Bank3.0浪潮席捲，改變民眾金融交易習慣，也可能衝擊實體分行存在價值，但其實金融數位化不至於消滅實體分行，更不會剝奪銀行員工的工作機會，反而有可能藉由人的服務搭配機器的大數據優勢，提供顧客更細膩的金融交易服務。
為什麼這麼說呢？首先，受到出生率下降，改變人口年齡結構，以台灣來說，預估到2017、2018年，高齡人口可能與具備勞動力的年輕人出現「黃金交叉」，也就是說，老人愈來愈多，但年輕人卻愈來愈少，在人力供需缺口的情況下，銀行仍需依賴人提供服務，因此，因金融數位化而裁掉員工，不應該也不可能發生。
未來即便引進機器人服務，也需要搭配人力合作，試著想像一下，銀行營業大廳可能出現以下場景：一個銀行員工要操作三台SMART ATM，一台每小時可以服務六到八個人，因此就算是提供人工智慧服務的銀行，仍需要人力支援。
再者，傳統實體分行著重行員與客戶面對面互動，行員主要任務在於處理繁複的金融交易步驟，多了機器人支援後，機器人協助處理並簡化瑣碎的交易流程，還可記錄、分析個別客戶的喜好與交易習慣，而行員負責與客戶互動，提供更細緻的客製化服務，透過人與機器的相輔相成，讓服務更到位。
目前實體銀行受限於服務與設備，不僅有龐大的人力需求，且為保存大量的金錢，還得建置金庫，加上考量客戶服務等諸多的業務需求，要建立一家實體分行，必須考量地點、空間與人力等成本支出。但未來的智慧型分行，聚焦在迅速、智慧化服務，不需要提供金庫配備，銀行可以在餐廳、賣場、百貨公司、社區等地方設立數位分行，將有更多機會貼近民眾生活。
金融數位化並非意味實體分行要被徹底消滅，銀行反而可以趁此逆向思考，該如何打造一個更親民的環境，讓客人除了金融交易之外，就算沒事，也願意進來銀行走走，建立更密切的互動。舉例來說，美國有家由華人開設、從事運動鞋製造販售的業者，某天客服單位接到一通無厘頭的來電，詢問哪家pizza好吃，儘管與該公司毫不相關，但該名客服員仍嘗試回答此一問題。
未來市場將由現在年輕人主導，因此，銀行該如何以年輕人思考為切點，吸引更多客戶，就算沒有要進行金融交易，也願意上門互動，是可以深入思考的層面。
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