不動產放款龍頭土銀將全面進軍以房養老！繼合庫銀行去年11月底宣布推出國內首宗商業型逆向抵押房貸之後，據了解，國內房貸市占龍頭的土地銀行，已確定本月中旬對外宣布推出新版方案，揮軍旗下149家分行全面加入以房養老陣容，屆時與合庫共挑大梁在市場發揮「點火」效果，帶動其他金融業者跟進。
其中，有別於先前合庫在雙北市先行試點的作法，土銀此次決定，一上路就全面推動全國160家分行辦理，由於土銀是100％持股的國營銀行，而且是房貸龍頭金融業，足具標竿意義。現階段台銀、土銀、合庫之房貸市占前三大行庫，已有兩家行庫出線推動以房養老，以台銀身為國銀龍頭銀行的身份，據了解不久之後也將跟進，三大行庫屆時將協力「把餅作大」。
財政部次長吳當傑目前兼任土銀董事長，在一個月時間內促成土銀快速翻修2年前曾提出的公益型逆向抵押房貸架構，火速提出新版方案問世，已成為幕後最重要的推手。
吳當傑表示，土銀既然是不動產放款龍頭，在推動以房養老等攸關公益的業務上，絕不能缺席。
土銀目前房貸市占率約11％、合庫為9％，兩大行庫市占率加起來已有20％，對此財金高層看好，如今兩大行庫聯手共推逆向抵押房貸新措施，不僅有重大的政策宣示意義，更將對金融圈其他銀行發揮帶動效果，對市場產生一定的引導作用。
對於以房養老，即所謂的逆向抵押房貸，相關官員分析，長照安養是政府的重要政策，而逆向抵押房貸將攸關能否讓銀髮族手中的不動產能活化為現金，將成為打通長照安養所需金流的重要關鍵，也因此，在去年11月底合庫推出該項新業務時，金管會也評估能否將該業務擴散到其他銀行。
相較於合庫的版本，土銀有四大不同之處，包括：1、採取「一步到位」作法，不僅雙北市可承作，其他縣市也同步進行，後者成數為6成；2、房屋可採取部分設定，而非全部設定；3、若放款成數不超過5成，利息可在貸款期間免繳，改為掛帳最後一次收取；4、合庫原先設定的利率為2.13％起跳，土銀則將起跳價降到2％。
土銀高層進一步指出，將加入「定期訪查」機制，包括每半年一定訪查借款人一次，另外若3個月分撥給借款人的款項未予動用，土銀也將進一步了解原因，希望在撥款之外，也能進一步落實該款項對借款人生活照護的效果。
金融圈人士透露，銀行公會不僅已召集部分指標銀行，在去年10月召開對逆向抵押房貸新種業務推動的相關討論，據悉銀行公會更在月前決議委託金融研訓院進行「以房養老引進保證機制」的國外經驗研究，將以此作為推動以房養老在金融圈全面上路的重要規畫依據。
台銀董事長，也是銀行公會理事長李紀珠日前受訪時也曾明確表示，台灣的房價很高，倘若未將不動產的價值活化為現金來照護銀髮族的生活，未免可惜。對此銀行業高層指出，李紀珠已在銀行公會指示進行相關研究，其中，並研議保險、保證機制的加入，最主要是希望透過該機制的搭配，讓全體金融業對於以房養老的推動意願更高。
根據初步研究結果顯示，除了歐美等先進國家之外，近如香港地區，也已開始有這類保證機制上路來搭配逆向抵押房貸，例如香港安揭證券，在香港對於這塊保證業務就非常知名。
大型行庫高層表示，由於香港和台灣同在亞洲地區，也都是華人社會，因此其保證機制的參考價值應比歐美國家還要來得高。
據了解，去年合庫在研議「以房養老」的逆向抵押房貸，在向金管會進行簡報時，金管會就曾有擴大推動到其他銀行的想法；金融圈人士認為，儘管市場上將先由土銀、合庫兩家銀行披掛上陣推出逆向抵押房貸，但要能普及全體的銀行，國內能否引入保險、保證機制搭配該業務，以降低承作風險，成為能否在金融圈廣泛推動的重要關鍵。
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