李健鵬
最近有位好友邀請我去參與他公司一個新的投資計劃說明會，我的角色就是當個顧問出意見，簡單來說這個計畫是個新的投資案，除了公司原有投資預算之外，還要募集資金來完成投資案，看到這群很有理想的團隊簡報與計畫，發現這個企畫案其實很完整的，無論從市場分析、產品定位、經營團隊的經歷、執行時間表、損益預估、投資效益評估都有充分的規劃，但是我給的建議：「對於募集投資者這個計畫是很完美的，但就內部而言卻是很不嚴謹。」主要原因就是預估非常樂觀，樂觀到我很想幫助他們踩剎車。
過份樂觀 潛在危機
許多投資計畫容易犯的毛病就是「樂觀」，而且許多預估的基礎是以過去的成功經驗，或是以市場中同類型商品成功的案例為基礎來預估，我之前看過許多類似的案例，尤其是現代許多新的事業機會一直冒出來，如電子書的商機、網路購物、電視購物，或是因為新的合作機會找到一些過去在某些領域成功的人共創事業，大家往往基於過去的成功經驗，或是因為過去沒有這個領域的經驗，所以在預估未來銷售時就會有兩個基礎：
一、過去我在這個領域的經驗值。
二、這個領域成功者的經驗值。
其實，作為預估的基礎，基本上都是對的，但潛藏的危機就是太樂觀，有太多的個案發生類似案例，例如一位在商業雜誌創造成功風潮的領袖，自己創業後沒有幾個月幾乎面臨公司無以為繼的地步，就如之前非常樂觀的電子書商機，也讓許多公司或是個人遭受損失。
降低風險 轉虧為盈
還有許多人創業時也同樣犯了類似毛病，就是預估得太樂觀，甚至預留很少的營運準備金，所以當開始營運時沒有當時預期營業額時，或發生任何可能的變化，馬上面臨資金不足窘境，到底要繼續撐下去還是要認輸投降呢？大多數的人一定會不甘心，所以常常要調頭寸？
想想看，如果一個老闆常常要為資金調度去傷腦筋時，公司如何可以持續良好的經營與管理，同樣的問題也發生在創業成功時，也許新創事業剛開始很成功，這時也會想得很樂觀，譬如一家店一個月賺三十萬老闆往往會這麼想：「如果我有十家，那不就是一個月可以賺三百萬。」
所以這時風險意識也會相對降低，而開始大張旗鼓的拓展新店，去完成未來連鎖經營的夢想，但是人往往沒有想到，一家店可以讓你一個月賺三十萬也有可能一下子變成虧三十萬，相對的十家連鎖店也可能在短時間讓公司經營出現問題。如同之前倒閉的「XX龍」燒烤連鎖店也是犯下同樣問題，當有新形態的經營者出現，自己營運反轉時，龐大的成本就成為壓垮駱駝的稻草了。
杜絕驕傲 學習謙虛
無論是上班族或是創業者幾乎都面臨這樣的試探，人真的很容易因為一些小小的成就而驕傲，進而失去風險的意識，對付自己驕傲的問題最好的方式就是常常思想「在我凡事都不能」，如果有些成績要想到的是這是天時、地利及人和的結果，絕對不是自己一個人的功勞，盡量學習謙虛，這種因稍許成功就犯驕傲而失敗的例子真的講都講不完。
正如之前因「海角N號」身名大噪的導演，第二部國片史上超級投資的電影就是慘賠收場，這類問題幾乎常常在我們身邊上映，但是又有幾個人可以從中學到教訓呢？
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