從事理專9年，現任華南銀台中分行資深理專的吳婉玉，面臨投資環境瞬息萬變，她認為致富關鍵是「好的資產配置和規劃」，她自己資產配置是保單、不動產、基金三分天下，其中定期定額更是用小錢累積財富，最好的方法。
她認為，相較單筆投資，定期定額是屬中長期的投資方式，每月固定扣款不必1次拿出大筆資金，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用平均法降低成本，長期下來，成本及風險自然攤低。
定期定額小錢滾大錢
她說，很多投資人因為恐慌，反容易贖回在「最低點」，或是大家都瘋狂追逐某檔明牌基金時跟著搶進，這就犯了「追高殺低」的錯誤。
吳婉玉說，她定期定額投資基金，多鎖定股票型基金，因為定期定額也不需要特別設停損點，「你不知道市場何時會反彈，跌了加碼可逢低攤平，等市場漲了，績效拉上來的漲幅，比停扣還要高」。
依多年經驗顯示，她說，持續扣款比停扣的客戶，績效還多了10%左右。
吳婉玉說，她在板橋分行做了4年理專，才調到台中至今，她發現北中客戶差異極大，如北部中小企業主多，穩健偏積極也多信任理專建議，可接受單筆進出。
但反觀台中客戶比較保守，喜歡定期定額買基金、外搭保單，自主性也高，讓她一開始到台中來很辛苦，但到台中近6年來，她也開始改變自己，從個性到銷售行為，認為穩健的投資、資產配置更重要。
她說，海嘯前行情好，客戶隨便做都賺10~20%，但海嘯後，客戶了解停利停損的重要，而她也灌輸客戶資產配置、避險的觀念，如一些積極型商品，若跌了10%就需評估，是否挪到貨幣基金或債券基金避險。
管理資產規模達12億
因為著重資產配置和避險的觀念，從海嘯至今，吳婉玉的手上客戶，還有從台北一路跟到台中「跟了快10年」，目前她上百位客戶中，有7成是保單客戶，2成屬積極進出者，1成是投資型保單，管理資產規模已達12億元。
她認為，理專的價值，就是在對的時間點，將客戶資產放在對的地方，將適合的產品，介紹給適合的客戶，再透過迅速判斷、風險控管，適時調整客戶資產配置，讓客戶資產可達到保障、累積、增值的效果。
【吳婉玉小檔案】
生日：12月1日
興趣：看書、旅遊
從事理專時間：9年
學歷：台北商業技術學院會計資訊科
得獎內容(如獲得名次)：102年度華南銀行
資深理專中區第1名
總管理客戶資產：AUM 12億
理財小撇步：善用複利效果
投資理財建議：掌握景氣脈動方向，適時調整資產配置
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