記帳最大的目的是讓收支平衡，在持續記帳一陣子後，如果發現有某項消費仍然超出預算，就得特別針對這項支出漏洞找到解決方法。以下針對一般人最容易超支的5大消費漏洞，提供補救妙方，讓投資美人在不影響生活品質下，花錢花得恰到好處。
旅遊族
▲找人出遊 分擔旅費
所謂「獨樂樂，不如眾樂樂」，尤其是國內旅遊跟國外旅遊一樣貴，想要玩得有品質，最好的方式就是多找些朋友一起出遊，一起分攤旅費。像旅遊達人王志偉有3個小孩，一家5口每次出遊就是一筆不小的負擔，因此，他會號召親朋好友一起旅行，由他規畫路線，大家共同分攤費用。最近他們愛上了露營，3天2夜一家5口花不到2千元，卻多了跟大自然接觸的機會教育。
▲善用廉價網站 省3成團費
喜愛海外自助旅行的馬于文，旅遊省錢撇步就是多多利用國外廉價航空或是「Last minute（最後一分鐘）」訂房網站，購買機票或訂飯店，這樣一趟出國費用比跟團足足省了至少3成的團費。
▲出發前先做功課
曾去過20多個國家的愛莉表示，想要省錢就得花時間做功課。例如，出發前多瀏覽曾經去過同一個地方的網友部落格、評鑑，看看別人是如何規畫旅遊路線，以及必去景點、途中必吃美食，讓預算抓得更精準。旅遊達人九四三的經驗證明，只要花一點錢就可以全球玩透透，她就曾用一張機票玩了6個國家、環遊世界80天只花10萬元，不僅在網站上詳盡分享花少錢玩樂的心得，也把這些旅遊經驗寫成書。
房貸族
▲多問多比較 選擇適合自己的房貸
最近很多銀行都在力推抵利型房貸，讓存款折抵房貸本金，降低利息支出。其實，只要多注意各銀行推出的優惠專案，或是公教人員或在大企業上班的投資美人，都可以善用本身優良的信用條件，取得較好的房貸利率。永豐銀行新生分行副理蔡文欽強調，房貸要省，重點還是在於多問多比較，並且進行試算，才能真正幫自己省錢。
▲利率看短不看長
目前各銀行主推的房貸利率，多是前半年固定利率，之後則是機動利率，會隨著市場利率上升而上調。蔡文欽建議，房貸利率要看短不看長，只要先看前2年利率即可，因為第3年起銀行怕客戶轉貸，利率都有調降空間。若因房貸利率升高而想轉貸，也要多比較幾家銀行，才不會吃虧。美人們可利用銀行或房仲網站上提供的房貸試算功能進行試算。
▲有大筆收入就提前償還本金
借得錢愈多、利率愈高，利息負擔愈大，因此，除了盡量壓低貸款利率外，也要努力償還本金，本金還得愈多，愈能減少利息支出，房貸壓力大的投資美人，如果領到年終獎金、工作獎金，千萬別急著犒賞自己，先拿來還房貸本金比較實在。
美食族
▲自備食物在家聚會
伙食費花費最多的就是聚餐。酷愛美食的馬于文節省伙食費的方法，就是自備食物，輪流到朋友家喝咖啡、吃下午茶，這樣一來，就可以省掉去咖啡廳一次至少200元的花費。而且食物總會比預期多，可以從下午吃到晚上，又省了一餐的錢。
▲相邀上館子 一起分擔費用
有家庭的投資美人，可以多多和朋友分享各自節省伙食費的小秘訣，或帶全家大小和朋友相約一起上餐館，一起分攤費用，降低成本。
▲寫日誌換積點折扣
美食部落客輕盈寶寶節省伙食費的方法，就是在愛評網站上勤寫美食日誌，累積點數後兌換美食券或折扣券。過去一年來，她收免費或是以半價品嘗了各樣美味佳餚，算一算和男友一年省下5萬元的美食費。
▲自己動手做
建議最好每天有一餐可以在家吃。以三餐來說，早餐最容易準備，利用周末到大賣場採購麵包、饅頭、包子、牛奶、豆漿、麥片及水果，自己動手做，營養又衛生。一整年下來，可以比在外頭吃早餐省個幾千元。
記帳可以愈記錢愈多？沒錯！現職為工業設計專家的馬于文，她的記帳歷史長達十五年，並靠著記帳完成出國遊學夢想。單身的她，五年前還在台北市南京東路買下小公寓，當起有殼一族。
安睿投顧資深諮詢顧問姜漢中，則是善用信用卡帳單、統一發票，把記帳的麻煩瑣碎事，變得簡單又方便，輕鬆讓家庭支出控制在合理範圍內。
不管妳是已婚還是未婚，想靠記帳做好理財規畫，先要了解記帳的核心價值在於找出收支之間的最佳平衡點。我們採訪了記帳達人、美食達人、旅遊達人、治裝達人、房貸達人及理財達人等，綜合他們的經驗值，提供以下記帳成功的四個步驟，幫妳堵住金錢漏洞，踏出成功理財的第一步。
步驟1 訂定合理消費比例
馬于文點出，很多人記帳都是記流水帳，這樣並沒有意義，她建議應該要把各項支出歸納成食衣住行育樂等項目，並統計出各項支出占可支配所得的比例，然後跟合理的收支比例相互對照，抓出自己的金錢漏洞！
但該如何訂定合理的收支比例呢？建議可以參考行政院主計處所做的﹁家庭收支調查﹂，以二○○八年的數字來看(二○○九年報告仍未出爐)，台灣每戶家庭的平均所得為一一五．一萬元，平均支出為八九．二萬元；平均每戶可支配所得為九一．四萬元，其中，非消費支出為十八．六萬元，消費支出七○．五萬元，儲蓄金額為二○．八萬元。以比例來看，每個家庭的?％，消費支出則約占七七％。
?在各項消費支出中，食品、飲料及菸草費，以及房租、水電等兩大類支出所占比重各約兩成，醫療保健占約一成，交通通訊、娛樂教育合計占約兩成比重。投資美人不妨拿出自己的消費支出來相互對照，看看哪一方面的開銷超支太多？譬如，伙食費如果高達可支配所得的四成，代表很有改善的空間，應該想辦法降低消費的金額。
如果各項開銷金額比例差不多，沒有特別超支的項目，姜漢中建議，可從交通通訊與娛樂消費兩方面節流，若將兩項支出比例降低到七％以內，這樣儲蓄率就可以提高到二八％，將近三成，讓存錢的速度可以變得更快。
步驟2 執行預算反推法
在訂出各項消費支出、儲蓄比例之後，最困難的就是如何執行，建議可以採用﹁預算反推法﹂，就是把每一項消費支出所訂出的每月消費金額上限，分周、分次消費。
例如，一家三口一個月伙食費上限為一萬四千元，就把這筆費用除以一個月四周，每周只能吃三千六百元，這時一家三口都得配合省錢計畫，才能控制預算。所以，如果是擁有家庭的投資美人，要跟老公小孩好好溝通，畢竟全家人的消費習慣不是一時半刻就可以改變的。而且最重要的是，每項消費支出都得按照訂下的合理比例進行，不能一項達成，另一項破功，這邊省下來的錢要拿去補那邊的漏洞，這樣等於白費功夫。
馬于文坦言，一開始按表操課確實很痛苦，但是為了加速累積存款，放棄一點享受是值得的，因為，如果不適度的犧牲享樂，就不會有足夠的存款達成夢想，也失去了記帳理財的意義。
步驟3 檢討反省再反省
在執行合理預算支出時，最好每個周末都要花半小時，檢討各項消費支出是否達成所設定的目標，進行周檢討。如果沒有達成，那麼，下個禮拜就要再縮減各項支出，然後，每個月底再進行月檢討。
持續實施三個月後，再進行季檢討，如果真的還是無法達成目標就要放寬各項消費支出比例，降低儲蓄比率，但是，儲蓄比例最好不要低於兩成，不然會影響到實現夢想的進度。
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