梁彥平
基本上，房貸屬於負債，若沒有特殊考量，如需依賴負債進行特定的槓桿操作及稅務規畫等，我建議能儘早還完是最好的。至於該如何減輕房貸壓力或「省」房貸，唯一秘技就是要從「挑」房貸下手。要想當個聰明的房貸族，得把握三個要件：
1.低利率時申貸
房貸屬於金融商品，市場價格（即利率）會與經濟景氣連動，當股市及房市行情愈好時，它的價格就相對較高。這種時候申貸，不管怎麼挑，都很難選到便宜的房貸商品。所以，除非已是箭在弦上，不得不借，否則不妨稍等市場利率回檔及利率較低時，再申請房貸才會比較划算。
2.一定要多比較
選擇房貸產品時，別只看一家產品便決定，多找幾家產品比較（至少三家，含外商和本土銀行），才能挑到既划算又適合自己的房貸。建議可先從平常往來的銀行開始，請理專仔細解釋產品特點，如利率設計是浮動型或固定型、還款方式是否有彈性設計等。然後，再了解其他銀行的產品與常往來的這家銀行有何不同。但因為現在房貸產品設計愈來愈複雜，所以不能只是聽，還要做筆記，最好可以自製比較表。這樣一來，就能清楚看出各家產品優缺點。
3.勿被產品迷惑
隨著銀行間的競爭走向肉搏戰，商品的設計也更多元，許多銀行大推彈性還款方式的理財型房貸，並標榜可以「隨借隨還，不用免息」，看起來似乎很划算，但隨借隨還的部分，大都是採日息計算。換句話說，如果一不小心週轉不靈，利息可是會「與日俱增」。
我有位朋友聽從銀行理專的建議，選擇這類彈性借還款的房貸，而且因為房貸額度高過原來的房貸需求，便有約200萬元的房貸額度沒用到，原本他覺得不借不算利息，有資金需求時，可以房貸換現金應急的設計，頗有「進可攻、退可守」的優點。但就因為有這樣的設計，讓他覺得「利率這麼低，不用可惜」，便把資金借出來投入股市，先不論投資獲利如何，光是增加的房貸壓力，都讓他大嘆掉進銀行行銷的陷阱。因此，若非必要，儘量不要去動用這類的功能，乖乖地把房貸繳完，就是最省息的方式。
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