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儘管景氣低迷,但雖著年關將至,許多上班族對於「年終獎金」仍有極大期待,而壽險業者建議,無論金額多寡,想要用於添購保險保障,可先規畫醫療、意外相關險種。

事實上,為避免不幸生病或發生意外,所產生的支出會造成財務上的重大負荷,想要理財之前,應該是先把個人保障作充足,才有助於減少「後顧之憂」。

 

壽險業者表示,無論是未婚或已成家,都應以個人保障為優先,趁機重新檢視醫療險和意外險的保障範圍及保額,視需求及預算來斟酌補強。

若預算足夠,又希望在保障之外還能同時兼具理財效果,則可考慮還本型的醫療險或意外險,等投保到一定年期時,即可整筆領回所繳保費總和,且保障仍持續有效,不但能顧及保障,還可發揮保本的作用。

國泰人壽認為,年終獎金是多數上班族,最難得的一筆完整資金,如果能事先訂定計畫,當獎金到手後立即按表操課,將可有效降低衝動性消費的可能,等到配置後如還有餘額,再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

新光人壽也呼應,雖然年終獎金會因為景氣好壞而變動,但無論領到金額有多少,首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構,檢討項目的比例有無調整必要,從此處著手規畫未來費用。

不過,以鑑於現在疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重,有額外收入時,最好先規畫醫療保障,尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。

現在不少保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險,即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險,減輕若因疾病或意外成殘,家庭在醫療和照護上的經濟負擔,適合身為家庭經濟支柱的中壯年族群。

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