縱使薪水很呆，但只要腦袋清楚、按部就班，我們每一個人都有機會像Tony與Joy一樣，有車、有房又有錢！

Joy：沒有富爸爸 靠自己最實際

我的父親是退休的公務人員，光靠一份收入要養育4個孩子，一直顯得捉襟見肘。升高中之後，離家住校，開始我獨立自主的生活，北上就讀私立大學，我必須更加自立自強，因為台北物價高，學費也比較貴，支出項目增加，我的生活費得靠打工賺取，每學期的學雜費更是得靠助學貸款。

打工也要講究經濟效益

談到打工，我可是資歷豐富，做過很多各式各樣的工作，但不管做什麼，我有2大原則不能放棄：第1，學業不能荒廢；第2、一定要發揮最大的經濟效益。什麼叫做打工的經濟效益呢？比方說，學生經常從事的餐廳、速食店這類的服務業，就不在我的選項當中，不是說這些職缺不好，而是我認為既然都要付出勞力跟時間，就一定要把報酬極大化。

經過綜合比較，當家教的經濟效益最高，平均時薪可以到3、400元，因此平日我身兼很多國小生、國中生的課輔老師；至於寒暑假的時間，我則利用空檔去當電訪員；甚至也擺過夜市地攤，那段期間最大的收穫，就是發現後火車站華陰街附近有很多中國、韓國進口批發的便宜飾品，讓我以後節省了很多妝扮的費用。

30萬存款加上15萬資助 一年還清學貸

之所以這麼認真打工，一切都是因為助學貸款的壓力，在還沒賺錢就先負債的情況下，讓我體會到「金錢」的重要性。大學4年下來，我積欠了45萬的助學貸款，爸爸曾經對此感到愧疚，但我認為他不應該承擔這樣的責任，書，是我要念的，我就應該自己想辦法付學費。在畢業後一年內清償助學貸款，不必支付利息，所以我一畢業馬上找到工作，開始償還債務。當時起薪只有2.6萬元，一年後我存到20萬，還有從大學開始投資基金賺到的10萬，以及二姊跟爸爸籌了15萬給我，終於一口氣把助學貸款還掉。

讓錢滾錢 才是致富的最快方式

激發我有理財概念的第二個關鍵，是看了黃培源寫的《理財聖經》一書，這本書提到許多讓我受惠很久的觀念，包括：「區分窮人與富人的重要因素之一是：投資理財的能力」、「一生能累積多少錢，不是取決於你賺了多少錢，而是你如何理財」、「多數的人理財是將錢存在銀行，所以多數人都不富有」、「大部分的資產，以股票和房地產的形式投資，小部分的錢存在銀行，做為日常生活所需」等等。

於是，我把打工賺來的錢挪了部分投資在基金上，又把這本書跟Tony分享，激勵他開始投資股票。當時的Tony，雖然念廣告科系，卻過著上課不專心，作業不認真的生活，於是我告訴他，既然無心廣告，為什麼不把時間做更有效的運用呢？

在看了相關財經書籍之後，Tony開始對財務金融產生濃厚的興趣，不僅積極選修相關科系的課程，還努力考取財金研究所。

Tony也告訴我，這樣靠打工兼職，賺錢速度太慢了，應該要用更聰明的方法，讓錢滾錢。於是，他瀏覽了很多財經入口網站，做了扎實的功課，了解投資大師們的投資技巧與心法後，便將他母親任職的電子公司給予的配股，大約8萬元，初入股市小試水溫，而往往2、3天，一個波段，就可以賺到我辛苦一個月打工的薪水。

甚至研究所畢業後，Tony入伍當兵，我還特別辦了一支有股票報價功能的手機給他，每周定期寄報章雜誌上的K線圖到軍中；別的弟兄收到的是情書，他收到的卻是厚厚一疊的簡報資料。Tony也會開玩笑地說，原本別人還很羨慕他收到的情書比別人厚上好幾倍，但知道是一堆財經數據時，都覺得太誇張了！

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老實泡菜 人人愛
全家齊力嚴選食材 菜市場小菜變極品
爆紅商品的崛起，常基於專家條列之外的理由。
像泡菜，近年許多人在賣，但10年前，泡菜只是台南周家兩老，做來社交的工具。
廚師兒子周國治，教爸媽用蒜頭辣椒，讓土白菜天然發酵，提去訪友、串門子，進而到觀光區擺攤，被中北部遊客買回，團購單如雪片飛來。
他和姊姊周秀鈴，辭職回家幫忙生產、研發，用勞工家庭憨厚的個性，廚師對食材、做法的苛求，把全台菜市場都有賣的泡菜、小菜，作成極品，客人驚艷捧場，捧出吃者多、賣者眾的大市場。

現今台灣市場，「單品」當道。而且，明日之星，向來不是由聰明人精算出來，而是憨厚者，無心的鋪排。
以近年躍居地方伴手禮的「泡菜」為例，就是有人無聊到去賣泡菜：台南周家兩老，賣到被雪片般飛來的訂單追著跑，繼而同業跟進，百家爭鳴。

常串門子 泡菜社交
「爸爸開砂石車，媽媽是家庭主婦，閒時接些成衣加工、菜市場擺攤賣小魚乾的生意。」「周氏醬鮮泡菜」店長周秀鈴，觀察家裡兩老，退休太閒，「缺乏串門子的理由」，動念跟廚師兒子學做東西，好拿去分贈親友。
她弟弟周國治，當時任職台南長榮桂冠酒店，夢想成為未來的阿基師。他教爸媽做開胃泡菜，兩老提去訪友，獲得菜市場情報：新化的中興大學實驗林場，「擺攤免租金，還能爬山兼遊覽，」興高采烈轉去中興林場賣。
「很多人開賓士車，來林場玩，買些山產、土產帶回家。」當時還在湯姆熊當採購業務的周秀鈴，首日去幫忙，「提著籃子，來回2趟，請人試吃，就賣掉10幾罐。」因此接觸到菜市場之外的中北部、金融科技業遊客，還接到宅配訂單，她嗅到商機。
原來，這泡菜既非酸甜台式，也非辣鹹韓式。周國治以新鮮蒜頭、辣椒當底，加入台灣人熱愛麻油，誘發香氣；不用動物性魚露，而讓蔬果在攝氏0~5度，自然發酵15天，如此顏色呈飽滿橘紅，而非辣椒粉的人工豔紅，滋味難忘。

商機無限 訂單滿滿
那是10年前，黑貓宅急便剛推出冷藏系統，周秀鈴趕緊張羅罐裝貼紙、名片訂單，叫任職電腦業的哥哥，負責網管，網路一賣不可收拾，她和周國治下班，要幫忙洗菜、切菜到凌晨，全家火氣變大、爭吵變多，媽媽身體自我攻擊，得了類風溼關節炎，泡菜被迫停產。
「大家在病房外開會，討論這生意到底要不要繼續。」結論是叫周國治，辭去飯店，回家幫忙。
「實在很掙扎，因為進飯店的門窄，離開等於把機會，拱手讓人。」周國治轉念一想：「當廚師，成就的是我個人；做泡菜，可以鞏固全家人。」毅然離職，籌備設廠。

步驟嚴謹 講究層次
他把大飯店對衛生、食材的苛求，帶進家業，親赴西螺集中市場挑菜，要「台灣土白菜」才甜；菜梗若有氣候變化造成的小黑點，必定刮除，然後縱切片，確保客人連梗吃到葉，口感才好。
菜搓完鹽巴要洗，他花錢裝RO水處理機：「分子小，連續沖半天，纖維裡的雜質也能沖乾淨。」辣椒要精選日晒充足，籽多才辣；蒜頭要彰化和美老蒜，蒜味才重。開發其他小菜，則發揮廚師底：「雪裡紅的菜味會嗆，要用蝦米去壓；海帶芽加些韓國辣椒粉，增添層次。」說得一口好菜，不愧是阿基師迷。
這個工人家庭，轉型創業，老實到極點：用料、程序只有龜毛，沒有偷減，把全台菜市場都有賣的泡菜、小菜，作成極品，直接跑來買的客人，多到干擾工廠作業，只好到市區開店。
「進而到百貨設臨時櫃，家裡生活改變很多。但這麼忙，到底值不值得？」周秀鈴以前當上班族，信奉「企業擴充」，如今看家人忙得失控，她反而釋懷，產能受限於資本，無法大躍進，錯失獨大先機，被同業超越也沒關係。
「只要家人朝共同的夢想前進，就好！」她說。這夢想，是把模仿、殺價競爭留給市場，他們要幫周國治重拾廚師夢，開1家泡菜主題餐廳，用創意料理，「創造我們自己的藍海！」

老闆姐弟小檔案
★周秀鈴
年齡：1974年生，37歲
學歷：長榮中學美工科畢業
經歷：
19歲 餐飲業外場
23歲 湯姆熊遊戲機台採購業務
31歲 周氏醬鮮泡菜店長
★周國治
年齡：1976年生，35歲
學歷：高雄中正高職畢業
經歷：
15歲出社會 台南天下飯店學徒、南部多家中餐廳廚 師、夏都酒店中餐副主廚、長榮桂冠酒店砧板主管
30歲 周氏醬鮮泡菜產品研發

店家資料
★門市地址：台南市東區東安路258號
★電話：(06)262-6157、0929-018-360
★網址：http://www.chous.tw
★其他銷售點：周六、日，台南市孔廟商圈，全台百貨不定期設櫃

營運概況
★創業成本：5萬元(最初擺攤資金)
★月營業額：50萬元(淡旺季平均值)
★食材成本：佔3成
★設備、租金、水電、包材：佔2.5成
★人事開銷：佔2成
★每月淨利：佔2.5成(約12.5萬元)

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危機帶來的是挑戰，也是機遇。
雷松和、Vic、Jean與Vivi，4位同在職場倦勤的好友，合資150萬元，將夕陽的印染產業結合網路，成立「印樂網」，引進數位印刷T恤，提供即時供貨的隨需印製服務，從月營業額900元的賠錢生意，發展成為年營收8000萬元的印鈔金雞母，靠得是識別危機、穩定軍心，讓組織恢復正常，再提升品質與服務，追求認證，培育主顧客，從OEM、ODM，做到OBM包包品牌「Coplay」，成功的精髓，就是來自收放自如的危機管理。

企業面對危機，如同人們必然面對死亡，已成為不可避免的事情。2002年，雷松和與好友Vic、Jean、Vivi共創事業「印樂網」、台灣第1家虛擬化印製T恤公司，「創業的第1年，每天都是危機。」雷松和笑說，「年營業額才30萬元，怎麼活？」
危機如果處理得當，也可以轉化為成功的契機。如今，他們已經是網路最大的專業T恤印製團隊，另成功代理美國100%棉T品牌GILDAN，與自創品牌「Coplay」設計包，3個事業體合併年營業額8000萬元。
雷松和本來是科技產業工程師，從職場重返校園，念得不是理工而是MBA，「英國雪菲爾大學主修危機管理。」這時的他，已經想突破。其他人，也先後辭去穩定工作，出國深造；只是，回國再聚首，談及未來發展的不確定感，依然困惑著他們。

4人合資150萬
「再回到園區拼命嗎？反正，繼續包著無塵衣領股票。」雷松和笑說，「我不想，年紀都不小了，能有幾次機會闖一闖？」網路行銷碩士Jean不甘願，「是啊！再拼命也無法自由，每天都只能看到月亮。」念大眾傳播的Vivi有同感，「不如我們創業吧！」建築碩士Vic提議後，又低頭沉思：「要做什麼呢？」雷松和分析：「我們專業領域的產業，投資額都太大了。」
留學時，雷松和見英國同學穿著印有畫作的衣服，「當時，沒聽說台灣有數位印刷技術。」幾個人憶起年少時的遺憾，「想印自己設計的紀念T恤，在電話簿翻找廠商，卻因為只有4、5件被拒絕；而且，還無法印製理想中的全彩圖樣。」

僅用台製棉T
傳統印染工廠老闆，連網路都不懂，「夕陽產業沒人競爭，傳統結合網路是契機！」這次，他們決定自己來。
合資150萬元，借用紡織廠一隅，擺上4張桌子，「其中1張還只有3隻腳，用其他桌子頂住。」就開始了數位印製T恤的網路事業。
有別傳統，「印樂網」以第1家價格公開，歡迎少量製作，投入市場，以免費寄樣供客人套量，「不用請業務員、更有效率，1天可寄數十件。」歡欣開張；只是，所有的樂觀，在第1個月營業額僅900元打擊下，迅速降溫。
「每1次危機既包含失敗根源，也孕育成功種子。」雷松和發揮危機處理專才，分析策略無誤，只是，沒人找得到他們。
「如何在最快時間內，站穩腳步？」他們搭上世足賽熱潮，進一批原廠T恤，先站穩網拍市場；雖然，第1年營業額才30萬元，至少對內先穩定軍心，「對外，再運籌帷幄。」積極到社團留言、購買關鍵字，找客人。

代理美國品牌
他們補傳統的不足，1件也接、即時供貨的隨需印製服務，「綜藝節目製作單位晚上10點來電訂3件，隔天早上就交件。」滿足了公關活動、電視節目、家庭聚會等需求，加上使命必達的好服務；當年推出郵寄免運費，卻沒限制區域，「客人訂1件T恤，要寄給父親做紀念。」沒想到，收件人住在上海，還限2天送達，「只好叫DHL！」賠了運費上千元，卻也累積出好口碑。
虧損近2年，「再撐1年吧！」終於等到撥雲見日，「印樂網」能見度逐漸提高，還有客人成了貴人，挹注資金500萬元，助他們擴增設備，「可是，T恤品質不穩定。」Vic有遠見，雷松和有執行力，他們淘汰中國貨，僅用台灣製棉T，也因為需求，代理美國第1品牌GILDAN棉T。

企業訂單大增
「質提升了，訂單跟著來。」無論是台積電、HSBC、BenQ、Google等企業的活動T，或是名人蔡依林、九把刀需要的粉絲T，他們也自己開發T恤，鋪貨觀光地區，從OEM（Original Equipment Manufacturer，原廠代工）到ODM（Original Design Manufacturer，委託設計製造），組織運轉正常，營業額逐年倍增。
2008年，金融海嘯，「應該開始OBM（Ordnance Bench Mark，自有品牌）。」Vic帶來方向，他們不裁員、不減薪，對可能發生的危機採取預防措施，沿用紡織品的數位印染技術，開發產品；2010年，「Coplay」設計包誕生。
台商太太帶到中國淘寶網賣，淘寶網主管主動來信，要求免費將產品放在首頁，「1個月就爆單，熱銷1萬個，來不及出貨。」雷松和說，新加坡、馬來西亞也來接洽。
「網路只是世界的一半，還有許多不上網人口。」創業第9年，他們終於跨足實體通路，虛實整合，印花生財。

雷松和小檔案
年齡：1973年出生，38歲
學歷：逢甲大學控制工程系畢業、英國雪菲爾大學MBA、主修危機管理
關鍵經歷：
22歲，南茂科技設備課長
27歲，出國唸書
29歲，與好友Vic、Jean、Vivi共同創業，成立「印樂網」
31歲，代理美國100%棉T品牌GILDAN
37歲，成立品牌「Coplay」設計包

營運概況
初期投資：150萬元（主要支出為設備與初期物料購買，2年後，再增資500萬元）
去年營業額：8000萬元
人力成本：1600萬元
其他：400萬元（含貨運、水、電、耗損、行銷、設計等雜支）
利潤：1200萬元
原物料：4800萬元（含設計）
註：以上部分數據記者估算

店家資料
印樂網：http://www.myif.net
GILDAN 100%美國棉T：http://www.gildan.com.tw
Coplay設計包：http://www.coplay.com.tw
客服電話：0800-522688
門市地址：台北市愛國東路34號（營業時間：09：30~21：30）
門市電話：（02）3322-1312，3322-1332

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當從眾的羊群，還是勇於與眾不同的黑羊，她選擇後者。
以卡通授權布區隔差異；以時尚包DIY吸睛買布；從永樂市場2樓不到3坪小攤、進階周邊30餘坪大店，包包手作族，來此找版型、五金、提把材料；婆媽手作族，剪卡通布滿足孩孫喜好，用創意賣布料，她走出傳統「布」一樣。

說起來，她原本真不是塊賣布的料。
嫁進布商之家，「剛結婚時，我穿細肩帶、高跟鞋顧店，鄰居及家人都看不下去……」二嫂的店老闆娘李珮君大笑自嘲。
10餘年前她是辣妹，在忠孝東路開過精品店，突然轉進傳統保守永樂市場賣布，「跳舞玩樂都來不及了，那會什麼裁縫……」

母愛激發靈感
快人快語的二嫂，體認到搬布、裁布的粗重，現在穿休閒服、球鞋，從服裝就看得出她的磨合，現在還會教婆媽如何幫小孩製作枕頭套、便當袋……
一切轉變，全因有了孩子以後。
生了一對寶貝兒女，開啟她內在母性，「兒子喜歡皮卡丘」開始親手為孩子做卡通圖案枕頭、被套，「我從店裡教作床單、被套開始……」2000年決定賣卡通授權布。
「在日本，小朋友要入學時，媽媽都會親手縫製便當袋、包包……」這樣的手作風氣，在台灣小眾手作族群方興未艾。
當時，夫家光多年屯貨布量多達上百坪，多得是「不用再增加進貨成本」成堆布匹，她和先生卻選擇了1條「昂貴進貨成本」的日本卡通授權布。
初期帶著孩子、翻譯去日本找廠商，「日本授權布，光成本每碼價高350元，相較台灣棉布零售價100~150元，付出高昂成本。」 初期考量風險，先在店內一半賣傳統布、一半賣卡通布。

店風拉抬商品
她的日本進口卡通布，雖每碼成本價比台灣棉布零售價貴2倍以上，卻因卡通布討喜，滿足手作製作樂趣，走出一條夯路。
「接觸日本拼布包，覺得拼花很美、很費工、很精緻，但不是任何場合都揹得出去。」於是開發實用性高、風格時尚、作法簡易的布包，「買布送版型」促進銷售。
李珮君擅於化繁為簡：「托特包，說穿了就是紙袋子打開，幾條線車一車……」學美工出身的李珮君，初始有美感底子、但沒裁縫經驗，她的素人摸索經就是最佳授客經：「做小嬰兒枕頭套，不要裝拉鏈，免得小孩刮到壓到，直接回摺車線……」
2008年從永樂市場2樓，遷至現址經營，二嫂堅持「ANNA SUI 安娜蘇配色店觀」、「粉紅史努比地板圖案」，外加「可愛卡通圖案壁紙」，店內掛滿各式手作時尚包，營造炯異永樂商圈的店風。
「以前我們得一直向客人解釋，日本布與仿冒布差別，拿出布來比較印花色澤、緊實度……」二嫂說，搬到1樓後，因包裝展示及空間感烘托，問題應刃而解。
現場一名手作族陳媽媽說：「這裡東西擺得好看，看起來都很美，感覺都很高級。」空間轉變，省去不少解釋唇舌。
「開發類似柏金包、地圖包等時尚包款版型」、「從日本自己提回類似愛馬仕包的插扣五金」、為了有獨賣布款，甚至耗資與日本布商下單開發獨賣的Hello Kitty授權布。

出書衝知名度
「如果一直跟著老一輩走，已走到盡頭。」個性本來就非乖乖牌的二嫂坦言：「不能一直乖乖地悶頭賣布，要用創意賺錢！」
「人家仿，就用更好的材質；人家學，就找更獨特的布；人家拷貝版型，就開發更多包款。」當眾多商家掛起DIY作品促銷，她就出書拉開知名度、經營部落格拉寬客源。韌性極高的二嫂，證明自己正是一塊賣布的料。

李珮君小檔案
年齡：1966年出生（45歲）
學歷：開南商工美工科
經歷：
婚前，曾任職畫廊、製作版畫、開精品店
婚後，從公婆的布行開始接觸賣布
2000年開始銷售日本進口卡通布
2008年從永樂市場2樓遷至現址經營
經營背景：夫家是永樂市場老店家振利布行，婚後跟著公婆學賣布，為區隔市場，公公賣傳統布料、婆婆賣蕾絲布、妯娌賣台灣印花布，李珮君與先生（二哥）賣日本卡通布

每月營運
營業額：50萬元
商品成本：15萬元
人事成本：9萬元
屯貨成本攤提：8萬元
利潤：18萬元
註：以上部分資料為記者估算，店面自有租金未計

創業成本
總投資：450萬元
裝潢成本：100萬元
商品成本：300萬元
招牌雨棚：15萬元
其他雜支：35萬元

店家資料
地址：台北市大同區民樂街17號1樓
電話：（02）2558-6301
部落格：http://tw.myblog.yahoo.com/twosisters2026/

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不會買菜、不懂料理，只要會使用微波爐、瓦斯爐或電鍋；希臘風味燉牛肉、大溪地水果燴雞肉、經典奶油培根義大利麵...等異國風味，30分鐘輕鬆上桌。網路嶄露頭角不到兩年的「舒芙樂義法料理」，早已享譽阿宅圈。
其實，「舒芙樂義法料理」已成軍6年，原以「Soft舒芙得義法料理」之名，在新竹市香山區中華大學附近開設小館，只賣2種義大利麵與1種烤雞，平價滿足學生市場。
老闆李新珍原任職於半導體業、光電業，擔任過專案工程師、專案經理多年，「業界都知道，上市時間不能延遲，就算產品有些bug（IT產業對「問題」的形容）也不管。」即便有些不安，礙於職責所在，她依然得想辦法把消費者的錢，挖到公司的口袋。

竹科新貴 賣起阿宅料理
沒能從根本處理問題是常態，如果設身處地為消費者想：「1個薪水家庭，因為小孩有需求，花1個月薪水買1台電腦，卻是有問題的......」她回頭看，看似學歷很高、在很厲害的公司上班，對社會根本沒什麼貢獻。
賺錢這件事，她認為要問心無愧，只要做到這3點：1、我可以為我的產品負責，2、我可以知道我在做什麼，3、我能夠即時得到讚美、知道我的努力可以給人感動。
遞上辭呈那天，她說：「我要做餐飲業小生意！」層層長官隨簽名附上嘆息：「浪費！」

灰心捐店 借鏡找到契機
她滿懷夢想出發，「頂下一家店，連技術都頂下來。」生意非常好，不到2年，卻因人事問題，「天天搞得焦頭爛額。」於是，萌生退意。
想起每月固定捐款弱勢族群，一個念頭油然而生：「不如送根釣竿，捐出這間金雞母，讓他們自給自足。」捐店之意甚篤的她，還負責教到好。
當時，輔導社工興沖沖帶來2遊民習技，他們卻意興闌珊，連社福單位也嘆無奈，「天助自助，事在人為。」這個點，讓她清醒，「失敗者最失敗的，就是替自己找理由；最慘的，就是自己接受了理由，自欺欺人。」
她反過來檢討自己：「癥結就在於我不會料理；廚房是餐廳的心臟，千萬不能假他人之手。」思索轉型之際，她參加青創會舉辦的微型創業班，「不受制於人，唯有標準化作業。」又點醒了她：「這本來就是我的專業。」
因為不是餐飲科班出身，她不抗拒不可能，反而積極嘗試任何可能。廚房工作量繁重，女性體力有限，需有工具輔助，「電鑽加工！」成了她的秘密武器，高湯拌奶油省一半力氣。
同業多推熟食宅配，但加熱過程的再度熟化，容易影響食物本身的美味，她則將部分品項開發生食料理包，「如：香料蒜香烤雞，烤箱20分鐘，翻面再烤10分鐘。」熟、嫩度剛好，就像餐廳端上桌。

標準作業 轉攻網路市場
原計畫朝連鎖加盟發展模式，也因此轉向網路行銷，「3個月端出50種品項。」從拍賣網、合購網出發，「卻拚不過3、40元的產品。」她以松子培根綠蓉義大利麵醬為例，別人的末端售價，簡直是她的成本價，「我的松子數量豐富，別人只有寥寥幾顆。」
初試啼聲，生意慘澹，怎麼辦？食材成本高、運費拿捏失當是主因，「買家會積量省運費，但我忽略體積增加，運費加倍的損失，只能自行吸收，重新制訂規則。」至於不願意犧牲食材內容的部分，只好節省人力成本，另謀合適網路平台，開店走品牌路。
果然，從實質產品到工作態度，滿足了消費者的期待，吸引部落客呷好道相報、自主PO文，接著得到美食達人胡天蘭、徐天麟盛讚；「舒芙樂義法料理」成功打破網購市場便宜至上定律，短時間異軍突起。

李新珍小檔案
年齡：1972年出生，39歲
學歷：
◎靜宜大學英國文學系畢業
◎英國倫敦大學資訊安全研究所畢業
關鍵經歷：
◎曾任職於竹科半導體業、光電業，擔任專案工程師、專案經裡
◎33歲創業，開店「Soft舒芙得義法料理」
◎3年前籌備轉型，隔年以「舒芙樂義法料理」投入網路市場

店家資料
舒芙樂有限公司
電話：（03）520-3860
營業時間：10：00~19：00
地址：新竹市明德路9號
網址：www.soft-cuisine.com
網路商店：http://soft-cuisine.shop.rakuten.tw/

創業成本
初期投資：80萬元（頂店支出，含店租、設備與初期物料）
轉型增資：300萬元（主要支出為包裝，其餘為周轉金）
◎以上部份數據為記者估算

每月營運
營業額：30萬元
店租：1.6萬元
人力成本：6萬元
物料成本：15萬元
利潤：7.4萬

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看好美食外送的藍海商機，4位出身於財金與電子資訊界的好友，決定放棄原本令人稱羨的高薪，在去年共同創立「挑食地圖」。

總經理劉元勛表示，雖然初期遭許多人反對，但挑食地圖始終秉持「在自己賺錢前，先替店家想如何賺錢」的理念，才能在不到半年內，取得上百加盟主的信賴，不但可讓「老外」吃飽飽，也讓店家與自己的荷包賺飽飽！
劉元勛說，挑食地圖創立初期，資本額僅500萬元，曾遭許多朋友反對，但幸好每個夥伴都喜歡挑戰，在不怕死的個性下，才得以繼續堅持。談到挑食地圖的創業理念，劉元勛說，其實很簡單，就是在自己賺錢之前，先站在店家立場，幫店家開拓財源與客源，一旦加盟主賺了錢，自己的荷包自動就會麥克麥克。

強化曝光度推廣市場
也因為如此簡單的原則，讓挑食地圖不但獲得店家信任，也交出亮麗成績單；今年初又增資700萬元，預計年底再增資至3000萬元，希望運用分享與共同成長的概念，創造互惠雙贏的加乘效果。
劉元勛表示，雖然挑食地圖因曝光度與知名度尚未充足，目前裝機店家每天訂單數量與金額還不高。不過未來一旦消費者與店家對此消費模式上手後，「老外」們肯定會愛上「一指便可吃透透」的挑食地圖，成為死忠的「挑食粉絲」！

全台高達9成民眾「餐餐老是在外」，看好傳統美食外送商機，「挑食地圖」創辦人劉元勛與3好友研發全台首座「旺寶機」，只要用手輕鬆一點，熱騰騰美味馬上外送到眼前。

「挑食地圖」雖然去年底才正式上路，但包括subway、四海遊龍、Mr. wish等近500店家皆已裝設此台「小金雞」，「挑食地圖」更可望在1個月內，進攻師大夜市美食商圈，讓更多「老外」體驗真正的庶民美味。劉元勛說，「今天要吃什麼？」交給「挑食地圖」、一切輕鬆搞定！

加盟免自架網站
「今天要吃什麼？」「沒有DM，怎麼叫外送？」是每個上班族、「老外」或宅男宅女們的困惑，雖然網路團購、線上購物與餐廳外送服務興盛多年，但幾乎都只限於甜點零食、一般商品與服飾配件等，對傳統美食的店家或小攤販來說，受限空間或網路設備限制，根本很難裝設網路提供消費者下單，失去許多外送商機。
劉元勛2年前嗅到此藍海商機，毅然放棄高薪的電子商務行業，與好友們合資成立「挑食地圖」，並研發出兩岸唯一專利的「旺寶機」。劉元勛表示，只要插上電源，馬上就可接收並自動列印消費者的網路訂單，不但可即時接單，更可開拓更多客源。

裝機店家近500家
劉元勛就說，店家只需支付800元裝機費即可擁有旺寶機，而在每筆訂單成交後，無論訂單金額多少，都只要8元的手續費；也就是說，只要訂單愈多，或單筆訂單金額愈高，對店家來說就更划算。
對消費者來說，只要選擇有裝設旺寶機的美食店，用手指輕輕一點，再經由密碼確認後，十多分鐘後即可享用「快熱送」的美食，不但經濟又實惠，更可不出門，即可嚐遍道地傳統小吃。
雖然挑食地圖去年11月才正式上路，但如今subway潛艇堡、四海遊龍、Mr. wish、50嵐、清心茶飲、歇腳亭飲料店、米大師、黃平洋鐵道便當店等，都已成為客戶，全台裝機數量也近500台。

將進軍師大夜市
劉元勛說，雖然目前店家與消費者對挑食地圖仍不算熟悉，雙方的信賴感亦有待建立，但相信在實體刊物、虛擬網路並與企業合作齊頭並進下，今年可達到2000台裝機目標，明年更可突破1萬家，屆時旺寶機必能成為熾手可熱的「金雞母」。
劉元勛強調，挑食地圖的理念，就是要「與店家站在一起找商機」，目前除積極與企業、媒體洽談合作機會，希望以紅利回饋或消費累積集點的方式，將現金或紅利直接回饋給客戶與消費者。未來預計1個月內進軍師大夜市美食商圈，讓更多饕客與外食族們，享受到平價又美味的傳統台灣美食。

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 古早餅 百年香
古法手作 創新包裝 增伴手禮商機
老店，常見以不變應萬變，畢竟牌子老、形象好，自然擁有熟客愛戴。
1866年在台中南屯開業的餅店「林金生香」，循此精神走過145年，做在地生意，接熟客訂單，卻難抗顧客老去、潮流不再，「只要離開南屯，就沒人知道我們！」
4年前回家顧店的第5代經營人林宜勳感嘆。
擁有管理碩士學位的她，決定翻新包裝、導入e化，承接媽媽、阿嬤在口味與技術上的改變，將傳統糕餅，變成茶食零嘴、體面伴手禮。
4年來成功打出品牌，拓展百貨通路，顧客年齡層延伸到年輕人、觀光客，讓百年不變的古法原味，重現美好風采。

農曆年前，台北老字號糕餅店「普一」，在眾人惋惜聲中倒閉。儘管擁有美食家梁幼祥、作家張曼娟與韓良露等重量級粉絲，這家60年老店依舊頹倒在時代洪流，走入老台北人的記憶。
老味道、老形象、老派經營，曾經引以為傲的老招牌，因守舊傳統，成了枷鎖。莫怪台中百年餅店「林金生香」第5代經營人林宜勳，對於翻新老舖如此急切：「老人家常說，他們100多年下來就是這樣做，不覺得需要改變什麼，他們的想法沒錯，但我覺得可以有更好的方法！」

感性經營 難抵潮流
畢竟，這家清同治5年（1866年）就開業的老餅舖，雖是地方名店，但「離開南屯，甚至隔兩區的北屯，也不認識。」直到林宜勳拓展通路，這幾年才有人叫得出完整店名，消費層從60~70歲拜拜信眾，延伸到年輕人、觀光客。
「以前老一輩只記得阿祖稱號『麵龜阿塗』，現在至少大家記得起『林金生香』。」林宜勳半帶苦澀地笑說：「只有老店才有這麼長又俗的名字，但我們沒辦法丟掉，只能盡力發揚光大。」一語道盡老店繼承人的困窘。
多年來，林金生香因近香火鼎盛萬和宮，以訂婚漢餅、拜神貢品訂單為主。但時代改變，「以前客人一訂就是100多個麵龜，現在人少、不愛吃，10個客人才抵得上過去1張單子。」

碩士女兒 翻新老店
而老店沒有電腦系統，訂單都是人工手寫整理，一次只作1張單。「大餅烤出來比較焦，師傅就會說這個新娘卡恰（台語：比較兇），這是他們的樂趣。」不過樂趣之餘，人性作業工時長、效率低，也免不了產生失誤。
「反正都是熟客，阿嬤下來講一下，拜託客人晚一點來拿就好。」林宜勳的夫婿林玉凡苦笑說。甚至老一輩做生意，全看人情，常常客人自己喊規格，要多大、多重的壽桃都可以，「後來訂出4兩、半斤兩種規格，客人講不通就會說：叫你阿嬤出來講！」
種種困阻，讓這對頂著管理碩士學位顧店的夫妻飽受挫折：「明明我都懂，但客人只肯跟阿嬤、媽媽談。」林宜勳花1年時間觀察長輩做生意的方式，從接待1組客人得花1小時，慢慢進步到30分鐘可完成打單，進一步得到顧客信任。
他們導入電腦系統，定單e化，一開始老人家反對，師傅也不習慣，結果去年中秋失誤率零，工作時間變短、營業額提升，用實績說服眾人。

拓展通路 增年輕客
2年前，誠品書店成立食品專櫃，蒐羅台灣特色品牌，林金生香也是其一。但對方坦言：東西OK，包裝不行，讓他倆「充滿希望，又覺得沮喪」，回來後快馬加鞭，用1個月趕出小包裝。
在老人家觀念，「為什麼錢要給外人賺？」林玉凡卻認為，新通路是行銷媒介，儘管抽成高、換補貨麻煩，但成功打出品牌，意外讓老店多了年輕客群，還有竹科貴婦團殺到台中採購。
意外的是，無論老舖或新通路，最夯產品竟是古早的餞龕糕，從20到90歲客人，不約而同驚叫：「我小時候吃過！」常熱賣到缺貨。
或許，舊式的美好滋味，依然有它無法取代的地位，如同老舖再怎麼翻新，仍然遵循百年來的作法：用最好食材、手工揉捻、忠於原味。甚至堅持著：「開店不是為了賺錢，而是把東西做好、客人喜歡為出發點！」兢兢業業，打好創新改變的基礎，讓老店繼續昌旺下個100年。
 
特色產品
太陽餅：以台中特有的麻芛入餡，降甜度卻保有麥芽濃醇與草本清香，另有黑糖與麥芽口味，10入250元。
 
八囍臨門喜餅：結合林金生香著名的肉餅，與狀元糕、堅果餅、鳳梨酥等茶點，讓傳統喜餅展現新意，每盒680元。
 
老店翻新步
拓展通路：2009年進駐誠品知味，也開始隨季節活動到百貨公司擺臨時櫃，有效打開知名度，大幅拓展客層。
 
改換包裝：配合新通路需求推出小包裝，花樣喜氣但與傳統不同，最受竹科貴婦團青睞，比公版包裝容易型塑品牌。
 
重組產品：過去包裝僅單一產品，新推禮盒則在產品選項上增加自由度，顧客可隨個人喜好與需求自由搭配產品，包裝運用也更靈活。

營運概況
2010年營收：100萬元（誠品知味與百貨通路）
營收比重：過去喜餅等傳統訂單佔8~9成，老店翻新後伴手禮比率提升至5成
客層結構：35歲以下年輕族群新增超過2成，觀光客比率增加
註：僅列新通路營收，部分資料為記者估算
 
老店翻新成本
總投資：100萬元
註：以上僅列2007年導入電腦化管理與包裝行銷費用，未列入2006年老舖店面重新裝修成本

認識老舖
1866　第一代老闆林旺生開始在舊稱「犁頭店」的南屯老街賣手打麵條
1912　林旺生將店傳給兒子林阿塗，增賣糕餅，尤以麵龜最出名，「麵龜阿塗」成為店號
1949　登記為「金生香餅行」
1973　第三代老闆林德蒼過世，由太太林童換掌店
1982　第四代媳婦陳富美嫁進林家，改良狀元糕口味、研發麻芛月餅
2007　第五代林宜勳碩士畢業，與夫婿林玉凡共同協助老店經營
2009　進駐全台「誠品知味」通路

店家資訊
電話：(04)2389-9857
地址：台中市南屯區萬和路一段94號
營業時間：8:30~20:30(周日至17:00）
百貨通路：全台「誠品知味」(若現場無販售，亦可透過誠品知味訂購）
網址：http://www.1866.com.tw

品牌王后大敗代工皇帝，篤信「神愛世人」者贏過鐵血元帥！富比世公布最新全球億萬富翁排行榜，台灣首富由宏達電董事長王雪紅，以總資產六十八億美元拿下，大敗去年首富鴻海董事長郭台銘五十七億美元的身價，王雪紅財富超過郭台銘十一億美元之多；王雪紅並名列全球富豪第一四三名，也是國內首位女性首富。

    　以品牌行銷全球的宏達電，拜智慧型手機火熱之賜，股價翻兩翻，讓王雪紅身價由去年的二十億美元，大幅增為六十八億美元，翻了二.四倍，是前十大台灣富豪增長最多者。郭台銘則只從五十五億增到五十七億美元。

    　王、郭身價的消長，也反映台灣科技產業變化。王雪紅趕上趨勢，成功打造ＨＴＣ手機國際品牌，讓她身價翻倍。以代工為主的郭台銘，受限成本增加、毛利減少的壓力，高營收沒有帶來高獲利，也無法支撐股價持續上揚。宏達電昨日股價一○九五元，鴻海則只有一一三．五元。

    　王雪紅篤信基督教，管理模式採禮賢下士、懷柔管理。對榮登台灣首富，王雪紅昨日發表聲明表示，感謝神的恩典，若非父母親培育、團隊的努力與社會大眾的支持，這些成就都無法達到，也期望未來能對國家社會有更多的貢獻，做一個有價值的人。

    　王雪紅是台塑集團創辦人王永慶女兒，這位被王永慶稱為最叛逆的女兒，一九八七年以母親房貸借來的五百萬元成立威盛電子。在她的帶領下，二○○○年威盛以六二九元天價榮登股王，但在此之前，王雪紅聞到通訊產業的趨勢，在一九九七年創立宏達電。

    　宏達電原以代工通訊大廠產品為主，但二○○五年仍坐上股王寶座，股價漲破一二○○元。二○○六年決定自創手機品牌ＨＴＣ，切入智慧型手機市場。

    　當時鴻海堅守代工並切入筆電生產，王雪紅硬是發展品牌。儘管去年宏達電股價曾跌到二七七元，王雪紅身價大縮水，但ＨＴＣ成功打入國際市場後，宏達電的市值又因股價重回千元，公司市值衝到九千億元，王雪紅身價也水漲船高。

    　相對的，郭台銘當年以母親標會而來的十萬元創立鴻海，發展到現在市值上兆的鴻海集團，發展路線一直在改變代工產品，沒變的卻是代工的性質。

    　儘管代工毛利低，但郭台銘鐵血的軍事管理、紀律與效率，確實讓鴻海以高執行力，不斷衝高營收，以量取勝。他的名言是「走出實驗室，只有紀律」。

 ~ 期貨天王張松允每天歸零　隨時推翻自己 ~


張松允把看不見的5％ 當成是機會也是風險，所以能在多變的市場上，

縱橫20多年，永保平常心 就是他應變的最佳心法。


看不見的五％，對期貨天王、力武電機董事長張松允來說有兩面：

一面是機會，另一面是風險。

二○○四年之前，身價從二十萬元累積到十億元，主要抓住三個五％機會。

第一個機會出現在一九九○年，

台股在半年內從一萬二千點狂瀉到兩千多點。

全世界除了一九二九年美國大崩盤，

沒有見過這麼快、跌幅八成的跌勢，

當時台灣幾乎沒人預測到，市場也倒了一大堆老主力，

因為大家都不相信，賺了四年多頭的錢，半年就全部吐回去了。

大家都不相信的事，卻成為張松允擴大財富的好機會。

台股在一九九○年達到一萬二千點時，

張松允剛賺到人生的第一桶金（一百萬元），

沒多久，他便感受到盤面氣氛異常，強勢股都漲不動，儘管一片榮景，

但他立即反手做空，不久台股便開始狂瀉到兩千多點，

同年底，他的財富激增到三百萬元。

第二個機會則是一九九一年美伊戰爭爆發當天，

台股暴跌，一開盤幾乎全面跌停，

市場的第一個反應是「慘了，可能是第三次戰爭開打了！」

但是沒多久，張松允卻發覺 指標股 敲開跌停，出現利空不跌，

於是立刻回補空單、反手做多，

這一年他的財富從三百萬元倍增為一千萬元。

第三個機會是一九九九年九二一大地震。

在九二一大地震之前，台股已歷經一九九七金融風暴和兩國論

（編按：一九九九年總統李登輝指出台灣與大陸，

自一九九一年起已是國與國的關係），連續走了三年空頭；地震之後，

台股跌至七千四百點，張松允開始進場揀股票，

布局網路、IC設計、被動元件等產業，一路做多，

等二○○○年總統大選後，台股站上萬點，

他的身價也從一億元成長到四億元。
 

這三個預測不到的動盪告訴張松允一件事，越是沒有人想到的動盪，

越是賺錢的好機會。掌握了三次機會，財富倍增，他信心滿滿。


機會變危機！常勝軍也因三一九賠三億

二○○四年總統大選，當時張松允已有十億身價，他看好選後後勢，

在選擇權市場重壓多頭這一邊，結果千想萬想，

都不會預測到台灣的總統選舉會出現槍擊事件。

三一九兩顆子彈事件發生後，台股連跌兩天，張松允慘賠三億元，

是他到目前受傷最重的一次。

這也是他第一次認清，預測不到的動盪也會帶來預測不到的風險。

儘管在槍擊案發一個月內，張松允又賺回慘賠的三億，

但這件教訓讓張松允深刻體認到五％機會的另一面：風險。

此後，張松允在統一證券貴賓室裡的桌子上，多放了一個座右銘：

逐水草而居，看天時而動。

張松允思考了三個月，就在當年六月、他的新書出版上架的同時，

他也決定逐漸淡出股市，將資金轉進較穩當的房地產和企業經營，

市投資部位僅留下兩成。「三一九之後，我了解天下沒有不敗這回事。

如果再遇到一次，自己是不是能活下來。」

張松允說，「既然如此，我該做更踏實、更長久的事。」
 

寶來曼氏期貨前副董事長李文興與張松允有七年同事情誼，

他認為張松允能夠在市場上存活至今，最大的關鍵 在於不執著。

「只要看到盤中與原先預估的狀況不一致，

他（張松允）立刻推翻自己、重新來過。」

張松允自己歸納，現在台股結構改變，經常漲好幾天，然後連跌好幾天

要因應經常出現的黑天鵝事件，

基本心態就是「每天歸零、每天平常心」。

真是重要的一句話 意思就是 每天要如何 無壓力的做單 ?

 

「股市的迷人就是一直變，昨天是昨天，今天是今天，明天是明天。

    有平常心才能理性，才能反應迅速。」

即便股市部位減少，張松允的行動力二十年如一日，

他的字典裡只有「賺錢」和「賠錢」，沒有「套牢」這個詞；

說穿了就是「提得起，放得下」。 [ 意即 善設停損 ...  嚴格執行 ... ]

敢投也敢收！買強勢股，狀況不對就賣 [ 不錯的方法 ]


一、提得起：指的是「看到機會，先買再說」。何謂「機會」？

就是具有未來性的強勢股；

「我從來不買最便宜的，只買會漲的強勢股，」張松允說。

[ tina 我就是 學這個觀念的 有做股票的朋友 也可以參考看看 ]

二○○四年張松允資金從股市分散後，

最關鍵的一次投資，便是投資太陽能產業。

二○○五年，當時油價從每桶五十美元起漲，節能呼聲高漲，

媒體一直報導太陽能，吸引企業和個人投資。

當時台股中，只有茂迪一家掛牌，股價一百多元，

張松允認為太陽能產業有機會，開始少量投資茂迪；

「一開始你不知道買到的夠不夠強，

一定要先試單，試個兩、三天就知道方向了。」

接著他觀察到油價持續上漲，開始一百張、兩百張的加碼茂迪，

此時環保議題被大量討論，各國開始研擬替代性能源法案。

張松允最多手上握有一千張茂迪股票，

股價破五百元時，他獲利了結一次；

後發覺話題持續發酵，股價有反映，

迅速再買進，最終獲利了結時股價是八百元。

二、放得下：指的是「狀況不對，先賣再說」。

這是張松允從唯一一次套牢中學到的教訓。

一九九○年，身價兩、三百萬的張松允誤信市場主力，

在股價兩百元時融資買進泰豐輪胎，結果股價不漲反跌，

一路連挫十根跌停，賣都賣不掉，

帳面虧損已超過一百萬，每天欲哭無淚。

從此，他只要嗅到股市氣氛有異，無論手上股票狀況如何，先賣再說。

張松允有個朋友，因為砍不下股票，手上握著兩百檔賠錢貨，

其中有十幾檔已經下市了，還是不賣。「捨不得砍，到最後還是會砍，

只是砍在最低價而已；忍得住的人，賠更多而已。」他說。

股市教了你什麼？ 張松允想都不想便說，

一是不要因貪婪忘記風險，

二 是不要自以為是先知，可以掌握趨勢。

「大家都是平凡人，只能順勢，才輕鬆快樂。

買在最低點，賣在最高價，那都是意外，不需要求那麼苛刻。」

[ 多麼棒的 觀念啊 ! 真是值的學習 ...  再學習 你一定要 背起來喔 ! ]

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「對剛出社會的年輕人來說，尋求家人支持真的很重要！如果家人沒有辦法幫忙，那一定要努力先存第1桶金，有了第1桶金，才有辦法衍生出之後的理財規畫。」

雖然有了第1間房子，但貸款利率高達9%，每個月光付房貸就要1萬多元，陳勇安幸運的換到一份薪水2萬元的工作，每個月付完房貸後，一分錢都不敢浪費，督促自己每天的交通和飲食費用不能花超過200元。為了加速還清房貸，「200元過1天」的生活，陳勇安足足過了10年！

省小錢賺大錢 「定存」台塑18年
在這樣的財務緊迫壓力下，他仍積極思考怎樣讓小錢變大。1990年波灣戰爭開打在即，引發全球股市下跌，台股也從萬點崩盤，他想起常聽到「危機入市」這句話，於是選擇台塑（1301）買進。他笑說：「我有不會害怕的特質，窮人哪有怕的權利！買台塑就是看準它大到不能倒，倒了國家也完了，所以我買台塑有什麼好怕？」

不過，陳勇安第1張台塑買在47.5元，並不算很漂亮的價位，隨著股市繼續崩跌，台塑也跟著跌到26元。就算對股價下跌不會害怕，可是該採取怎樣的投資方式才對呢？陳勇安想起念書時，教商用數學的老師對全班講過的一句話：「課堂上教的東西，你們可以全都忘光，反正實際生活中也用不上。但是有5個字，以後做投資時一定要記住，就是『等待的道理』。」陳勇安牢牢記住這句話，雖然似懂非懂，但是他心想，慢慢買、愈低愈買，就用存股票代替存錢，總會有獲利的一天。

這一買，就是18年的時光，台塑是陳勇安最喜歡、也最有把握的股票。「買台塑很簡單，50元以下可以買，40元以下用力買，30元以下的話，借錢也要買！」一直到2007年台塑股價到80元附近時，陳勇安估算股價和股價淨值比（P/B）都已到高檔區，剛好又需要用錢，才忍痛把台塑暫時先賣光。

不只是台塑，憑著「危機入市＋等待」的道理，讓陳勇安能夠沉住氣，在合理價位買進優質股票，像是2000年電子崩盤、2003年SARS疫情，陳勇安都進場加碼買大型績優股。等賺了股票配息跟資本利得，覺得股市有過熱跡象時，就會賣股轉買房地產保值。

用房地產當財庫 讀書考照存財商
第1間房和第1張股票，聽來平淡無奇，卻是讓陳勇安在理財路上站穩的兩隻腳。當然陳勇安並非就此一帆風順。1995年他買下第2間房子，總價800萬元、貸款640萬元，結果當年就發生台海導彈事件，坊間更有一本《1995閏8月》的書直指兩岸開打，1997年又發生亞洲金融風暴，房地產一路跌到2003年才止穩。

「對剛出社會的年輕人來說，尋求家人支持真的很重要！如果家人沒有辦法幫忙，那一定要努力先存第1桶金，有了第1桶金，才有辦法衍生出之後的理財規畫。」

雖然有了第1間房子，但貸款利率高達9%，每個月光付房貸就要1萬多元，陳勇安幸運的換到一份薪水2萬元的工作，每個月付完房貸後，一分錢都不敢浪費，督促自己每天的交通和飲食費用不能花超過200元。為了加速還清房貸，「200元過1天」的生活，陳勇安足足過了10年！

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在這樣的財務緊迫壓力下，他仍積極思考怎樣讓小錢變大。1990年波灣戰爭開打在即，引發全球股市下跌，台股也從萬點崩盤，他想起常聽到「危機入市」這句話，於是選擇台塑（1301）買進。他笑說：「我有不會害怕的特質，窮人哪有怕的權利！買台塑就是看準它大到不能倒，倒了國家也完了，所以我買台塑有什麼好怕？」

不過，陳勇安第1張台塑買在47.5元，並不算很漂亮的價位，隨著股市繼續崩跌，台塑也跟著跌到26元。就算對股價下跌不會害怕，可是該採取怎樣的投資方式才對呢？陳勇安想起念書時，教商用數學的老師對全班講過的一句話：「課堂上教的東西，你們可以全都忘光，反正實際生活中也用不上。但是有5個字，以後做投資時一定要記住，就是『等待的道理』。」陳勇安牢牢記住這句話，雖然似懂非懂，但是他心想，慢慢買、愈低愈買，就用存股票代替存錢，總會有獲利的一天。

這一買，就是18年的時光，台塑是陳勇安最喜歡、也最有把握的股票。「買台塑很簡單，50元以下可以買，40元以下用力買，30元以下的話，借錢也要買！」一直到2007年台塑股價到80元附近時，陳勇安估算股價和股價淨值比（P/B）都已到高檔區，剛好又需要用錢，才忍痛把台塑暫時先賣光。

不只是台塑，憑著「危機入市＋等待」的道理，讓陳勇安能夠沉住氣，在合理價位買進優質股票，像是2000年電子崩盤、2003年SARS疫情，陳勇安都進場加碼買大型績優股。等賺了股票配息跟資本利得，覺得股市有過熱跡象時，就會賣股轉買房地產保值。

用房地產當財庫 讀書考照存財商
第1間房和第1張股票，聽來平淡無奇，卻是讓陳勇安在理財路上站穩的兩隻腳。當然陳勇安並非就此一帆風順。1995年他買下第2間房子，總價800萬元、貸款640萬元，結果當年就發生台海導彈事件，坊間更有一本《1995閏8月》的書直指兩岸開打，1997年又發生亞洲金融風暴，房地產一路跌到2003年才止穩。

但他仍堅持「等待的道理」，不擔心房價下跌。他說：「我認為房地產是庫，我並不想靠房地產賺大錢，而是想把賺來的錢放在庫裡保值，最不怕下跌風險。可是歷經這波房市修正，我覺得自己的理財知識還不夠，決定重返校園念EMBA，並開始考金融證照，充實自己的財商（財富智商）。」

2004年，陳勇安就讀東吳大學EMBA，房地產景氣也終於回溫，他經由上課學習到運用財務槓桿的方法，於是動用理財型房貸增加股市投資部位，加快獲利。在這段求學的期間，他注意到油價已經從20多美元漲上40美元，很擔心之後會引爆惡性通膨，因此趕緊在2005年買下板橋72坪的自住宅，總價跳升到1800萬元，附4個車位。

陳勇安的人生走至此，已經明顯超越一般同齡的上班族。2005年之後他繼續使用理財型房貸，不但購買股票，資金也大到能夠投資房地產，投資工具更進階。

從年輕時就省吃儉用、提早開始理財，當然是讓陳勇安可以提早退休最關鍵的因素。而他從投資和進修中不斷累積財商，而非光靠運氣，更是讓錢安全長大的原因。

對他來說，房價短線漲幅加速，已經聞得到泡沫的味道，所以把手上投資的2間房子都先賣掉了。「我經歷過太多次崩盤體驗，對泡沫味道很敏感，也許現在還不能算是最高點，但是一聞到我就要跑掉！」

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2011缺工潮大調查:現在，讓你選老闆

現在，你有機會選工作、選老闆。

近5 年來最大的企業缺工潮來了，職場中的你，現在，發球權轉到了你手上。

根據104 人力銀行調查，農曆年後開工第一週，工作機會暴衝到37 萬筆，工作機會比求職者多出近9 萬。對照104 線上求職人數25.4 萬人數，平均一個人就可以得到1.33 個工作機會。

大缺工潮下，你目前是哪種身分，在職中？待業？考慮轉職？

如果是1 年前，在職中似乎是比較好的選擇。但是今年起，你有選擇老闆的權利。

面對缺工潮，上班族該如何好好把握？《30》雜誌與104 人力銀行合作，針對台灣企業進行「2011 企業年後缺工潮大調查」，以及對台灣求職者進行「上班族看企業吸力與拉力大調查」，了解缺工原因與缺工結構，幫助上班族在年後求職時，找到自己工作的關鍵位置。

你的機會在哪裡？

景氣回溫是今年缺工潮的主要關鍵因素，104 人力銀行公關經理方光瑋分析。加上大陸觀光客來台帶動的商機，一年多出150 萬消費人口利多因素加持，讓這波缺工浪潮來得又快又大。

有超過6 成的企業表示，近期找人較去年同期比較起來更為困難，平均每個企業缺工人數達總受雇人數的8.1%。

這次缺工潮當中明顯看到就業市場出現M 型化趨勢，雖然人力需求仍然以一般員工與專業人力為主，但是有1/4 以上的企業表示欠缺主管級以上的人才。

從前5 名的產業中可以看出來，內需型產業、尤其是服務業最快感受到景氣復甦，也反映在龐大的人才需求上。

缺工潮雖然來了，但，機會是你的嗎？你得先找對行業。

雖然6 成企業缺工，平均缺工人數為目前受雇人數的8.1%，推估總體缺口高達46 萬人。其中以業務銷售、操作技術及工程研發類職務專業人才最缺。除此之外，住宿及餐飲服務業，與金融投顧及保險業人才缺口，更上達中高階管理階層。

「產業」缺工排行榜，第1 名住宿/ 餐飲服務，第2 名運輸物流，其他依序旅遊/ 休閒/ 運動、醫療保健等。

住宿餐飲服務業高居榜首，主因是開放陸客來台觀光新增的市場需求，讓飯店餐飲界發生搶人大戰，但相對這就是很多想要進入這個行業的機會點。

從主管缺工排行榜來看，因為近來中國大陸積極挖角台灣金融人才，造成本土金融業在初階及高階主管人才上出現大斷層，金融界主管缺工機會大增。

另外，在高階主管職缺上，許多企業想趁景氣好轉大幅開疆闢土，法律、會計、顧問、研發主管，現在正炙手可熱，也是談薪資談條件的好機會。

孩子長大後的價值觀、習慣及行為模式，很多都是來自於孩童時代的養成，理財行為亦同……

教育專家常說「3歲決定孩子的一生」，這論調聽起來有點誇張，但仔細想想也不無道理。孩子來到世上，就是一張白紙、一塊璞玉，長大後會變成什麼樣子，完全取決於父母如何雕塑、如何教育。孩子長大後的價值觀、習慣及行為模式，很多都是來自於孩童時代的養成，理財行為亦同，因此，父母不能忽視從小培養孩子理財觀念的重要性。

理財不等於投資，舉凡如何賺錢、花錢、省錢、借錢、存錢及投資等等，都是理財的範疇，只是孩子的理解力及體驗，隨著年齡而不同，因此，理財教育也應隨之調整。父母在孩子成長的不同階段，需要給予孩子不同的理財教育，循序漸進地教導孩子學習理財。

＜理財要趁早＞愈早開始 愈有深遠影響

學齡前兒童的理財教育重點，在於教導孩子避免浪費、了解金錢的意義、認識錢幣、延後滿足及學習交易等等，這些看似簡單的觀念或行為，對於孩子長大後確有著深遠的影響。

現在因為孩子生得少、生得晚，所以父母都很寵小孩，成為名副其實的「Yes man」，孩子只要一開口，父母多半是有求必應，這樣會造成孩子習慣想要什麼東西，就馬上要得到，無法等待，當然也不會珍惜得來的物品。

舉例而言，有位演講的聽眾曾告訴我，她的女兒念高二，開口向她要求買iPhone，她不同意，女兒就離家出走，歸究其原因，就是父母太寵小孩了，導致孩子無法接受父母否定她的要求。當孩子得不到他想要的東西，小的時候會以不吃飯、哭鬧要脅父母，長大後就會以離家出家或傷害自己來要脅。

孩子上了國小之後，是理財教育的重要階段，因為學校已經開始教導基礎數學，而且理解力及成熟度也更加足夠，父母應該花更多時間來教導孩子理財。

例如開始給孩子零用錢，並要求孩子記帳、學習如何分配零用錢及壓歲錢，並開始儲蓄、學習聰明的消費（比價、殺價、分辨價格及價值）、了解錢的來源及父母如何賺錢等等，同時也應該教導孩子存錢，開始認識銀行及相關金融知識。

＜把握機會＞從生活著手 從小處教育

父母想教孩子學理財，並不需要像學英文、學鋼琴或學習專業科目，把孩子送去補習班或理財營，只要從生活中學習即可，因為理財行為本來就是生活的一部分，但父母要先知道什麼階段該教什麼，以及用什麼方法教。

舉例而言，要教孩子學習交易，到超商買東西、坐計程車，就讓孩子學習付錢及找錢，剛開始父母在旁邊觀察，等孩子有了幾次經驗，而且都能正確無誤，接著就可以放手讓孩子自行交易，父母也多了一位可以跑腿的小幫手。又如帶孩子去大賣場買東西時，就可以教孩子如何先列出購買清單、決定預算、先蒐集折價券、到特價區或利用關門前一小時購買折價商品等等。

此外，父母也可以利用玩遊戲及閱讀書籍，來教孩子理財。孩子天性就愛玩，對於各種遊戲都充滿興趣，例如大家耳熟能詳的遊戲——大富翁，就非常適合國小的孩童，其中蘊藏很多的理財觀念，包括錢要投資土地及房屋、要選擇投資報酬率較高的地段、人生際遇無常，身邊必須留點現金，否則就必須出售資產，最後可能走上破產之路。

藉由閱讀書籍也是吸收理財知識的好方法，同時也可以培養孩子從小閱讀的習慣，可說是一舉兩得，不過，父母得花點時間，幫孩子挑選適合的書，因為學校很少會有理財相關的書籍。

最後，「機會教育」是最重要的，在日常生活中，孩子接觸到各種理財行為，父母應該趁機做一下機會教育，孩子就會印象深刻，下次再遇到相同狀況時，他就會記得父母曾告訴他該怎麼做。

＜家長的責任＞完整理財教育 傳家傳世

孩子在學習理財的過程中，犯錯是必然的，就像大人在學習投資時，賠錢是必經的歷程，當孩子有偏差的理財行為，父母一定要立即糾正，絕不能認為孩子小無所謂，或以為孩子聽不懂，等長大再說，事實上，孩子的理解力遠比父母想像地還高。

不論你的孩子現在是幾歲，應立即正視理財教育的重要性，過去沒做好的，盡量設法補正。教孩子學習理財，倒不是奢望孩子長大後能回饋父母，最基本的動機應是讓孩子長大後經濟能夠獨立、在複雜的金融環境中不會受騙、以及有能力應付週遭與財務相關的問題。

理財教育的重責大任，最後還是會落在父母身上，因為學校教育缺乏，社會教育又參差不齊，試問父母應該留給孩子什麼？答案不是很多錢、不是房子，而是完整的理財教育。

＜作者小檔案＞楊偉凱

東海大學企業管理研究所、成功大學水利及海洋工程學系畢業，曾擔任瑞士銀行產品策略暨顧問服務部副總裁、匯豐銀行信託投資分處資深副總裁及英商渣打投資顧問總經理等職務。

一直以來身兼兩個身分，一是金融投資專家，另一是暢銷書作家。有多本著作，最近出版《孩子學理財的第一本書》。

部落格寫手 闖出品牌路
他說：25歲是重要年齡，台大同班同學，在這個年齡，決定出國、報考研究所……
他在這年齡，決定寫了1個設計部落格，25togo，25歲開始一條設計創業路。
從父執輩白手起家的環境啟發，他也勇於鋪陳自己的從無到有，因為非設計科班，所以不易陷入設計迷思，自創品牌，同時銷售其他品牌；設計公司，同時又是銷售通路；國內銷售，同時兼顧出口外銷。從一個小部落格，延伸出一條設計大道。

職場是無聊的天堂，創業是快樂的煉獄。
25歲那年，25togo老闆何孟修他可以選擇平穩生活，進入家族皮包代工廠接班，但他卻選擇了一條更艱難的路--創業。
「學校菁英教育，把每個人往專業經理人方向指引，但事實上剛出社會，就算台大畢業，也不過都在做一些雜事、領少少的薪水……」一路建中、台大，沒帶給他光環，反而形成自我鞭策壓力。
「在父執輩公司上班當業務，我總想：還可做點什麼？舞台可以更大。」他與父親討論：「自己的個性較『文』、不像父親般『武』適合管理工廠……」他曾想出國念書，卻不認為自己需要多一個學歷加持。
工作之餘他寫部落格「25togo：我我觀點」，每天極紀律寫1篇設計文，從國內外各式趣味設計寫起，2007年出版《設計，無所不在》一書，帶他踏進品牌創業路。
68年次的他，憑著一股執著與戀物，外加家人借的500萬元，開始勇闖叢林。

1電腦包 扭轉頹勢
雖有多年設計觀察，但台大國企系畢業的他，既非本科系、亦非設計產業工作者，「第1年做5件設計品，第2年就快把錢燒光了…」他形容：「這輩子從來沒有這麼大的金錢壓力…」軋得超緊卻不想再向家人開口。
「當時與合夥股東間，也曾為『接案賺現金』、還是『設計商品燒錢』，出現理念之爭。」何孟修堅持持續設計商品，但每出國參展一趟燒去10~20萬元，每設計1件商品最高紀錄燒去80~90萬元。
被現實逼得幾乎繳械投降時，1件電腦包，扭轉了頹勢。
2008年團隊設計一款「電腦資料夾符號」圖像My Document電腦包，意外熱賣。「Windows作業系統資料夾是黃色、Mac作業系統是藍色，」符號接近網路族群、加速傳遞速度，單價650~720元，迄今熱銷8000件，產值約550萬元，成為公司起死回生關鍵。
當時沒通路，就從自建購物網站賣起，「只有5件商品，無法留住客人，於是再網羅朋友、朋友的朋友的設計品，增加豐富度。」
相較目前全台30餘處寄賣點、2處直營櫃、銷售近80個國內外品牌，他說：「一切都是慢慢長出來。」
首先進入博客來網路書店銷售，當設計商品一增多，初期有機會進入誠品書店郵購系統銷售，賣得不錯後，得到誠品文具館寄賣機會，再進階台南誠品、台北信義誠品設直營專櫃。

6成外銷 4成內銷
「第1年參加東京設計展，1張定單都沒接到。」他詢問禮品業前輩，對方告訴他：「如果錢夠的話，1個展至少連續去3年，才能變成Buyer眼中熟面孔。」
考量資金有限，他摸索出「參加紐約、日本、雪梨設計周，類似國內創意市集小攤」攤租可降到美金600~800元，與「台灣創意設計中心(TDC)共同前往法國家飾用品展（Naison & Objet Paris）」可省下單獨布展高昂費用，同時篩選出東京、紐約、法蘭克福等地合適展覽，每年固定前往。
現在25togo品牌商品，成功賣進日本LOFT、TOKYO HANDS知名通路、紐約舊金山MOMA現代美術館設計商店，外銷成績比內銷更亮眼（國內業績佔4成、海外訂單佔6成）。
「我沒有學設計、也不會設計商品，」何孟修坦言，公司品牌採集體創作，但正因非科班出身，他沒有設計人常有對「風格」、「線條」等極致堅持，他通常提供使用者意見：「使用方不方便」、「是否令人莞爾一笑」、「售價會不會貴得離譜」。
「設計離我們並不遙遠。」他從設計觀察者，變成品牌創造者、通路經營者，橫跨內銷外銷、賣遍虛實通路。出發之始，只是25歲開始（25togo）的小小部落格。

何孟修小檔案
年齡：1979年出生（32歲）
學歷：台大國企系畢
經歷：
23歲 退伍後在家族包包代工公司當業務2年
25歲 開始寫設計blog
28歲 出版「設計無所不在」開始自創設計品牌創業
創業割捨：放棄月薪4萬餘元，自己當老闆初期月薪0元

店家資料
電話代表號：(02)2700-2426
網址：http://www.25togo.com/
直營專櫃：
誠品信義店（台北市信義區松高路11號4樓）
誠品台南店（台南市長榮路一段181號B1）

每月營運
營業額：200萬元
商品成本：70萬元
人事成本：50萬元
租金及通路抽成成本：25萬元
利潤：55萬元
註：以上部分資料為記者估算，淡旺季平均、國內外通路合計

創業成本
初期創業成本：500萬元（第2年快燒完）
直營櫃位成本：100萬元（2009年信義誠品）
註：家人借的創業成本已攤還

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