雙卡利率上限可能調降，多數銀行業者正打算提高信用卡年費、取消卡片福利，有銀行逆向推出類似房貸利率的「階梯式」循環利息，不分信用等級，只要繳款正常，也有機會享受更低的借款利率優惠。
雖然各家銀行信用卡循環利息都有分級，不同等級持卡人適用利率，不過，華南銀與萬泰銀打算推出的階梯式循環期則是「分期償還愈久、利率愈低」。
萬泰銀針對信用良好的卡友推出特定信用卡，可以在刷卡消費後，享受最長12期利率5.99%，13期起再享8.55%至12.25%的優惠循環利率；此外，只要卡友每月按時繳款、維持良好的信用評價，卡友適用的優惠循環利率還能持續更久。華南銀最快第四季也會推出新的階梯式循環息方案。
華南銀先前曾針對優質客戶，提供首半年利率降到5.99%的優惠，由於推出時剛好遇上金融海嘯，使用量增加一倍，目前則因為立法院雙卡利率調降案仍未確定，因此華銀將信用卡循環息暫時恢復到7.36%至18.75%，內部正在研議，新的階梯循環息方案。
各銀行最優等級適用低循環息的利息，以土銀利率最低，為3.74%，其次為一銀和合庫銀的5.63%和5.65%。不過，循環利息低的銀行發卡量通常較少，華南銀、萬泰銀推出信用卡「階梯式」的循環利息，利率最低5.99%起，希望以適用機會大來吸引高循環餘額刷手。
萬泰銀行對信用卡也一樣制定信用分級循環息，最低7.5%最高19.89%，但是這張階梯式循環息設計的特定卡片，不論最低或最高利率，都比該行一般卡片的分級利率範圍更低，主要就是希望鼓勵持卡人維持良好信用，持續使用循環息，萬泰銀可以在降低發卡風險下、穩定收取循環利息。該行試算，若是慣用高循環息理財的持卡人，每月循環餘額10萬元，一年下來可以省下超過1萬元的利息支出。
萬泰銀消金事業群副總經理詹文虎指出，市場上多數信用卡的優惠利率只要過了優惠期數，立即調回最高利率的情況，萬泰銀行的持卡人，則可因保持良好信用，享受更長的優惠利率，省得多、也省得久。
銀行主管說，對有循環信用的持卡人來說，調降利率是最實際的優惠，也可避免多數信用卡好康看得到吃不到的情況。雖然部分行庫的信用分級循環息最低可以低到5%以下，但只有極少數持卡人能享受到，建議持卡人比較各銀行利率，也要檢視本身條件是否足夠。
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